民间借贷合同中的注意事项及其法律风险防范

在社会经济活动中，民间借贷作为一种重要的融资方式，在个人和小微企业中具有广泛的适用性。由于其不同于金融机构借款的高度自由性和灵活性，民间借贷也伴随着较高的法律风险。从法律角度出发，详细分析民间借贷合同中需注意事项，以帮助借贷双方规避潜在的法律纠纷。

民间借贷合同中的“注意事项”？

民间借贷合同中的注意事项及其法律风险防范 图1

的“民间借贷合同中需注意事项”，是指在签订和履行民间借贷合借贷双方为确保合同的合法性、有效性和可执行性，应当特别注意的一系列法律问题。这些问题涵盖了从合同订立前的准备工作到合同履行完毕后的权利行使等多个方面。

1. 合同的形式与内容

根据《中华人民共和国民法典》第六百六十八条规定：“借款合同应当采用书面形式。”民间借贷必须签订书面合同。合同的内容一般包括：借款人和贷款人的基本信息、借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、违约责任等。

2. 合同的合法性

民间借贷合同的有效性依赖于其内容是否符合法律规定。《民法典》第六百八十条明确规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”借款人和贷款人在签订合必须确保约定的利率不超过法律允许的范围。

民间借贷合同中需注意事项的具体分析

（一）签订书面合同的重要性

尽管《民法典》规定自然人之间的借款可以没有书面形式，但基于缺乏书面证据可能导致的争议风险，签订书面合同显得尤为重要。书面合同不仅是证明借贷关系存在的直接证据，还可以在发生纠纷时为法院提供可靠的裁判依据。

在实践中，许多民间借贷纠纷之所以久拖不决，往往是由于缺乏清晰完整的书面合同所致。在.borrow和 lending双方达成口头协议后，应当及时将约定内容记录下来，并由双方签字或盖章确认。

（二）借款人身份的核实

在签订借贷合核实借款人的身份是一个至关重要的步骤。这包括对借款人的身份证明、财产状况、信用记录等进行全面了解。特别是在涉及高金额借贷时，必须确保借款人具备足够的还款能力。

如果发现借款人存在虚假身份或虚构借贷关系的情况，贷款人应当立即停止交易，并采取法律手段维护自身权益。在网络借贷日益普遍的今天，核实借款人的真实身份显得尤为重要。

（三）借款利率的合法性问题

民间借贷中的利率问题是最容易引发法律纠纷的环节之一。根据《民法典》第六百八十条和相关司法解释，民间借贷的利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。自2020年8月20日起，一年期贷款市场报价利率已调整为3.85%，因此四倍后的上限为15.4%。

如果约定的利率超过了这一上限，则超过部分将被视为无效，借款人只需按法律规定的利率支付利息。在某些情况下，过高的利率还可能导致借贷合同被认定为无效。

（四）担保措施的确保

在民间借贷中，提供担保是降低贷款风险的重要手段。常见的担保方式包括抵押、质押和保证。

1. 抵押：借款人可以将其名下的不动产（如房产、土地使用权）或动产（如汽车、机器设备）作为抵押物。

民间借贷合同中的注意事项及其法律风险防范 图2

2. 质押：借款人可以将有价证券（如股票、债券）、应收账款等权利作为质押担保。

3. 保证：由第三方为借款人提供连带责任保证，当借款人无法履行还款义务时，保证人需承担还款责任。

在设定担保措施时，必须确保担保合同符合法律规定，并且办理相应的登记手续。房产抵押需要到当地的房地产管理部门办理抵押登记，动产质押则需要将质物交于债权人保管或进行公证。

（五）明确的还款期限与方式

民间借贷合同中必须明确规定借款人的还款期限和还款方式。这不仅有助于借款人合理安排资金使用计划，也有助于贷款人在到期时及时主张权利。

实践中，很多纠纷是因为双方对还款时间的理解存在分歧所致。在签订合应当将还款日期约定得具体明确，尽量避免使用模糊性语言（如“尽快归还”、“到时候再说”）。

（六）违约责任的设定

在民间借贷合同中，违约责任是确保借款人按时履行义务的重要手段。常见的违约责任包括：支付逾期利息、承担律师费等实现债权的费用、赔偿损失等。

需要注意的是，违约金的约定必须合理适度，不得超过实际损失的一定比例。如果违约金过高，法院可能会酌情予以调整。

（七）关于夫妻共同债务和个人独资企业债务的问题

在民间借贷中，还经常涉及到夫妻共同债务和个人独资企业债务的认定问题。

1. 夫妻共同债务：根据《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，借款人在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务，原则上推定为夫妻共同债务。但如果贷款人能够证明该笔借款并未用于夫妻共同生活，则除外。

2. 个人独资企业债务：在以个人独资企业作为借款人的借贷中，必须区分企业的财产与投资人的个人财产。根据《中华人民共和国公司法》，只有在股东滥用法人独立地位逃废债务的情况下，债权人才能主张揭开公司面纱，要求股东承担连带责任。

（八）风险防范措施的建议

为了最大限度地降低民间借贷中的法律风险，建议采取以下几项措施：

1. 聘请专业律师：在签订高金额或复杂借贷合应当聘请专业律师参与谈判和合同起工作，确保合同内容合法合规。

2. 进行财产保全：如果担心借款人可能恶意转移财产，可以在诉讼前申请财产保全，以保障自身权益。

3. 妥善保管证据：包括但不限于借款合同、借条、转账凭证、还款记录等，在发生纠纷时这些证据将是重要的支持材料。

民间借贷合同争议的解决途径

当民间借贷合同引发争议时，双方可以通过以下几种途径解决问题：

1. 协商调解：在争议初期，双方可以尝试通过友好协商或第三方调解来达成和解。

2. 提起诉讼：如果协商未果，贷款人可以依法向有管辖权的人民法院提起诉讼，要求借款人履行还款义务。

3. 申请仲裁：如果借贷合同中约定了仲裁条款，那么双方应当通过仲裁机构解决纠纷。

民间借贷作为社会经济活动中的重要组成部分，在促进资金融通方面发挥着积极作用。由于其本身的特殊性和复杂性，借贷双方在订立和履行合必须始终保持高度的法律意识，确保合同内容合法、合规，并采取相应的风险防范措施。

希望能够帮助广大读者更好地理解民间借贷中的法律问题，避免因疏忽大意导致不必要的经济损失。如果遇到复杂的民间借贷纠纷，建议及时寻求专业律师的帮助，以维护自身的合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）