公司间民间借贷的法律处理及其合规路径探析

作者：法务专家 李明远

公司间民间借贷的法律处理及其合规路径探析 图1

随着我国市场经济的快速发展和企业融资需求的不断增加，公司间的民间借贷活动日益频繁。这种融资方式在为企业提供资金支持的也伴随着诸多法律风险。从法律角度出发，详细阐述公司间民间借贷的概念、法律处理方法以及合规路径。

公司间的民间借贷？

公司间的民间借贷是指两个或多个企业之间通过签订借款合同，约定一定数额的借款本金和利息，在期限届满后由借款方偿还本金并支付利息的一种融资方式。这种借贷关系不同于金融机构提供的贷款，其主要特点在于资金提供方为自然人或其他非金融机构。

在实践中，公司间的民间借贷通常发生在资金需求方难以通过正规金融渠道获得贷款的情况下。一些中小企业或者初创企业由于信用记录不足、抵押物有限等原因，无法从银行等金融机构获得足够的融资支持，便会寻求其他企业的资金支持。

公司间民间借贷的法律性质

根据我国《民法典》的相关规定，民间借贷合同属于实践性合同，其效力取决于借款的实际交付。具体而言，公司间的民间借贷关系一旦成立并实际履行，便具有法律约束力。

并非所有的公司间借贷行为都受到法律保护。根据《民法典》第680条的规定，如果借贷双方约定的利率超过一年期贷款市场报价利率的四倍（即“LPR”），则超出部分不受法律保护。

公司间民间借贷的合法性界限

在司法实践中，法院会对公司间的民间借贷行为进行严格审查，以确保其合法性和合规性。以下是一些常见的合法性问题及处理方式：

1. 是否存在套取金融机构信贷资金的情形？

根据《民法典》第639条规定，如果借款方通过套取银行等金融机构的贷款转贷给其他企业，则该借贷关系可能被认定为无效。在实践中应当避免这种行为。

2. 借款合同的形式要求

公司间借贷应当签订书面合同，明确约定借款金额、利率、期限等内容。建议对还款方式、违约责任等事项进行详细约定，以减少争议的发生。

3. 担保的有效性问题

在民间借贷中，担保是常见的风险防控措施之一。企业可以通过抵押、质押或保证等方式提供担保。在设定担保时，必须确保其合法性，避免超出法律规定或损害第三方利益。

4. 利率的合规性

根据的相关司法解释，民间借贷的年利率不得超过LPR的四倍。企业应当严格控制借款利率的约定范围，避免因过高而被认定为无效或调整。

5. 是否涉及非法吸收公众存款等问题

如果公司的借贷行为涉及向不特定对象吸收资金，则可能触犯《刑法》有关非法吸收公众存款罪的规定。在公司间民间借贷中，必须严格控制参与人数和范围。

6. 借款用途的审查

在与另一家公司进行借贷时，资金需求方的借款用途也是一个重要考量因素。根据《民法典》第639条的规定，如果借款用于违法犯罪活动，则该借贷关系可能被认定为无效。

7. 借款期限与催收方式

对于公司间的民间借贷，应当约定合理的还款期限。如果在到期后借款人未能按时还款，可以通过协商或诉讼等途径解决。但需要注意的是，在催收过程中必须遵守法律规定，避免采取非法手段。

公司间民间借贷纠纷的法律处理

在实际操作中，由于各方利益的冲突和对法律规定的理解差异，公司间的民间借贷纠纷时有发生。如何妥善处理这类纠纷，便成了企业法务人员应当重点关注的问题。

1. 和解与调解

对于大多数公司间借贷纠纷而言，双方可以通过友好协商达成一致意见，或者通过第三方调解机构进行调解。这种方法不仅可以节省时间和成本，还能维护双方的关系。

2. 司法途径

如果和解或调解未果，则可以考虑向法院提起诉讼。企业在提起诉讼前应当做好充分的准备工作，包括收集相关证据材料、确认管辖权等。

3. 仲裁方式

在借贷合同中约定 arbitration clause（仲裁条款）也是一种有效的争议解决途径。通过专业的仲裁机构处理纠纷，往往能够更快地得到结果。

4. 强制执行措施

对于已经生效的判决或仲裁裁决，如果对方仍不履行还款义务，则可以申请法院强制执行，包括查封、扣押财产等措施。

公司间民间借贷的法律处理及其合规路径探析 图2

公司间民间借贷的风险防范与合规建议

为了避免在公司间民间借贷中遇到法律风险，企业可以从以下几个方面入手：

1. 健全内部管理制度

企业应当建立完善的财务管理制度和风险控制体系，特别是在资金的借入和借出环节，必须经过严格的审批流程。

2. 加强法律合规审查

在开展借贷活动前，企业应当对交易对手进行充分的尽职调查，了解其资信状况、偿债能力等信息。应当由专业的法务人员或律师参与起和审核相关合同。

3. 合规设计利率与期限

企业应当严格遵守国家关于民间借贷的利率限制规定，合理设定借款期限，并在合同中明确约定违约金、逾期利息等条款。

4. 完善担保措施

为了降低风险，企业可以在借贷关系中要求对方提供有效的担保。常见的担保方式包括抵押、质押和保证等。

5. 及时行使权利

在发现对方有可能丧失偿债能力或出现违约迹象时，企业应当立即采取应对措施，如通过协商变更合同条款或提前起诉等方式维护自身权益。

6. 注重证据 preservation（保存）

在整个借贷过程中，企业应当注意收集和保存相关证据材料，聊天记录、邮件往来、转账凭证等。这些证据在日后的法律诉讼中可能会发挥重要作用。

公司间民间借贷作为一种融资手段，在帮助企业解决资金短缺问题的也带来了相应的法律风险。为了避免因不合规操作而引发纠纷或损失，企业需要从法律层面做好充分的防范工作。

企业应当建立健全内部管理制度，严格控制借贷活动的风险；在与对方签订借贷合必须确保其合法性、有效性和可执行性；发生纠纷时，要积极采取合法手段维护自身权益。

只要企业在法律框架内规范操作，并采取必要的防范措施，公司间民间借贷仍然是一个安全且有效的融资途径。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）