识别民间借贷看往来：法律实务中的核心要点与风险防范
在社会经济活动中，民间借贷作为一种重要的融资手段，始终扮演着不可或缺的角色。随着我国经济发展步入新阶段，民间借贷市场也呈现出复变的特点。为了更好地规范和监管这一领域，近年来司法实践中逐渐形成了“识别民间借贷看往来”的审理思路，即将借贷双方之间的资金往来记录作为认定借贷关系是否存在的重要依据。
从法律实务的角度出发，深入探讨“识别民间借贷看往来”的核心内涵、相关法律规定以及在实务操作中的注意事项，并结合典型案例进行分析，以期为法律从业者提供有益参考。
识别民间借贷看往来：法律实务中的核心要点与风险防范 图1
何谓“识别民间借贷看往来”？
“识别民间借贷看往来”是近年来我国司法实践中逐渐形成的一项重要原则。具体而言，是指在认定民间借贷关系是否存在时，法官需要重点借贷双方的资金往来记录，包括但不限于银行转账凭证、支付宝交易记录、电子汇票等证据材料。通过分析这些资金往来的性质和目的，来判断借贷关系是否真实有效。
这一原则的出台，既是对司法实践中“重形式轻实质”问题的纠偏，也是对民间借贷案件中常见争议点的有效应对措施。特别是在涉及高利贷、“套路贷”等问题时，“看往来”的方法能够帮助法官更准确地还原事实真相，维护当事人的合法权益。
相关法律规定与司法实践
（一）《民法典》的相关规定
我国《民法典》对民间借贷关系的认定提供了基本框架：
1. 第68条：借款合同应当采用书面形式。
- 这一条文强调了借款合同的形式要求，但并未否定口头借贷的可能性。在司法实践中，资金往来记录往往可以作为口头借贷的重要佐证。
2. 第670条：借款的利息不得预先在本金中扣除。
识别民间借贷看往来：法律实务中的核心要点与风险防范 图2
- 该条规定与“看往来”密切相关，通过分析资金的实际到账情况，可以判断是否存在“砍头息”的问题。
（二）司法解释的影响
近年来出台了一系列司法解释和指导意见，进一步细化了“识别民间借贷看往来”的实务操作：
1. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]18号）：
- 第5条明确规定，当事人主张民间借贷关系成立并生效的，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷关系存在的证据。
- 第6-9条规定了举证责任的分配以及证据审查的具体规则。
2. 关于“职业放贷人”的认定：
- 司法实践中，法官会通过分析当事人的资金往来记录，判断其是否频繁从事放贷活动，从而认定其是否为“职业放贷人”。若被认定为职业放贷人，则可能被视为违反《民法典》第3条关于禁止高利放贷的规定。
（三）典型案例分析
为了更好地理解“识别民间借贷看往来”的实践应用，我们可以结合近年来的一些经典案例进行分析：
1. 甲诉乙民间借贷纠纷案
- 案情概述：甲主张乙向其借款50万元，并提供了银行转账记录作为证据。乙抗辩称该笔款项系投资款而非借款。法院在审理中发现，双方此前并无其他经济往来，且借款合同约定的还款期限与实际转账时间高度一致，认定借贷关系成立。
2. 丙诉丁民间借贷纠纷案
- 案情概述：丙主张丁向其借款10万元，并提供了支付宝转账记录。丁主张该笔款项系赌债，并提供聊天记录和证人证言予以佐证。法院通过分析双方的资金往来记录以及其他证据，最终认定借贷关系不存在。
“看往来”的实务要点与风险防范
（一）资金往来的形式审查与实质判断
在司法实践中，“识别民间借贷看往来”不仅包括对资金往是否发生的表象审查，还需要对其背后隐藏的法律关行实质性判断。
1. 银行转账记录：
- 银行转账记录是证明借贷关系存在的核心证据。法官会重点转账时间、金额与借款合同或借条的吻合度。
2. 支付宝交易记录：
- 电子支付凭证在近年来的司法实践中被赋予了越来越重要的地位。法官通常会结合交易备注、聊天记录等内容，判断资金往来的性质。
3. 现金交付的特殊处理：
- 对于大额借款采金交付的情况，法院通常要求债权人提供更为充分的证据，借条、收据、证人证言等。
（二）如何证明借贷关系的真实有效性
在实务操作中，当事人若想确保自己的权益不受侵害，可以通过以下方式增强证据的证明力：
1. 签订规范的借款合同：
- 借款合同应载明双方基本信息、借款金额、借款用途、还款时间等内容，并经双方签字确认。若有担保或抵押物，则应在合同中明确约定。
2. 提供完整的资金往来记录：
- 包括但不限于银行流水、电子支付凭证等，最好能够与借款合同内容一一对应。
3. 保留聊天记录和通话录音：
- 在民间借贷纠纷中，或电话中的沟通记录往往可以作为补强证据，证明借贷关系的真实性。
（三）职业放贷人的法律风险
司法实践中对“职业放贷人”的认益严格。以下是相关要点：
1. 何为职业放贷人？
- 法院通常会根据当事人的资金往来记录、借款人数、借款频率等因素，判断其是否频繁从事放贷活动。
2. 法律后果：
- 若被认定为职业放贷人，则可能因违反《民法典》的相关规定而承担不利后果，借贷合同无效或被部分无效。
3. 风险防范建议：
- 如果仅为偶尔的民间借贷行为，应尽可能避免与多人发生资金往来；若确实从事放贷业务，则需严格遵守相关法律法规，合理控制风险。
与实务
随着经济形势的变化和社会治理能力的提升，“识别民间借贷看往来”这一审理思路将在未来的司法实践中发挥更为重要的作用。通过分析资金往来的性质和目的，法官不仅可以更准确地还原事实真相，还能为规范民间借贷市场提供有力的法律支持。
对于法律从业者而言，在实务操作中应当注重以下几点：
1. 加强对证据材料的审查：
- 特别是资金往来记录的真实性、完整性和关联性。
2. 注重电子证据的收集与运用：
- 随着互联网技术的发展，电子证据在民间借贷案件中的作用将更加突出。
3. 防范“套路贷”等新型风险：
- 法官和律师都需要加强对新型借贷模式的，避免被不法分子利用。
“识别民间借贷看往来”不仅是司法实践中的重要方法，也是法律从业者需要重点的实务技能。在未来的工作中，我们应当结合理论与实践，不断完善自己的专业知识体系，以更好地应对复杂的法律挑战。
（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）