民间借贷是否属于诈骗|民间借贷|法律界定

在现代社会，民间借贷作为一种常见的经济活动形式，广泛存在于个人之间或小型金融机构与个体之间。在司法实践中，民间借贷行为常常与其他违法甚至犯罪行为界限模糊，尤其是“民间借贷”与“诈骗”的区分问题，更是引发了社会各界的广泛关注和讨论。从法律专业角度出发，系统阐述“民间借贷”，在什么情况下民间借贷可能构成诈骗罪，以及如何认定和处理相关违法行为。

民间借贷的概念与特征

民间借贷是否属于诈骗；民间借贷；法律界定 图1

我们需要明确“民间借贷”的法律定义。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定：“民间借贷是指自然人、法人或者其他组织之间相互借款形成的民事法律关系。”这一定义表明，民间借贷本质上是以资金借用为基础的民事合同行为，其核心是债权人与债务人之间的权利义务关系。

在司法实践中，下列特征可以帮助我们识别和区分正常的民间借贷行为与其他违法行为：

1. 自愿性与合法性

民间借贷必须基于双方的真实意思表示，并且借款用途、利率等都应当符合法律规定。《民法典》第六百八十条明确规定：“禁止高利放贷，借款的利息不得预先在本金中扣除。”正常情况下，民间借贷是合法有效的民事行为。

2. 书面形式与口头约定

民间借贷既可以采用书面形式（如借条、借款合同），也可以通过口头协议达成。根据《民法典》第六百七十一条的规定，“借款合同原则上应当采用书面形式”，以避免因证据不足引发争议。

3. 平等互利性

在合法的民间借贷关系中，双方的地位是平等的，借入方和借出方的权利义务受法律保护。借款人有权按时还款付息，贷款人无权通过威胁、恐吓等非法手段催收债务。

哪些情形下民间借贷可能构成诈骗罪？

虽然正常的民间借贷属于合法的民事行为，但有一些以“民间借贷”为幌子实施的金融诈骗行为需要引起高度警惕。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定：“诈骗公私财物数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。”

结合司法实践，下列情形应当特别警惕：

1. 以非法占有为目的

如果借贷一方并无实际还款能力，虚构借款用途（如谎称资金用于生产经营），并通过虚假的履约行为骗取高额利息或本金，则可能构成诈骗罪。这种行为区别于正常的民间借贷关系的关键在于主观故意性和履约能力。

2. 恶意垒高债务

借款人通过“虚增债务”或故意制造违约陷阱，迫使借款人支付远超实际借款金额的债务，这类行为往往与诈骗密切相关。

3. 以虚假的身份和合同蒙混过关

一些诈骗分子会伪造公司资质、虚构担保能力，甚至利用虚假的身份信息（如假名字、明）进行借贷。这种行为本质上是以非法占有为目的，属于典型的合同诈骗行为。

4. 套路贷与高利贷的区别

“套路贷”是近年来出现的一种新型诈骗形式。其典型特点是通过设置还款陷阱、故意制造违约等方式，在借款人无力偿还时以极低的价格变相夺取借款人财产，这种行为明显属于违法犯罪。

司法实践中如何认定“民间借贷”与“诈骗罪”的界限？

在司法实践中，区分“民间借贷”与“诈骗”往往需要结合案件的具体情节进行综合判断。《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第八条明确指出：“借款人涉嫌犯罪或者已生效刑事判决书确认其有罪，出借人可以主张根据该判决书的内容来确定双方的民商事权利义务关系。”

司法机关在处理相关案件时会重点审查以下

1. 借贷的真实意思表示

如果借贷双方之间不存在真实的借贷合意，而是债务人通过编造虚假事实、隐瞒真相的方式骗取资金，则应当认定为诈骗。

2. 借款人的还款能力与意图

司法机关会对借款人是否有实际还款能力和意图进行深入调查。如果借款人确无还款能力且并无偿还打算，则可能构成诈骗罪。

3. 是否存在高利贷或暴力催收行为

根据《民法典》第六百八十条：“借款的利息不得预先在本金中扣除，不得违反国家有关规定。”如果有证据表明借款人通过收取高额利息、违约金等方式实施诈骗，则应当依法追责。

典型案例分析

下面我们通过几个司法案例来进一步说明“民间借贷”与“诈骗罪”的区分问题：

案例1：张以虚假身份借款

张在网络借贷平台注册虚假身份信息，虚构其名下有数套房产的事实，并声称需要短期资金周转。王基于信任向张出借了20万元，约定月利率3%。在还款期限届满后，张拒绝偿还本金和利息，并更换隐匿。张因合同诈骗罪被法院判处有期徒刑五年，并处罚金。

案例2：刘“套路贷”

刘以民间借贷为名，诱使李借款5万元，并签订了一系列虚假的担保协议。在李按时支付了几期利息后，刘故意制造违约情况，要求李立即偿还全部本金及高额违约金。当李无力偿还时，刘便通过的“法律途径”对其提起诉讼，意图通过虚假诉讼程序侵占李财产。法院认定刘构成诈骗罪并对其予以刑罚。

这些典型案例表明，司法机关在处理类似案件时，会严格区分正常的民间借贷与以非法占有为目的的诈骗行为。对于前者，可以通过民事诉讼解决争议；而对于后者，则必须依法追究刑事责任。

防范“借贷型诈骗”的建议

为了防止自身合法权益受到侵害，在参与民间借贷活动时，应当注意以下几点：

1. 选择正规渠道借款

尽量通过银行等正规金融机构进行借贷，避免与不熟悉的小贷公司或个人发生借贷关系。

2. 核实对方身份和资质

在与陌生人发生借贷往来前，应当要求对方真实的身份证明、财产状况证明，并仔细审查相关合同内容。

3. 保留借贷全过程证据

无论是书面借条还是口头约定，都应尽量记录下双方的合意过程。尤其是大额借款，最好通过银行转账等方式完成支付并保存交易流水。

民间借贷是否属于诈骗；民间借贷；法律界定 图2

4. 警惕“高利贷”与“套路贷”陷阱

对于明显高于法定利率（如年利率超过36%）的借贷行为应当提高警惕。对于那些要求签订多个协议、设置苛刻违约条件的借款行为也应保持警觉。

5. 遭遇疑似诈骗时及时报警

如果发现自身可能成为受骗者，应当时间向机关报案，并尽可能提供完整的证据链（如借条、转账记录、聊天记录等）。

民间借贷作为社会经济生活中的重要组成部分，在促进资金融通方面发挥了积极作用。一些不法分子也正是利用这一形式，实施各种诈骗犯罪活动。我们必须提高警惕，依法维护自身权益，也应当积极参与到法治宣传和教育活动中，共同营造健康和谐的金融市场环境。在随着相关法律法规的进一步完善以及司法实践的不断积累，“民间借贷”与“诈骗罪”的界限将更加清晰，人民群众的法律意识也将得到进一步提升，这有助于最大限度地减少此类违法犯罪行为的发生。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）