民间借贷二分息利率探究

民间借贷是指在民间进行的、没有书面合同的借贷活动。在我国，民间借贷受到法律保护，但需要遵循一定的法律法规。关于民间借贷二分利息的问题，二分利息是指借贷双方约定，借款人向出借人支付的利息高于借款本金利率两倍的现象。

民间借贷二分利息的法律规定

根据《中华人民共和国合同法》百九十九条规定：“合同的内容应当符合法律、行政法规的规定。当事人可以约定格式，但应当遵守法律、行政法规的规定，不得排除使用格式外的语言。”在民间借贷中，双方当事人应当遵循法律、法规的规定，明确约定利息的支付方式和金额。

根据《关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第七条的规定，民间借贷的利率可以由当事人约定。但是，约定的利率不得违反国家有关法律、法规的规定。如果民间借贷的利率过高，出借人可以请求人民法院降低利率。如果民间借贷的利率过低，借款人可以请求人民法院提高利率。

在实际操作中，如果民间借贷双方约定了二分利息，即年利率为20%，那么这样的约定是合法的。但如果约定的利率超过了《关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中规定的上限，即年利率不得超过24%，那么这样的约定无效。

民间借贷二分息利率探究 图2

民间借贷二分利息的计算方式

二分利息的计算方式是：以借款本金为基数，按照约定的年利率计算，再按照二分法计算利息的支付方式。具体计算方式如下：

1. 将年利率转换为小数形式，20%为0.2。

2. 然后，将借款本金乘以年利率得到利息金额，即：借款本金 2 = 4%

民间借贷二分息利率对借款人和出借人的法律关系及责任承担的影响

1. 对借款人的影响

（1）合法性方面的影响：根据法律规定，民间借贷二分息利率是无效的。双方签订的合同中关于二分息利率的约定不具有法律效力。

（2）合同履行方面的影响：在合同有效的情况下，借款人按照合同约定的二分息利率向出借人支付利息。在合同有效期内，如果出借人要求按照有效利率支付利息，借款人可以拒绝履行。

2. 对出借人的影响

（1）合法性方面的影响：出借人与借款人签订的合同中关于二分息利率的约定无效。出借人不能按照二分息利率要求借款人支付利息。

（2）合同履行方面的影响：在合同有效期内，如果借款人拒绝按照约定支付二分息，出借人可以要求借款人按照合同约定的有效利率支付利息，并可以要求借款人支付逾期利息。

民间借贷二分息利率的探究，有助于我们更加深入地理解民间借贷中二分息利率的性质、计算方法以及对借款人和出借人的法律关系及责任承担的影响。在民间借贷活动中，各方应当遵守法律规定，合理约定利率，以维护民间借贷关系的健康、稳定发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）