民间借贷中的居间服务费问题及法律风险防范

随着金融市场的发展，民间借贷活动日益频繁，而与之相伴的是各种名目的费用收取。居间服务费作为一种常见的收费形式，在民间借贷活动中扮演着重要角色。由于相关法律法规尚不完善，加之实践中各方当事人对居间服务费的性质和收取方式存在较大争议，使得这一问题备受关注。从法律角度出发，详细探讨民间借贷中居间服务费的概念、收取合法性以及实践中应注意的问题。

民间借贷中居间服务费的定义与特点

居间服务费是指在民间借贷活动中，借贷双方通过第三方中介机构（以下简称“居间人”）撮合成交而产生的费用。该费用通常由借款人支付给居间人，作为其提供信息匹配、风险评估、合同签订等中介服务的报酬。

从法律属性上看，居间服务费属于合同约定范畴。根据《中华人民共和国合同法》第四百二十四条的规定：“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。”在民间借贷领域，居间人的角色类似于撮合借贷双方成交的服务提供者，其收取服务费的行为本质上是一种商业行为。

民间借贷中的居间服务费问题及法律风险防范 图1

居间服务费与利息、违约金等其他费用存在显著区别。虽然二者均以货币形式呈现，但利息是基于借贷本金产生的法定孳息，而居间服务费则是居间人因中介服务而获得的报酬。

民间借贷中居间服务费的收取合法性

1. 合法性分析

根据《合同法》的相关规定，若借贷双方自愿签订包含居间服务费条款的借款合同，并且该费用未超过法律保护上限，则具有一定的合法性。在相关司法解释中指出，民间借贷中的利息、服务费等费用应当符合以下条件：

（1）明确以书面形式约定；

（2）收费标准合理，并未超出司法保护范围；

（3）实际支付方式合法合规。

2. 实践中需要注意的问题

在实践中，居间服务费的收取往往存在争议。部分平台或机构会将居间服务费与利息、逾期费用等混淆，导致借款人难以准确计算所需承担的成本。有的居间人利用信息不对称优势，在未提供实质性服务的情况下收取高额服务费。

在裁判中明确指出，若借款合同中的服务费条款违反了《民间借贷司法解释》的相关规定，则应认定无效。具体而言：

（1）不得以“砍头息”等方式变相提高利率；

（2）不得将服务费与利息混为一谈，加重借款人负担；

（3）服务费收取标准必须合理，并接受金融监管部门的监管。

民间借贷中居间服务费的主要争议问题

1. 收费标准不透明

当前市场上许多平台仅在合同中简单提及“服务费”，但对于具体收费标准和计算方式却语焉不详。这种方式不仅违反了《消费者权益保护法》的规定，也容易引发纠纷。

2. 与利息的捆绑收取

部分居间人将居间服务费与借款利息捆绑收取，导致借款人难以分辨各项费用的具体用途和性质。这种做法既损害了借款人的知情权，也可能触犯相关法律规定。

3. 重复收费现象

在有些案例中，居间人会在不同环节向借款人收取多项服务费，如前期评估费、撮合费、管理费等。这不仅加重了借款人的负担，还可能构成变相加息行为。

民间借贷中居间服务费的法律风险防范

1. 平台方的责任与义务

作为提供中介服务的一方，平台应当严格遵守相关法律法规，明确收费标准并履行告知义务。具体包括：

（1）在签订合明确披露各项费用的具体内容及收取标准；

（2）不得诱导借款人承担超出合理范围的服务费；

（3）建立完善的收费管理制度，并接受金融监管部门的监督检查。

2. 借款人注意事项

借款人在选择借贷平台时，应当仔细阅读相关合同条款，特别关注居间服务费的具体约定：

（1）尽量选择资质齐全、信誉良好的正规平台；

（2）对各项费用进行详细询问并要求书面说明；

（3）发现违规收费行为应立即停止交易，并向监管部门举报。

3. 纠纷解决途径

若借贷双方因居间服务费问题发生争议，可以通过以下方式解决：

（1）协商调解：在平台或第三方机构的主持下达成和解协议；

（2）司法诉讼：通过法院对相关费用条款的合法性进行认定，并依法主张权利。

民间借贷中的居间服务费问题是一个复杂的法律与经济现象。其合法性和合理性不仅关系到借贷市场的健康发展，也直接影响到各方当事人的合法权益。作为监管部门应当建立健全相关制度规范，加强对居间服务收费行为的监管力度；而广大借款人在参与借贷活动时也要擦亮眼睛，维护自身权益。

民间借贷中的居间服务费问题及法律风险防范 图2

随着我国金融法规的不断完善以及公众法律意识的逐步提高，相信民间借贷中的居间服务费问题将得到更有效的规范和解决。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）