民间借贷逾期利息能否转本及其法律影响

民间借贷逾期利息能否转本是什么

在民间借贷活动中，借款人逾期还款的现象屡见不鲜。出借人在借款人逾期还款后，除了要求偿还本金和约定的利息外，往往会主张逾期利息以及因追务而产生的其他费用。在实际操作中，关于逾期利息是否能够作为本金进行滚动计算（即“转本”），却存在诸多争议和法律问题。从民间借贷的基本概念出发，结合相关法律法规和司法实践，详细探讨民间借贷逾期利息能否转本的问题，并分析其法律后果。

民间借贷的概念与特征

民间借贷是指自然人、法人或非法人组织之间通过书面或口头协议进行的资金借用行为，通常不受金融机构的直接参与。其主要特征包括：

民间借贷逾期利息能否转本及其法律影响 图1

1. 私密性：借贷双方通过私下协商完成，缺乏官方监管。

2. 灵活性：借款条件和还款方式由借贷双方自由约定。

3. 高风险性：由于缺乏规范化管理，违约现象较为普遍。

逾期利息的概念

逾期利息是借款人未按约定时间偿还本金或利息时，出借人要求其支付的额外费用。逾期利息的计算通常基于借款合同中关于逾期利率的约定，或是根据法律规定进行酌定。

民间借贷逾期利息能否转本的问题

在实践中，部分出借人会将借款人尚未偿还的逾期利息计入本金，要求借款人按新的本金数额继续支付利息（即“利滚利”）。这种做法常见于高利贷或非法放贷活动中。从法律角度来看，民间借贷逾期利息是否能够作为本金进行滚动计算，直接关系到借款合同的有效性和合法性。

民间借贷逾期利息能否转本的法律规定

我国相关法律法规的规定

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条和《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020第二次修正）》第二十九条，对于民间借贷中逾期利息的问题有明确规定：

1. 借款合同的有效性：借款合同中的利率约定若超过一年期贷款市场报价利率的四倍，则超出部分无效。

2. 逾期利息的计算方式：出借人可以选择主张逾期利息、违约金或其他合理费用，但不得超过法定上限。

司法实践中的相关判例

在司法实践中，法院对于民间借贷逾期利息是否能够转本的态度较为明确。以下是一个典型案例：

- 案例背景：甲向乙借款10万元，约定月利率为2%。借款到期后，甲未能按时还款，乙要求甲支付逾期利息，并将逾期利息计入本金继续计算。

- 法院判决：法院认为，借款合同中虽约定逾期利息，但未明确说明可以将逾期利息计入本金。甲只需偿还原始本金及法定范围内的逾期利息。

民间借贷逾期利息能否转本的影响

对出借人的影响

民间借贷逾期利息能否转本及其法律影响 图2

1. 合法收益的保障：出借人要求逾期利息不能转本的规定，可以在一定程度上维护其合法权益。

2. 高利贷风险的规避：通过法定上限的规定，可以防止高利贷行为的发生。

对借款人的影响

1. 减轻债务负担：禁止逾期利息转本的规定，有助于减少借款人因滚雪球式计息而产生的过重债务压力。

2. 规范借贷行为：明确的法律规定为借款人提供了更加公平的还款环境。

民间借贷逾期利息能否转本是一个复杂但重要的法律问题。从现行法律法规来看，出借人不能将逾期利息作为新的本金进行滚动计算，否则可能导致借款合同的部分或全部无效。在司法实践中，法院通常会严格遵循法律规定，确保借贷双方的合法权益得到平衡保护。

对于未来而言，随着民间借贷市场的规范化发展，相关法律法规将继续完善，以应对复杂的法律问题和风险。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）