民间借贷怎样防范诈骗：法律实务与风险控制要点

民间借贷中的诈骗问题及防范必要性

民间借贷作为现代社会中一种重要的融资方式，在个人之间、企业之间以及个体与企业之间的资金流动中发挥着不可或缺的作用。随着经济环境的复杂化和金融市场的多样化，民间借贷领域也衍生出了一系列不容忽视的问题，其中最为突出的就是诈骗行为。涉及民间借贷的诈骗案件屡见不鲜，涉案金额巨大，不仅给被害人造成了巨大的经济损失，还严重破坏了社会信用体系和金融市场秩序。如何在民间借贷活动中防范诈骗风险，成为每一位借贷参与者必须认真对待的重要课题。

“民间借贷”，是指自然人、法人或其他组织之间，通过约定利息或以其他方式转移资金使用权的一种民事法律行为。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定：“民间借贷合同是借款人向出借人借款，约定返还借款本金和利息的合同。”在实践中，民间借贷的形式多种多样，既包括朋友、亲戚之间的“熟人借贷”，也包括通过中介或网络平台牵线搭桥的陌生借贷。由于我国法律对民间借贷领域的监管相对宽松，且借款人资质审查机制不完善，导致一些不法分子利用这一漏洞实施诈骗。

在分析如何防范民间借贷中的诈骗行为之前，我们需要明确民间借贷诈骗，以及其常见表现形式和危害性。

民间借贷怎样防范诈骗：法律实务与风险控制要点 图1

民间借贷诈骗的表现形式及法律界定

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定：“诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。”在民间借贷领域，诈骗行为的表现形式多种多样。常见的包括：

1. 虚构借款用途：借款人以虚假的投资项目、医疗费用或其他紧迫需求为借口，骗取出借人信任，从而获取资金。

2. 夸大还款能力：借款人通过伪造收入证明、资产清单或编造工作经历等手段，向出借人展示其良好的经济基础和还款能力，博取信任。

3. 设置“连环贷”陷阱：借款人以支付高息为诱饵，吸引出借人参与投资。当出借人要求回收本金时，借款人则以需要继续借款来支付利息为由，进一步骗取资金。

4. 利用虚假担保或抵押：借款人提供伪造的房产证、车辆登记证或其他重要财产证明作为抵押物，或者以不存在的第三方保证人为由，骗取信任。

5. 恶意违约：借款人在获得资金后，以种种理由拖延甚至拒绝还款，以此达到非法占有他人财物的目的。

针对上述行为，《中华人民共和国刑法》及司法解释明确规定了民间借贷诈骗的法律界限。当借款人具有非法占有的目的，并且在客观上实施了虚构事实或隐瞒真相的行为，导致出借人基于错误认识而交付资金，则可以认定为诈骗犯罪。

民间借贷诈骗的风险防范措施

在明确民间借贷诈骗的表现形式和法律界限的基础上，为了避免成为被害人，出借人在参与民间借贷活动时应采取以下防范措施：

1. 审慎选择借款人

了解借款人的信用状况：通过查看借款人的信用报告、银行流水记录以及社交平台信息等渠道，评估其还款能力及道德品质。

考察借款人的经济基础：要求借款人提供详细的财产清单，并对其真实性和合法性进行核实。必要时可要求第三方担保或抵押。

民间借贷怎样防范诈骗：法律实务与风险控制要点 图2

2. 签订规范的书面合同

明确借款用途和金额：借贷双方应就借款的具体用途、金额及还款期限达成一致，并在合同中载明。

约定清晰的利息标准：根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率不得超过36%（超过该利率的部分不受法律保护）。

规定违约责任和救济措施：在合同中明确借款人逾期还款应承担的责任，并约定出借人可以采取的补救措施，如提前收回借款或通过诉讼途径主张权利。

3. 要求提供有效担保

动产抵押：借款人可以通过交付汽车、设备等动产权属证书，增强出借人的信任感。

不动产质押：若借款人具备房产等固定资产，可考虑将房产进行抵押登记。需要注意的是，未经抵押登记的不动产不能对抗善意第三人。

保证人担保：要求借款人提供可靠的保证人，并在合同中明确保证方式和范围。

4. 通过正规渠道借贷

选择合法：出借人在参与网络借贷时，应选择具有金融牌照且运行时间较长的正规P2P。避免轻信“高息返利”、“快速放贷”等不实宣传。

警惕“套路贷”陷阱：一些非法机构以小额贷款为名，通过刻意制造违约或虚增债务的方式，骗取借款人的财物。出借人应提高警惕，远离此类“套路贷”机构。

5. 保留借贷证据

保存书面合同及转账凭证：无论是线上还是线下借贷，均需妥善保存借款协议、银行流水、/支付宝转账记录等证据材料。

录音录像：在签订合可以通过录音或录像的方式固定双方的口头约定内容，以备不时之需。

6. 及时主张权利

发现问题立即止损：一旦发现借款人存在恶意违约迹象或其它可疑行为，出借人应及时采取措施，如通过、短信等方式催促还款，或者寻求法律途径解决。

向机关报案：如果确有证据表明借款人存在诈骗嫌疑，则应果断向机关报案，并提供相关证据材料。根据《中华人民共和国刑法》及司法解释规定，诈骗金额较大的案件将被追究刑事责任。

7. 关注最新法律法规

了解政策导向：我国针对民间借贷领域的监管政策不断完善，出借人应密切关注最新的法律法规和司法解释，以更好地维护自身合法权益。

参加法律培训：有条件的话，可以参加民间借贷相关的法律知识培训或讲座，提高风险防范意识。

民间借贷诈骗的法律责任及典型案例分析

在实践中，对于民间借贷中的诈骗行为，不仅需要受害者及时采取措施进行维权，有关司法机关也应根据法律规定予以严厉打击。下面通过相关案例分析，进一步阐述民间借贷诈骗的法律后果和防范意义。

案例1：虚构借款用途骗取资金

基本案情：

2019年，李因欠下巨额债务，遂以虚假的投资为由向王借款50万元，并承诺支付月息3%。在获得资金后，李并未将款项用于约定的，而是全部用于偿还赌债及个人挥霍。当王要求还款时，李采取躲避、拖延等方式拒不归还本金和利息。

法律分析：

本案中，李在借款过程中隐瞒了真实用途，并以虚假的投资骗取信任，具备典型的诈骗特征。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，其行为已构成诈骗罪，最终被法院判处有期徒刑六年，并处罚金五万元。

案例2：“高利贷”背后的连环诈骗

基本案情：

赵通过陌生好友刘，并声称可以提供短期高息贷款。在取得刘信任后，赵以“保证金”的名义要求刘支付额外费用，并承诺将在还款时予以退还。在刘支付“保证金”后，赵却音信全无，导致刘蒙受重大经济损失。

法律分析：

赵行为属于典型的“套路贷”，其利用被害人追求高利的心理，通过设置重重陷阱实现非法目的。此类行为不仅违反了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，更涉嫌诈骗犯罪，理应受到法律的严惩。

随着经济活动的日益频繁，民间借贷已成为人们生活中常见的融资方式之一。在享受便捷融资渠道的我们也要警惕其中暗藏的法律风险。通过对民间借贷诈骗的表现形式和防范措施进行深入分析，可以帮助出借人更好地维护自身合法权益，避免落入不法分子的圈套。

参与民间借贷活动时，我们一定要保持理性和谨慎的态度，远离高利贷、套路贷等非法融资行为，并在必要时寻求专业法律人士的帮助。只有这样，才能在确保资全的最大限度地降低被骗的风险。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）