民间借贷协商免利息的法律适用与实践探讨

随着社会经济的发展和法治意识的提高，民间借贷作为一种重要的融资方式，在日常生活中扮演着越来越重要的角色。民间借贷活动中也伴随着诸多法律问题，其中“协商免利息”便是常见的争议点之一。“协商免利息”，是指在借贷双方就利息达成一致后，因各种原因协商取消利息约定的情形。从法律角度出发，对“民间借贷协商免利息”的相关法律适用与实践问题进行深入探讨。

民间借贷协商免利息的概念与背景

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间或者其他组织之间借款合同的一种形式。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十五条的规定，民间借贷合同的内容一般包括借贷双方的身份信息、借款本金、用途、期限以及利息等内容。在实践中，借贷双方往往会根据彼此的信任关系或经济条件就利行协商，并在借贷合同中明确约定。

在某些情况下，借贷双方可能会基于突发情况、债务履行困难或其他原因，协商变更或取消利息条款。这种变更或取消利息的行为即为“协商免息”。需要注意的是，“协商免息”不同于借款人单方面拒付利息的行为，而是借贷双方经过平等协商后共同决定的。

民间借贷协商免利息的法律适用与实践探讨 图1

民间借贷协商免利息的法律适用

根据《中华人民共和国民法典》第六百六十八条的规定：“借款合同可以约定支付利息；自然人之间的借款合同对支付利息有约定的，借款人应当按照约定支付利息。”根据第六百七十四条：“民间借贷的利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。”这些条款为民间借贷中的利息问题提供了基本的法律框架。

在实践中，如果借贷双方协商取消利息约定，则需要遵循以下原则：

1. 自愿原则：根据《中华人民共和国民法典》第六百六十六条，“借贷双方应当协商一致，不得违反法律法规的强制性规定或者公序良俗。”“协商免息”必须基于借贷双方的真实意思表示。

2. 公平合则：在协商过程中，双方应当遵循公平和合理的原则。任何一方不得利用其优势地位迫使另一方接受不利条件。

3. 诚实信用原则：借贷双方应当本着诚实守信的态度进行协商。如果一方因虚假陈述或欺诈行为达成“免息协议”，则该协议可能被认定为无效。

民间借贷协商免利息的实践问题

在实际操作中，“协商免息”虽然看似简单，但仍然存在许多需要注意的问题：

民间借贷协商免利息的法律适用与实践探讨 图2

1. 协商程序的规范性：为了确保“协商免息”的法律效力，借贷双方应当对协商的过程和结果进行书面记录。尤其是对于金额较大的借款，签署补充协议或变更协议是非常必要的。

2、条款的具体性：在协商取消利息时，应当明确约定免除利息的范围和条件。是否仅免除某一期利息，还是全部利息；或者在什么条件下利息会被重新计算等。

3. 防止利益失衡：协商免息可能会使得借贷双方的权利义务出现新的平衡点。如果一方因免息而承担过多风险，则可能导致协议无法履行。

民间借贷协商免利息的典型案例分析

为了更好地理解“协商免利息”的法律适用，我们可以借鉴一些典型的司法案例：

1. 案例一：甲向乙借款10万元，双方约定年利率为36%。借款后不久，甲因经营不善无法按时支付利息，双方协商一致将利息降至12%。后来甲仍未能履行还款义务，乙提起诉讼要求甲按原约定支付利息。

最终法院认为，借贷双方在协商过程中应当遵循公平原则，并且变更后的利率仍然过高，超出了法律保护的范围，因此部分支持了乙的诉求。

2. 案例二：丙向丁借款50万元，约定月息2%。后来由于丁的资金需求发生变化，双方协商取消利息条款，并补充签订了《免息协议》。在履行过程中，丙以经济困难为由拒绝支付本金。丁诉诸法院要求丙继续履行还款义务并支付利息。

法院认为，虽然借贷双方达成了“协商免息”的口头协议，但由于未明确变更原借款合同的内容，《免息协议》并未生效。应当按照原合同约定执行。

民间借贷协商免利息的注意事项

为了确保“协商免息”既符合法律规定又具备可操作性，借贷双方在实践中应当注意以下几点：

1. 及时书面记录：无论是协商变更还是取消利息条款，都应当以书面形式记录，并由双方签字确认。

2. 律师见证或公证：对于金额较大或关系复杂的借贷行为，建议聘请专业律师进行见证或者申请公证，以便未来发生争议时有据可查。

3. 防范道德风险：在协商免息过程中，需警惕借款人利用“协商免息”恶意逃废债务。在签订补充协议时应当明确规定双方的权利义务，并设置相应的违约责任。

“民间借贷协商免利息”既是借贷双方维护自身权益的一种方式，也是促进借贷关系和谐发展的重要环节。在实际操作中需要注意法律风险的防范和利益平衡问题。借贷双方在协商过程中应当充分考虑对方的利益和处境，并寻求专业法律人士的帮助，以确保协议内容的合法性和可执行性。

随着《中华人民共和国民法典》的深入实施，民间借贷领域的法律规范将更加完善，这也将为“协商免息”等行为提供更为明确的指引。在我们期待看到更多关于民间借贷的实践案例能够得到妥善解决，并推动借贷关系朝着更加健康和有序的方向发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）