民间借贷式诈骗罪的侦查过程探讨

随着我国经济的快速发展和金融市场的活跃，民间借贷逐渐成为一种普遍的社会现象。与此一些不法分子利用民间借贷这一形式，以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相等手段骗取他人财物，形成了的“民间借贷式诈骗罪”。这种犯罪行为不仅严重破坏了正常的经济秩序，还给被害人的财产安全带来了极大的威胁。如何在司法实践中准确识别和打击此类犯罪，成为了机关侦查工作中的重要课题。

民间借贷式诈骗罪的侦查过程探讨 图1

以“民间借贷式诈骗罪”为研究对象，重点探讨其侦查过程，包括案件的立案、调查取证、嫌疑人抓获及后续诉讼程序。通过对这一过程中法律适用、侦查技巧及相关问题的研究，旨在为实践提供参考与指导。

民间借贷式诈骗罪的概念及其特征

1. 概念界定

民间借贷式诈骗罪是指行为人以非法占有为目的，通过虚构借款人身份、编造借款用途、假借担保等手段，利用民间借贷这一合法形式掩盖其诈骗本质，骗取他人财物的行为。与传统的诈骗犯罪相比，这种犯罪行为具有更强的隐蔽性和欺骗性。

2. 法律依据

根据《中华人民共和国刑法》相关规定，涉嫌借贷式诈骗的案件应当依照刑法第二百六十六条进行定罪处罚。具体而言，在《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确指出，对于以借款为名行骗的行为，应当认定为诈骗犯罪。

3. 犯罪特征

（1）行为手段具有欺骗性：通过虚构事实或隐瞒真相，使被害人陷入错误认识，基于信任而“自愿”出借资金。

（2）借贷关系表面合法：利用民间借贷这一合法形式作为掩护，使得这种诈骗行为更易得逞。

（3）主观心态直接故意：行为人必须具备非法占有他人财物的主观意图，而非单纯的民事违约或经济纠纷。

侦查过程中的关键环节

1. 案件的发现与立案

民间借贷式诈骗案件通常具有较强的隐蔽性，机关如何及时发现线索并决定立案是侦查工作的步。

（1）线索来源多样：包括被害人的报案、金融机构的风险提示、网络平台的数据监控等。

（2）立案条件审核： police agencies need to verify the existence of criminal facts and whether it meets the criteria for investigation. 典型特征包括借贷金额异常、还款能力不足、借款人身份存疑等。

2. 调查取证阶段

在这一阶段，机关需要通过多种途径收集证据，证明行为人的诈骗故意及具体犯罪事实。

（1）全面了解案件背景：通过调取借贷合同、转账记录、通话录音等相关资料，掌握案件的基本情况。

（2）深入调查借款人身份：核实借款人的真实身份信息、经济状况及其借款的真实用途。

（3）重点关注资金流向：通过追踪资金的来龙去脉，确认是否存在转移、挥霍等行为，从而证明其非法占有的目的。

（4）注意甄别虚假担保：调查是否存在以虚假资产抵押或虚构保证人骗取信任的情况。

3. 嫌疑人抓捕与审讯

在充分掌握证据的基础上，机关将展开对嫌疑人的抓捕行动，并进行后续的审讯工作。

（1）采取必要强制措施：根据案件的具体情况，决定是否对嫌疑人实施刑事拘留、逮捕等强制措施。

（2）固定口供和陈述：通过制作详细的询问笔录，获取嫌疑人口供及其他相关证据。

（3）审查证据合法性：严格遵守非法证据排除规则，确保所有证据的收集程序合法合规。

4. 后续诉讼与移送起诉

在完成侦查工作后，机关需要将案件材料移交给检察机关，由其提起公诉。

（1）制作完整的侦查卷宗：包括所有物证、书证及视听资料等，确保卷宗内容全面详实。

（2）明确法律适用意见：对案件的定性提出初步意见，并载明在《起诉意见书》中。

法律适用中的难点与对策

1. 罪与非罪的界限把控

在司法实践中，区分民间借贷纠纷与借贷式诈骗犯罪往往存在一定的难度。机关需要重点关注借款人的还款能力、借贷行为的真实性和资金的实际用途等因素。

（1）借款人无法偿还的可能性：如果借款人根本没有还款能力或虚构了借款用途，则更倾向于认定为诈骗犯罪。

（2）双方关系的诚信度考察：如若借贷双方素不相识，且由第三人介绍，则需高度警惕。

（3）借贷过程中的异常表现：如多次小额借款、短时间大量融资、资金快速转移等行为。

2. 共同犯罪的认定问题

在一些案件中，可能存在多名嫌疑人共同参与诈骗的情形。

（1）借款人与担保人合谋：通过虚假质押或提供并不存在的担保物来骗取信任。

（2）中间人参与策划：些情况下，甚至会有第三方人员帮助编造借款原因、寻找投资人等。

对于此类情况，机关需要详细梳理各嫌疑人的行为参与程度，并准确划分其在共同犯罪中的地位和作用。

3. 追赃挽损的工作难点

民间借贷式诈骗罪的侦查过程探讨 图2

即使成功侦破案件，如何最大限度地为被害人挽回经济损失也是一个重要问题。

（1）及时查封嫌疑人名下财产：包括房产、车辆、银行账户等，防止资产转移。

（2）积极开展退赔工作：通过释法说理，劝导嫌疑人家属或关联人员主动退赃。

（3）探索网络追捕的可能性：对于那些转移至境外的赃款，可以联合国际执法机构进行追讨。

预防与打击并重

1. 提高公众防范意识

通过开展法制宣传活动，向群众普及借贷式诈骗的相关知识，帮助其识别和应对类似风险。

（1）选择正规金融机构：投资理财必须通过合法渠道，避免轻信私人借贷信息。

（2）审慎考察借款人资质：在出借资金前，务必核实对方的身份及经济状况。

2. 加强行业监管力度

针对民间借贷市场存在的混乱现象，相关监管部门应当加大执法力度，规范行业发展秩序。

（1）完善征信体系：加强对借款人的信用审查，避免虚假信息的传播。

（2）建立风险预警机制：通过大数据分析等方式，及时发现和处理潜在金融风险。

3. 优化打击犯罪手段

结合现代科技手段，创新侦查模式，提高执法效率。

（1）运用网络监控技术：对相关借贷平台进行实时监测，捕捉异常交易信息。

（2）加强情报共享：建立跨部门的信息互通机制，形成打击犯罪的合力。

随着经济社会的发展，借贷式诈骗犯罪呈现出多样化和隐蔽化的趋势。机关在侦查此类案件时，既要严格遵循法律程序，又要善于经验教训，不断提高执法水平。社会各方也应当共同努力，构建全方位的防骗体系，切实保护人民群众的财产安全。

通过机关与社会各界的通力，相信借贷式诈骗犯罪必将得到有效遏制，维护金融市场秩序和人民群众合法权益的目标也将逐步实现。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）