民间借贷诈骗罪的举证要点及实务操作指南

在当前我国经济社会快速发展的背景下，民间借贷作为正规金融体系的重要补充，在促进经济发展、缓解中小企业融资难方面发挥了积极作用。与此一些不法分子也利用民间借贷这一领域设计骗局，以高额利息、低风险为诱饵，骗取他人财物，严重破坏了金融市场秩序和社会稳定。在司法实践中，针对民间借贷诈骗罪的认定与举证问题，一直是法律实务界关注的重点和难点。

民间借贷诈骗罪的举证要点及实务操作指南 图1

从民间借贷诈骗罪的基本概念出发，结合司法实践中的典型案例，详细探讨如何有效收集、固定和运用证据，为遭受侵害的被害人提供维权指引，也为法律从业者在处理此类案件时提供参考。

民间借贷诈骗罪？

1. 概念界定

民间借贷诈骗罪是指行为人以非法占有为目的，在民间借贷过程中虚构事实或者隐瞒真相，骗取他人财物的行为。与普通民事借贷纠纷不同，民间借贷诈骗罪属于刑法调整范畴，具有较强的违法性和社会危害性。

2. 构成要件分析

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，构成诈骗罪需要具备以下四个要件：

（1）主体方面：一般为自然人或单位；

（2）主观方面：以非法占有为目的；

（3）客观方面：实施了虚构事实、隐瞒真相的欺骗行为；

（4）客体方面：侵犯了公私财产所有权。

3. 与民间借贷纠纷的区别

民间借贷诈骗罪与普通的民间借贷纠纷在表现形式上具有相似性，但二者存在本质区别：

- 从主观意图看，前者以非法占有为目的，后者则是基于信任关系产生的债权债务；

- 从行为后果看，前者可能导致被害人财产损失无法挽回，而后者可以通过法律途径追偿。

在司法实践中区分两者的界限至关重要。

民间借贷诈骗罪的举证要点

1. 证据收集与固定的总体原则

在处理民间借贷诈骗案件时，证据的收集和固定是决定案件成败的关键环节。被害人需要围绕“以非法占有为目的”这一核心要件，全面、客观地收集相关证据。

2. 证明主体身份的真实性和合法性

- 行为人的身份信息：包括但不限于姓名、身份证号码、等；

- 行为人开具的借条、合同或其他债权凭证的真实性：需要通过公证或第三方见证等方式固定；

- 资金流向记录：需提供银行转账记录、支付宝/微信支付记录等相关证据，证明款项的实际用途。

民间借贷诈骗罪的举要点及实务操作指南 图2

3. 明行为人具有非法占有目的

这是构成诈骗罪的核心要件，也是举的关键。实践中可以通过以下途径进行明：

（1）虚构事实或隐瞒真相的据

- 行为人编造虚身份信息（如声称有稳定收入来源、大额资产等）；

- 隐瞒其无还款能力的事实（如已有大量债务未清偿）。

典型案例：行为人以“投资高收益项目”为由，承诺高额利息回报，但并无真实的投资标的。

（2）资金去向不明或无法归还的据

- 行为人收到款项后迅速转移财产、出境逃避；

- 无正当理由拒绝履行还款义务，长期失联。

典型案例：行为人收到借款后用于、挥霍，导致无力偿还。

（3）后续行为表现异常的据

- 行为人未按约定用途使用资金；

- 借款到期后，无正当理由拒绝还款，并采取躲避、虚假承诺等手段拖延。

典型案例：行为人在借款初期按时支付利息，但后期突然失联。

4. 明损失结果

- 提供完整的借贷金额据（如借条、转账记录）；

- 计算实际损失金额时需扣除已归还部分；

- 注意区分本金与利息，避免混淆。

5. 其他辅助性据

（1）报警记录：如果行为人在借贷过程中涉嫌诈骗，被害人应及时向机关报案，并妥善保存相关报警材料；

（2）人言：包括在场目击者、知情人或其他关联人的陈述；

（3）电子数据：如短信、聊天记录、通话录音等，需注意据的合法性和真实性。

司法实践中对举的特殊要求

1. 明“非法占有目的”的司法难点

在许多案件中，“非法占有目的”往往难以直接实。法官通常会综合考察行为人的还款能力、后期行为表现以及资金的实际用途等因素，判断其是否具有诈骗故意。

2. 据链的完整性与关联性

- 被害人需提供完整的据链条，明借贷关系的真实性及诈骗行为的存在；

- 各项据之间应相互印，形成逻辑严密的据体系。

3. 对“恶意垒高债务”的认定

在些案件中，行为人会通过不断追加借款、制造循环转账等方式虚增债务。对此，被害人需提供完整的资金往来记录，并结合其他据明债务的真实性。

民间借贷诈骗罪的法律适用与实务操作建议

1. 及时报警并固定据

- 如果发现对方可能涉嫌诈骗，应时间向机关报案；

- 在报警前，尽量收集所有相关据材料（如借条、转账记录等），避免据灭失。

2. 通过民事诉讼程序维护权益

在部分案件中，由于行为人尚未达到“非法占有”的程度，或者被害人暂时缺乏充分的据明诈骗事实，可以选择先提起民事诉讼。通过民事判决为后续刑事追责奠定基础。

3. 注重与司法机关的有效沟通

- 主动与承检察官、法官保持联系，及时提交新发现的据；

- 针对案件疑点进行说明，争取有利裁判结果。

4. 借助专业律师的力量

- 在处理复杂案件时，建议聘请专业刑事辩护律师介入，协助梳理案情、固定据；

- 律师可以根据案件具体情况制定诉讼策略，提高胜诉率。

典型案例分析

案例一：虚构借款用途型诈骗

张以投资股票为由向李借款50万元，并承诺月息2%。张在收到款项后，将资金用于，无力偿还本金及利息。法院认定张构成诈骗罪，判处有期徒刑十年。

案例二：恶意垒高债务型诈骗

王通过介绍人先后向多名被害人借款，每次借入新资金用于归还前期高额利息，最终形成50万元的虚假债务链条。经查明，王并无实际经营项目，其行为被认定为诈骗犯罪。

民间借贷诈骗罪是当前经济社会中较为突出的刑事犯罪类型之一。作为被害人，在遭受侵害后需冷静应对，及时固定据并寻求法律帮助；也应提高警惕，避免因轻信高利诱惑而陷入“套路贷”等骗局。

司法机关在处理此类案件时，应严格把握法律适用标准，确保打击精准有力。而对于行为人而言，切勿心存侥幸心理，以身试法必将自食恶果。

通过本文的阐述，希望能为识别和防范民间借贷风险提供参考，也为司法实践中的举问题提供一定的指导意义。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）