企业间民间借贷实践性合同的法律适用与风险防范

在现代市场经济活动中，企业间的融资需求日益，而传统的银行贷款等融资方式往往存在门槛高、审批流程复杂等问题。在此背景下，企业间通过签订“实践性合同”进行民间借贷的行为逐渐增多。这种借贷行为的法律性质、效力认定以及风险防范等问题，始终是实务界和理论界关注的重点。本文旨在对企业间民间借贷实践性合同的概念、法律适用及风险防范进行全面阐述，以期为相关从业者提供参考。

企业间民间借贷实践性合同的法律适用与风险防范 图1

企业间民间借贷实践性合同的定义与特征

（一）概念解析

“企业间民间借贷”是指企业之间基于借贷合意，通过签订书面协议或其他形式，约定一方向另一方提供一定数额资金，并由后者按期偿还本金及利息的行为。而“实践性合同”则是指那些不仅需要双方达成合意，还需要实际履行交付义务才能生效的合同类型。

（二）构成要件

1. 主体适格：借贷双方必须是具有完全民事行为能力的企业法人或其他依法成立的社会组织。

2. 意思表示真实：双方需就借款事宜达成真实一致的意思表示。

3. 内容合法：借款用途、利率等不得违反法律法规强制性规定。

4. 实践履行：出借方需实际交付资金，借贷关系方才成立。

（三）与传统借贷合同的区别

企业间民间借贷实践性合同的最大特点是其“实践性”特征。这意味着即使双方签订了书面协议，若未实际履行资金交付义务，则该合同并不具有法律效力。这种特性在司法实践中往往成为案件争议的焦点。

企业间民间借贷实践性合同的合法性分析

（一）相关法律法规概述

1. 《中华人民共和国民法典》：作为调整民事关系的基本法律，《民法典》对借贷合同的相关规定集中体现在第670条至第689条中。根据这些条款，自然人之间、法人之间或与其他组织之间的借款合同原则上是合法的，但需注意不得违反法律、行政法规的强制性规定。

2. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：该司法解释进一步细化了民间借贷纠纷的处理规则，明确了利率上限等重要内容。

（二）企业间借贷的合法性探讨

根据《九民纪要》的相关精神，法院在处理企业间借贷纠纷时，应重点审查以下

1. 借款用途：是否用于正常的生产经营活动。

2. 资金来源：出借方的资金是否来源于自有资金或其他合法渠道。

3. 利率约定：是否存在过高利息或变相高息的情形。

只要符合上述条件且未违反金融监管政策，企业间借贷合同通常会被认定为有效。

实践性合同在企业间民间借贷中的特殊法律问题

（一）合同成立与生效的区分

实践中，许多当事人往往将“签订合同”等同于“合同生效”。根据《民法典》第679条的规定，借款合同自贷款人提供借款时才视为成立。在企业间借贷纠纷中，若仅签订了书面协议但未实际交付资金，法院通常会认定该合同尚未生效。

（二）借据与收据的法律效力

在实践性借贷关系中，借据和收据是证明借贷事实的重要证据。借据主要记载借款金额、期限、利率等内容，而收据则用于证明款项的实际支付情况。两者结合使用，才能全面证明借贷关系的存在。

（三）未付息情况下利息的起算时间

根据《民法典》第680条及有关司法解释，即使在当事人未明确约定的情况下，如果借期内届满借款人未支付利息，则出借人有权主张自逾期之日起计算利息。这一规定极大地保护了债权人的合法权益。

企业间民间借贷实践性合同的风险防范

（一）常见法律风险

1. 合同无效风险：若借款用途不合法或借款利率过高，可能导致整个借贷合同被认定为无效。

2. 资全风险：借款人可能出现经营困难或恶意违约，导致出借人无法收回本金及利息。

3. 诉讼时效风险：未及时主张权利或超过法定时效期间的，出借人可能丧失胜诉权。

（二）风险防范措施

1. 签订规范的书面合同

- 合同应明确载明双方基本信息、借款金额、期限、利率及还款方式等核心条款。

- 可约定争议解决方式，并优先选择仲裁或诉讼途径。

2. 确保资金交付的安全性

- 建议通过银行转账等方式完成资金交付，并妥善保存相关凭证。

- 如有条件，可引入第三方支付平台进行监管。

3. 严格审查借款人资信状况

- 在出借前应对借款人的经营状况、财务状况及还款能力进行全面了解。

- 可要求提供担保（如抵押物或保证人）以降低风险。

4. 利率约定应合法合规

- 严格执行规定的年利率上限（目前为一年期贷款市场报价利率的四倍）。

- 避免使用“砍头息”、服务费等变相抬高利率的方式。

5. 注重证据的收集与保存

- 完整保存所有借贷相关资料，包括但不限于合同文本、转账记录、还款凭证等。

- 在发生争议时，这些证据将成为主张权利的重要依据。

案例分析——实践性合同在司法实践中的运用

（一）典型案例概述

甲公司因经营需要向乙公司借款50万元，并签订了书面借款协议。双方约定借款期限为一年，年利率为12%。在实际履行过程中，乙公司仅支付了30万元，余款未能交付。后甲公司起诉要求乙公司继续履行合同并支付利息。

法院经审理认为，根据《民法典》第679条的规定，借款合同应自贷款人实际提供借款时才生效。由于乙公司未能完成全部款项的交付，其主张无法得到支持。

（二）法律评析

本案中争议焦点在于“借贷实践性”的认定。法院严格按照《民法典》的相关规定，强调了“实际履行”这一构成要件的重要性。这表明在司法实践中，“纸面合同”并不能单独作为确认借贷关系成立的依据。

企业间民间借贷实践性合同未来发展的展望

随着我国法治建设的不断进步和市场经济秩序的逐步规范，企业间民间借贷活动必将面临更为严格和完善的规定。以下是未来可能出现的发展趋势：

（一）金融监管政策趋严

预计国家将进一步加强对民间融资活动的监管力度，通过立法或出台相关政策来遏制非法集资、高利贷等违法行为。

（二）司法裁判标准统一

将继续发布相关指导性文件，以统一各级法院在处理企业间借贷纠纷案件时的裁判尺度。

（三）多元化纠纷解决机制的完善

通过建立多元化的纠纷解决渠道，如行业调解、仲裁等，来提高解决此类纠纷的效率和效果。

企业间民间借贷作为市场经济活动中的重要组成部分，在促进资金融通和经济发展中发挥着不可或缺的作用。由于其特殊的法律属性和复杂的风险因素，企业在参与此类经济活动时必须保持高度谨慎，严格遵守相关法律规定并采取有效的风险防范措施。只有这样，才能确保在享受金融服务便利的最大限度地保护自身的合法权益。

企业间民间借贷实践性合同的法律适用与风险防范 图2

参考文献

1. 《中华人民共和国民法典》

2. 关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

3. 九民纪要相关内容

4. 相关司法案例裁判文书

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）