民间借贷居间介绍人：法律地位与实务操作指南

随着我国经济的快速发展和金融市场的不断完善，民间借贷作为一种重要的融资方式，在社会经济发展中发挥着不可忽视的作用。民间借贷活动往往伴随着较高的风险，尤其是在借款主体多样、资金流动复杂的情况下，如何有效规范借贷行为、防范法律风险成为社会各界关注的焦点。

民间借贷居间介绍人：法律地位与实务操作指南 图1

在民间借贷活动中，“居间介绍人”是一个不可或缺的角色。居间介绍人，是指在借贷双方之间牵线搭桥、撮合交易并促成借贷合同成立的人。围绕“民间借贷居间介绍人”的法律地位、实务操作要点及其法律风险防范等问题展开探讨。

民间借贷居间介绍人的概念与法律界定

（一）居间介绍人的定义

根据《中华人民共和国合同法》第四百二十四条的规定：“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。”在民间借贷活动中，居间介绍人通常是指那些为借款人和出借人提供信息匹配、促成借贷交易并收取一定中介费用的人或机构。

（二）居间介绍人的法律性质

在法律实践中，民间借贷居间介绍人的法律地位具有双重性：

1. 合同关系中的独立第三方：居间介绍人既不是借贷合同的当事人，也不对借贷双方的权利义务承担直接责任。其主要职责是撮合交易、提供信息服务。

2. 受托中介服务提供者：在实际操作中，居间介绍人往往接受一方或双方委托，为其寻找合适的交易对象，并协助完成借款意向书、签署借贷合同等程序。

（三）与传统中介服务的区别

虽然居间介绍人在职能上与其他领域的中介服务（如房地产中介）有一定相似性，但在民间借贷领域具有更强的操作性和风险性。具体表现在：

1. 法律关系的复杂性：由于借贷双方的信用状况、履约能力参差不齐，居间介绍人需要对信息的真实性进行更严格的审核。

2. 法律风险的高发性：在实践中，一些居间介绍人为了追求高额中介费，可能会明知或故意放任借款人的资信瑕疵，甚至参与非法集资等违法行为，从而承担相应的法律责任。

民间借贷居间介绍人的法律问题探讨

（一）居间合同的合法性与边界

1. 合法性的认定标准

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，只要居间介绍人未参与非法吸收公众存款等违法活动，其提供的中介服务原则上具有合法性。但需要注意的是，实践中一些居间介绍人可能假借“信息撮合”之名，行非法集资之实，这种行为将被认定为违法。

2. 与直接放贷行为的区分

在司法实践中，部分居间介绍人可能会超越其职能范围，直接参与借贷资金的发放或收取。这可能导致其法律地位发生变化，甚至被认定为债务人或共同债权人，从而承担更大的法律责任。

（二）收费问题的法律争议

1. 收费标准的合理性

居间介绍人的收费问题一直是理论和实务界的热点问题。根据《合同法》的相关规定，居间人的报酬应当合理，并且不得超过市场通行标准。如果居间费过高或存在明显不合理的高额利息附加，则可能被法院认定为无效。

2. 收费与借款成本的界限

在民间借贷中，借款人往往需要支付居间费用、服务费等额外成本。但如果这些费用以“砍头息”等方式变相抬高利率，则可能导致整个借贷合同的部分或全部条款无效。

（三）责任承担问题

1. 一般情况下的有限责任

居间介绍人通常仅对因其故意或重大过失导致的损害承担责任，而对于借款人的还款能力和信用状况并不负有严格审查义务。在居间介绍人尽到了基本的信息核实义务的情况下，其法律责任相对有限。

2. 特殊情形下的连带责任

如果居间介绍人存在以下行为，则可能需要承担连带责任：

（1）故意隐瞒借款人的重要信息（如失信记录、重大诉讼等）；

（2）参与借贷双方的恶意串通；

（3）明知或应知借款用于非法用途仍提供居间服务。

民间借贷居间介绍人实务操作要点

（一）业务操作的基本流程

1. 信息收集与初筛

居间介绍人需要通过各种渠道（如线下推广、网络台等）获取借款人和出借人的基本需求，并对双方的资质进行初步筛选。对于借款人，居间人应重点关注其还款能力、信用记录等因素；而对于出借人，则需关注其风险偏好、资金可得性等问题。

2. 撮合匹配

在完成信息初筛后，居间介绍人需要根据借贷双方的需求特点进行精准匹配。这通常包括分析借款金额、期限、利率等核心要素，并为双方提供一个初步的交易方案。

3. 合同起与签署

在借贷双方达成初步意向后，居间介绍人需协助起或审查相关的法律文件（如借贷合同、担保协议等），确保条款内容符合法律规定并保障各方权益。在合同签署过程中，居间人应履行必要的提示和说明义务。

4. 后续服务与风险管理

拆借交易完成后，居间介绍人仍需提供相应的跟踪服务，催收管理、纠纷调解等。在此阶段，居间人应协助借贷双方妥善处理可能出现的违约问题，并及时采取法律手段维护权益。

（二）内部合规管理

1. 建立严格的审核机制

居间介绍人应制定一套完善的资质审查制度，确保借款人和出借人的基本信息真实可靠。可以通过查验身份证明、银行流水、信用报告等材料进行核实。

2. 风险提示与信息披露义务

在促成交易的过程中，居间介绍人应当充分履行风险提示义务，明确告知借贷双方可能存在的法律风险，并提供相应的解决方案。对于可能导致利益冲突的信息（如居间人的关联方参与借贷），也应予以充分披露。

3. 业务档案的规范管理

居间介绍人需要对每笔交易的相关资料进行妥善保存，包括但不限于合同文本、签署记录、转账凭证等。这不仅有助于防范法律纠纷，也是应对监管部门检查的重要依据。

（三）争议解决策略

1. 协商与调解优先

在发生借贷纠纷时，居间介绍人应当积极促成双方通过协商或调解方式解决问题，避免事态进一步升级。

2. 诉讼支持与配合

如果进入司法程序，居间介绍人需要全力配合借贷双方的诉讼请求，提供必要的证据材料，并协助法院完成调查工作。在此过程中，居间人应严格遵守法庭纪律，如实陈述事实。

3. 防范虚假诉讼风险

在民间借贷案件中，虚假诉讼现象较为普遍。为此，居间介绍人需加强对交易真实性的审核，并在发现异常情况时及时向司法机关报告。

民间借贷居间介绍人的法律风险及应对

（一）主要法律风险

1. 刑事风险

如果居间介绍人参与或纵容非法集资、高利贷等活动，则可能构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等刑事犯罪。尤其是在“套路贷”案件中，居间人的行为往往与黑恶势力紧密相连，法律后果极为严重。

2. 民事赔偿风险

由于未尽到勤勉尽责义务而导致借贷双方蒙受损失的，居间介绍人可能需要承担相应的民事赔偿责任。在“以房抵债”、“车贷”等案件中，若居间人未能妥善管理债务，则容易引发借款人财产被不当处置的风险。

3. 监管处罚风险

随着年来互联网金融领域的强监管政策出台，许多非法居间行为都处于监管部门的密切监控之下。一旦发现居间介绍人存在违法经营行为，相关部门将依法予以查处，并可能吊销其营业执照或追究刑事责任。

（二）法律风险应对策略

1. 加强行业自律，提升合规意识

居间介绍人应当主动学相关法律法规，了解行业的红线和底线，避免触及非法金融活动的雷区。行业协会也应发挥监督作用，推动行业规范化发展。

2. 完善内部制度建设

公司应当建立健全各项规章制度，特别是在客户资质审查、合同管理、风险提示等方面制定详细的操作规范，并定期进行业务培训。

3. 投保相关责任险

民间借贷居间介绍人：法律地位与实务操作指南 图2

为分散经营风险，居间介绍人可以考虑购买相应的责任保险。当因过失导致借贷双方遭受损失时，保险公司可以在一定范围内承担赔偿责任。

4. 建立专业法律团队

面对复杂的法律环境，居间介绍人需要依靠专业的法律顾问团队来处理日常运营中的法律问题，并在发生纠纷时提供及时有效的法律支持。

民间借贷作为我国金融体系的重要补充，在缓解中小企业融资难、促进个人财富增值等方面发挥着积极作用。围绕居间介绍人的法律争议和风险也始终存在，这就要求从业者必须具备高度的法律意识和社会责任感。随着法律法规的不断完善和监管力度的加强，相信民间借贷市场将朝着更加健康有序的方向发展。对于居间介绍人而言，唯有始终坚持依法合规经营，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，并为行业的发展贡献积极力量。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）