民间借贷转贷案件利息不被支持吗？

在当前经济环境下，民间借贷作为一种重要的融资方式，在社会经济活动中扮演着不可或缺的角色。随着金融市场的规范化和监管力度的加强，民间借贷转贷案件逐渐成为司法实践中的热点问题。“民间借贷转贷”，是指借款人通过向金融机构借款或其他途径获取资金后，再将该笔资金以更高的利率出借给他人，从取利差的行为。许多民间借贷转贷案件引发了关于利息是否应予支持的法律争议。从法律角度出发，结合现行法律法规和司法实践，详细探讨民间借贷转贷案件中利息不被支持的情形及其法律依据。

民间借贷转贷案件的基本概念与法律界定

民间借贷是指自然人、法人或其他组织之间通过合同约定，出借方以自有资金或其他合法方式获得的资金，借给借款方使用，并按期收取利息的行为。而“转贷”则是指借款人将从金融机构或其他渠道获取的贷款，再次转手出借给他人的行为。这种行为的本质是利用金融杠杆赚取差价，也伴随着较高的法律风险。

根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条的规定，民间借贷合同的内容应当包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。对于转贷行为的合法性，法律并非一概予以否定，而是需要结合具体情形进行分析。

民间借贷转贷案件利息不被支持吗？ 图1

民间借贷转贷案件利息不被支持的情形

在司法实践中，法院对民间借贷转贷案件中利息是否应予支持的态度主要取决于以下几个因素：

1. 是否存在套取金融机构信贷资金的行为

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和的相关司法解释，借款人若通过套取银行或其他金融机构的信贷资金进行转贷，则该行为可能被认定为违法。特别是当转贷人以牟利为目的，套取金融机构信用贷款并高利转贷给他人时，法院通常会认定借款合同无效，并对利息不予支持。

在公布的典型案例中，曾有借款人通过银行信用贷款获得资金后，以远高于银行的利率将资金出借给他人。法院认为这种行为属于套取金融机构信贷资金进行高利转贷，违反了金融监管秩序和社会公共利益，因此借款合同无效，利息部分不予支持。

2. 借款人是否明知或应知转贷行为

如果借款人对转贷人的真实资金来源并不知情，并且转贷人在表面上仅是普通债权人，则法院可能会认为借款人构成善意相对人，从而对利息予以支持。如果借款人明知对方的资金来源于金融机构或其他需要审批的渠道，则可能被视为恶意串通，进而导致利息不被支持。

3. 是否存在违法民间借贷行为

民间借贷转贷案件的合法性不仅取决于转贷行为本身，还与借款用途、借款金额等因素密切相关。在实践中，如果借款用途涉及、非法集资或其他违法犯罪活动，则无论转贷人是否套取金融机构信贷资金，都会导致利息部分不被支持。

民间借贷转贷案件中利息的法律适用

在司法实践中，法院对民间借贷转贷案件中利息的处理通常遵循以下原则：

1. 借款合同无效时利息不予支持

如果法院认定转贷行为无效，则借款合同自始无效。借款人无需支付利息，但本金应当返还。

2. 借款合同有效时利息部分受到限制

即使借款合同被认定为有效，其利息部分也应符合《中华人民共和国民法典》第六百八十条和《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定。根据司法解释，借款的年利率不得超过同期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出部分不予支持。

3. 恶意转贷行为的法律责任

如果转贷行为被认定为恶意牟利，则不仅利息部分可能不被支持，转贷人还可能面临刑事责任。依据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之一的规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信用贷款或者其他信贷资金高利转贷给他人的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。

民间借贷转贷案件中借款人的抗辩权

在司法实践中，借款人针对转贷行为可以提出下列抗辩：

1. 合同无效的抗辩

如果 borrower 可以证明转贷人存在套取金融机构信贷资金或恶意牟利的行为，则可以主张借款合同无效，并要求返还本金。

2. 利息过高的抗辩

即便借款合同被认定为有效，如果借款人能够证明约定的利率过高（超过 LPR 的四倍），也可以请求法院对超出部分不予支持。

3. 转贷行为违法的抗辩

如果借款人能够证明转贷人存在违法情形（如套取金融机构信贷资金、参与非法集资等），则可以主张借款合同无效，并要求返还本金及孳息。

民间借贷转贷案件中利息不被支持的具体认定标准

在司法实践中，法院对利息是否应予支持的认定通常遵循以下标准：

1. 实际出借人身份的审查

法院会严格审查借款人的资金来源。如果借款人并非自有资金，而是通过金融机构贷款后再行转贷，则容易被认定为套取信贷资金进行高利转贷。

2. 转贷行为的目的性审查

民间借贷转贷案件利息不被支持吗？ 图2

法院会综合考虑转贷人的真实目的，尤其是其是否以牟取利益为目的。如果转贷人仅仅是偶为之，并未频繁从事类似行为，法院可能会倾向于对利息予以支持。

3. 借款用途的合法性审查

如果借款人能够证明所借资金用于正当、合法的用途，则法院可能会对利息部分予以支持。反之，如果资金用于、非法集资等违法行为，则利息不被支持。

合法开展民间借贷转贷业务的注意事项

尽管民间借贷转贷在些情形下可能被认定为无效，但在符合法律规定的情况下，转贷人仍可以通过合法途径进行投资盈利。为了让民间借贷转贷行为合法化，避免因不当操作而导致利息损失甚至承担刑事责任，当事人应当注意以下几点：

1. 确保资金来源合法

转贷人的资金必须来源于自有资金或合法渠道获取的资金，不能通过套取金融机构信贷资金或其他非法途径获得。

2. 合理控制借款利率

在与借款人签订合转贷人应严格遵守《中华人民共和国民法典》和相关司法解释的规定，确保约定的利率在法定范围内（即不超过同期贷款市场报价利率 LPR 的四倍）。

3. 谨慎选择对象

转贷人在选择借款对象时应当尽职调查，核实借款人的真实身份、资金用途及还款能力，尽可能降低风险。

4. 规范签订借款合同

借款人和转贷人都应严格按照法律规定签订书面借款合同，明确双方权利义务关系，并对可能出现的争议约定有效的解决方式。

民间借贷转贷案件中利息不被支持的情形主要发生在转贷人存在套取金融机构信贷资金或恶意牟利行为时。借款合同可能因违反法律强制性规定或公序良俗而被认定为无效，进而导致利息部分不予支持。

为了在合法框架内开展民间借贷转贷业务，参与者应当严格遵守法律规定，避免利用非法手段追求利益最。“借鸡生蛋”式的融资行为也应当谨慎操作，以免因小失大，得不偿失。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）