民间借贷五份算扫黑吗？法律解读与实务分析

随着我国经济发展和社会治理的不断深化，民间借贷领域的乱象逐渐受到社会各界和法律部门的重点关注。“五份”一词在民间借贷语境中频繁出现，引发了广泛争议和讨论。“五份”，通常是指借款人在民间借贷中被要求支付超出本金的高额利息或费用。这种行为是否构成“扫黑”的对象？即是否属于黑社会性质组织犯罪的范畴？这一问题不仅关系到法律适用的准确性，还涉及社会治理的有效性。从法律角度出发，对“民间借贷五份算扫黑吗”这一问题进行详细解读，并结合实务案例和法律规定展开分析。

民间借贷与扫黑除恶的关系

我们需要明确几个基本概念：民间借贷？根据《中华人民共和国民法典》第六百三十六条的规定，民间借贷是指自然人、法人或非法人组织之间通过合同约定的借款行为。这种借贷关系通常发生在资金需求方和供给方之间，具有灵活性高、手续简便的特点。

民间借贷领域也存在诸多问题，高利贷、暴力催收、虚假诉讼等现象。这些问题不仅损害了当事人的合法权益，还扰乱了金融市场秩序，甚至还可能引发社会不稳定因素。近年来我国开展了声势浩大的扫黑除恶专项斗争，重点打击包括非法金融活动在内的涉黑涉恶犯罪行为。

民间借贷五份算扫黑吗？法律解读与实务分析 图1

在这一背景下，“五份”作为民间借贷中的一种常见现象，是否会被纳入扫黑除恶的范畴？这就需要我们进一步分析“五份”的法律性质以及其与黑恶犯罪之间的关系。

“五份”的法律界定及其问题

“五份”，通常是指借款人在借款时被要求支付本金的5倍或更多作为利息或费用。这种做法在些地区已经成为一种常态，尤其是在一些经济欠发达、金融监管相对薄弱的地区。

从表面上看，“五份”是一种高利贷行为。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条的规定，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。而我国关于民间借贷利率的相关规定主要体现在发布的司法解释中。《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，民间借贷的年利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍（以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的为准）。如果借款利率过高，超出上述标准，则可能被视为高利贷。

“五份”不仅仅是高利贷那么简单。在实务中，这种行为往往伴随着其他违法犯罪行为。借款人被迫签订空白合同、虚假诉讼、暴力催收等现象屡见不鲜。这些行为不仅加大了借款人的债务负担，还可能导致其陷入无法自拔的深渊。

从法律角度来看，“五份”与黑恶犯罪之间存在一定的关联性，但两者并非同一概念。认定一行为是否属于黑恶犯罪，需要考察其是否符合《中华人民共和国刑法》第二百九十四条规定的黑社会性质组织犯罪的特征，即是否具有组织性、暴力性和非法控制性。

“五份”与黑恶犯罪的界限

在实务中，“五份”行为是否构成黑恶犯罪，需要结合具体案件事实进行分析。以下从几个方面探讨两者的区别与联系：

（一）组织特征的认定

黑社会性质组织犯罪的一个重要特征是其具有明确的组织架构和层级关系。虽然些高利贷团伙可能以家族或老乡为基础形成一定的组织网络，但如果这些组织仅仅从事民间借贷活动，而不具备其他违法犯罪行为，则难以被认定为黑恶组织。

（二）暴力特征的认定

“五份”行为是否构成暴力犯罪？答案取决于具体情节。如果借款人在还款过程中遭到暴力威胁、殴打或其他强制手段，则相关行为可能被认定为敲诈勒索罪或故意伤害罪等。单纯的高利贷行为不必然构成暴力犯罪。

（三）经济特征的认定

黑恶势力往往通过违法犯罪活动获取非法利益，并将所得收益用于支持组织运行和发展。如果放贷人通过“五份”等方式长期牟取暴利，并利用这些资金从事其他违法犯罪活动，则可能被认定为具备黑恶犯罪的经济基础。

（四）行为特征的认定

需要考察放贷人的行为是否具有长期性、稳定性，并且对当地的经济生活秩序造成严重影响。如果放贷人仅仅是个体行为，则难以构成黑恶组织犯罪。

“五份”行为的法律规制

针对“五份”等高利贷现象，我国已经出台了一系列法律法规和司法解释，以加强对此类行为的打击力度。以下是相关法规的主要

（一）《中华人民共和国民法典》

1. 第六百八十条：规定了民间借贷利率的上限，超出部分不受法律保护。

2. 第六百九十一条：明确了借款合同的内容，要求双方真实、自愿签订合同。

（二）《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

1. 第二十四条至第三十条：进一步细化了高利贷认定标准，并规定了借款人可以主张超过部分利息返还的权利。

2. 第十四条：明确了虚假诉讼、“套路贷”等违法行为的法律责任。

（三）《中华人民共和国刑法》

民间借贷五份算扫黑吗？法律解读与实务分析 图2

1. 第二百二十五条：非法吸收公众存款罪。如果高利贷行为具备公开性、规模性和欺骗性，则可能构成此罪。

2. 百九十六条：信用卡诈骗罪或贷款诈骗罪。通过虚构事实骗取银行或其他金融机构贷款的，将被追究刑事责任。

3. 第二百九十一条之一：寻衅滋事罪。暴力催收或恐吓威胁他人的行为可能构成此罪。

（四）扫黑除恶专项斗争的相关规定

在扫黑除恶专项行动中，、最高人民检察院以及部联合发布《关于办理黑社会性质组织犯罪案件若干问题的指导意见》等文件，明确了对非法金融活动的打击标准。“套路贷”“高利贷”等行为因其隐蔽性和欺骗性，成为重点打击对象。

“五份”行为的执法与司法实践

在实务操作中，如何准确区分正常的民间借贷与黑恶犯罪，是一项极具挑战性的任务。以下结合典型案例进行分析：

（一）案例一：单纯的高利贷是否构成黑恶犯罪？

在一起案件中，借款人因急需资金向他人借款，并约定支付五分利息。双方并未签订空白合同或采取其他欺骗手段，且在还款过程中未发生暴力催收行为。法院经审理认为，虽然该借贷利率过高违反了法律规定，但其不具有黑恶势力的组织特征和违法行为，因此仅认定为高利贷，并责令放贷人返还超出部分利息。

（二）案例二：“五份” 暴力催收构成黑恶犯罪

在一起案件中，放贷团伙以民间借贷为掩护，长期从事高利贷业务，并采取暴力手段追讨欠款。该团伙有明确的组织架构和层级分工，并多次实施非法拘禁、殴打借款人等行为，在当地造成了恶劣影响。法院认定该团伙构成黑社会性质组织犯罪，相关责任人被判处十年以上有期徒刑。

（三）案例三：“五份” 虚假诉讼被追究刑事责任

放贷人与借款人签订金额为10万元的借款合同，并约定支付五分利息。实际交付给借款人的本金仅为50万元。当借款人无力偿还时，放贷人通过提起虚假诉讼的方式主张全额赔偿。法院认定该行为构成“套路贷”犯罪，放贷人因虚构事实骗取他人财物而被追究刑事责任。

“五份”与黑恶犯罪之间的界限并非泾渭分明。实践中需要结合案件的具体情节进行综合判断。对于单纯的高利贷行为，应当通过民事途径解决；而对于具备组织性、暴力性和非法控制性的“五份”行为，则应当依法予以严厉打击。

在此过程中，执法和司法机关必须严格把握法律适用标准，既要防止将合法的民间借贷误判为黑恶犯罪，也要坚决打击披着高利贷外衣的违法犯罪活动。只有这样，才能既保护人民群众的合法权益，又维护良好的金融市场秩序和社会治安环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）