中院民间借贷案例：法律实践与争议解决

中级人民法院（以下简称“中院”）作为重要的司法审判机构之一，在处理民间借贷案件方面具有丰富的实践经验。随着经济的快速发展，民间借贷活动日益频繁，由此引发的纠纷也逐渐增多。中院在审理这类案件时，严格遵循法律法规，注重事实认定和法律适用的准确性，为解决民间借贷争议提供了许多经典的案例。

中院民间借贷案例：法律实践与争议解决 图1

围绕中院审理的民间借贷案例，从案件类型、法律要点、争议焦点及实务建议等方面进行深入分析与探讨，以期为相关从业者提供参考，并揭示民间借贷纠纷中的法律风险与防范策略。

中院民间借贷案例概述

1. 民间借贷的定义与特点

民间借贷是指自然人之间、自然人与其他组织之间或组织之间基于信任关系，约定一方向另一方提供资金，并以一定利率支付利息的行为。其主要特点是：

（1）主体广泛性：参与主体不仅包括个人，还涉及企业、合伙组织等；

（2）形式多样性：借贷方式既可表现为书面合同，也可通过口头协议或其他形式约定；

（3）利率灵活：借贷双方可以根据市场行情和风险承受能力自主约定利息标准，但需符合法律规定上限。

2. 中院处理民间借贷案件的基本原则

中院在审理民间借贷纠纷案件时，始终坚持以下基本原则：

（1）事实为依据，法律为准绳：严格审查证据材料，确保事實认定的客观性；

（2）平等保护各方当事人合法权益：既要保护债权人的合法利益，也要防止债务人因过度加重负担而陷入困境；

（3）注重调解与判决相结合：在确保案件公正的前提下，尽量通过调解方式化解矛盾，减少讼累。

中院民间借贷案例中的法律要点

1. 借贷合同的成立与效力认定

在中院审理的民间借贷案件中，借贷合同的成立与效力问题是核心争议点之一。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十一条的规定，借贷合同需由双方当事人真实意思表示一致，并且内容不违反法律、行政法规的强制性规定或公序良俗。

（1）借贷合同有效的情形

- 借贷双方均为完全民事行为能力人；

- 利息约定符合法律规定（年利率不超过LPR的4倍）；

- 不存在套取金融机构资金转贷或其他违法目的。

（2）借贷合同无效的情形

- 以合法形式掩盖非法目的，“套路贷”；

- 损害社会公共利益或第三人合法权益；

- 违反法律、行政法规强制性规定。

2. 利息与费用的计算

利息是民间借贷的核心要素之一，中院在审理此类案件时，严格按照法律规定对利息和相关费用进行审查。具体包括以下

（1）法定利率上限：根据《民法典》第六百八十条的规定，借款的年利率不得超过LPR（贷款市场报价利率）的4倍，超出部分不予保护；

（2）逾期利息与违约金：在债务人未按时履行还款义务时，债权人可以主张逾期利息或违约金，但二者不可主张，且总额不得超过LPR的四倍；

（3）其他费用扣除：实践中，部分借贷双方会约定手续费、管理费等其他费用，中院倾向于将这些费用计入借款本金，并按年利率24%的标准予以计算。

3. 担保责任的认定

中院民间借贷案例：法律实践与争议解决 图2

在民间借贷案件中，担保问题尤为重要。中院严格按照《民法典》及相关司法解释的规定，对保证、抵押和质押等担保方式进行审查：

（1）保证责任：一般保证与连带保证的责任范围不同，法院需根据合同约定明确区分；

（2）抵押物的优先受偿权：在债务人不能履行债务时，债权人有权就抵押物变价所得优先受偿；

（3）担保时效性：超过法定担保期限的，担保人可免除责任。

4. 涉及夫妻共同债务的问题

民间借贷纠纷中，常会涉及夫妻共同债务认定问题。中院在审理此类案件时，严格按照《民法典》及相关司法解释的规定：

（1）共债共签原则：夫妻双方均签字或事后追认的债务，原则上认定为夫妻共同债务；

（2）家事代理制度：在无明确约定的情况下，日常生活所需借贷应视为夫妻共同债务；

（3）例外情形：债权人明知借款用于个人用途且超出家庭日常生活需要的，不得认定为夫妻共同债务。

中院民间借贷案例中的争议焦点

1. 借款本金与利息的计算问题

在中院审理的案件中，“本息计算”往往是争议的焦点之一。实践中，部分债权人会采取“利滚利”的方式主张利息，但法院通常会对这种行为不予支持，并严格按照法定利率上限进行调整。

2. 担保纠纷与责任划分

（1）保证人责任界定

- 在连带保证中，债权人可以向债务人或保证人单独主张权利；

- 一般保证的保证人在主债务履行完毕后方能免除责任。

（2）抵押物的优先受偿顺序

- 多个担保并存时，需明确各担保方式的先后顺序；

- 抵押权预告登记未转为正式登记的，不影响其优先受偿效力。

3. 涉及非法集资与“套路贷”的甄别

“套路贷”和非法集资案件频发，中院在审理民间借贷案件时，高度警惕这两种违法行为：

（1）套路贷的特点

- 设定虚高借条；

- 制造银行流水痕迹；

- 恐吓、威胁债务人还款。

（2）非法集资的认定

- 向不特定对象吸收资金；

- 承诺高额回报；

- 未取得相关金融许可。

对于涉嫌“套路贷”或非法集资的行为，中院会依法移送机关处理。

4. 涉及时间节点的争议

在民间借贷纠纷中，还款期限、诉讼时效等时间节点问题经常引发争议：

（1）宽限期制度

- 如果双方约定有宽限期，在宽限期内不构成违约；

- 宽限期未明确约定时，法院通常认定债务人已逾期。

（2）诉讼时效中断

- 债权人在诉讼时效期间内通过催告、调解等方式主张权利的，可以中断诉讼时效。

中院民间借贷案例中的实务操作建议

1. 对债权人的建议

（1）签订规范的书面合同；

（2）确保利息约定合法合规；

（3）注意保留还款凭证和催收记录；

（4）及时主张权利，避免超过诉讼时效。

2. 对债务人的建议

（1）明确自身还款能力，不要轻信“快速”“无息贷款”等陷阱；

（2）发现被套路或遭受不公对待时，及时寻求法律帮助；

（3）与债权人协商分期还款或延期履行。

中院在审理民间借贷纠纷案件时，始终坚持依法裁判、公正司法的原则。通过严格审查事实证据、准确适用法律法规以及妥善化解矛盾纠纷，切实维护人民群众的合法权益，促进社会主义市场经济秩序健康发展。

参考文献：

1. 《中华人民共和国民法典》

2. 关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（）

3. 中级人民法院历年审判案例

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）