民间借贷个人诈骗立案研究

随着我国经济的快速发展，民间借贷活动日益猖獗，以个人名义进行诈骗的犯罪行为也呈现出逐年上升的趋势。此类犯罪不仅严重损害了广大人民群众的合法权益，而且严重影响了社会稳定和经济发展。对民间借贷个人诈骗进行深入的研究，具有重要的现实意义和法律价值。

民间借贷个人诈骗的基本特征与危害

1. 基本特征

（1）以个人名义进行借贷，具有很强的迷惑性。诈骗分子通常会利用人民群众对个人信誉的信任，以个人名义向受害人借贷，混淆法律的借贷界限，达到骗取财物的目的。

民间借贷个人诈骗立案研究 图1

（2）犯罪手段多样化。诈骗分子采用的诈骗手段不断翻新，包括虚假投资、典当、抵押、购销、开发等多种形式，使得受害人难以识别和防范。

（3）犯罪分子具有较强的流利性和欺骗性。诈骗分子通常口才了得，能言善辩，能够轻松地赢得受害人的信任。

2. 危害

（1）财产损失。民间借贷个人诈骗会给受害人带来财产损失，严重损害了受害人的合法权益。

（2）社会影响恶劣。此类犯罪会破坏社会公信力，损害社会治安，影响社会和谐稳定。

（3）影响经济发展。民间借贷个人诈骗会影响正常的金融秩序，阻碍经济发展。

民间借贷个人诈骗的立案标准与审查重点

1. 立案标准

根据《中华人民共和国刑法》第266条规定：“以个人名义借贷，以典当、抵押、购销、开发、租赁、承包、承包经营、合伙经营等名义，非法占有他人财物的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”

2. 审查重点

（1）行为人是否以个人名义进行借贷。如果行为人不是以个人名义进行借贷，而是以其他名义进行诈骗，应当根据其所采用的诈骗手段，以相关犯罪定罪处罚。

（2）借贷关系是否真实合法。审查借贷关系的真实性，主要看借贷金额、借贷期限、利息、担保等事项是否符合法律规定。如存在违反法律规定的情况，应当及时予以纠正。

（3）行为人是否具有非法占有他人财物的目的。审查行为人是否具有非法占有他人财物的目的，是判断诈骗罪的关键。如果行为人并没有非法占有他人财物的目的，而是基于道义责任或者还款义务进行借贷，不构成诈骗罪。

民间借贷个人诈骗的预防与治理

1. 预防

（1）加强法治宣传教育。通过媒体、网络、社区等多种形式，加强法治宣传教育，提高广大人民群众的法治意识和防范能力。

（2）建立健全金融监管体系。加强对金融市场的监管，规范金融机构的经营行为，防范金融风险。

（3）加强信用体系建设。建立健全社会信用体系，对诚信者给予奖励，对诚信缺失者进行惩戒，引导社会风气向善。

2. 治理

（1）依法严厉打击。对于民间借贷个人诈骗犯罪，要依法严厉打击，确保法律的严肃性和权威性。

（2）强化执法协作。加强部门间的执法协作，形成合力，共同打击民间借贷个人诈骗犯罪。

（3）创新执法手段。运用现代科技手段，加强对民间借贷个人诈骗犯罪的监测和打击。

民间借贷个人诈骗已成为我国社会治安的一个突出问题，对此，我们应引起高度重视，从预防、治理等多方面入手，切实保障人民群众的合法权益，维护社会稳定和经济发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）