民间借贷经手人是否担责：法律责任与法律风险分析

在民间借贷活动中，除了借款人和出借人之外，还有一种角色常常被提及，那就是“经手人”。经手人，是指那些在民间借贷交易中起到中介、撮合或者协助作用的人。他们并不提供资金，也不直接参与借贷双方的资金往来，但却是借贷活动得以完成的重要桥梁。在实践中，关于经手人的法律地位和责任问题却常常引发争议。特别是在借贷出现问题时，各方往往会把矛头指向经手人，要求其承担相应的法律责任。

民间借贷经手人究竟有没有责任呢？这个问题需要从多个角度来分析。我们需要明确“经手人”在民间借贷活动中的法律地位；要了解经手人在何种情况下可能需要承担民事责任或刑事责任；我们需要结合具体的法律法规和司法实践，对经手人的法律责任进行系统性的梳理。

民间借贷经手人的定义与角色

在民间借贷活动中，“经手人”并不是一个法律上的正式称谓。它更多地出现在日常生活中，指的是那些在借贷双方之间起到中介作用的人。经手人在借贷活动中可能承担以下几种角色：

民间借贷经手人是否担责：法律责任与法律风险分析 图1

1. 信息中介：经手人通过自己的关系网络，为借贷双方提供信息匹配服务。在借款人寻找出借人时，经手人可以牵线搭桥，帮助双方达成借贷协议。

2. 协助撮合：有些情况下，经手人不仅提供信息，还会直接参与借贷的谈判和协商过程，推动借贷交易的最终达成。

3. 资金掮客：在部分民间借贷活动中，经手人可能会以中间人的身份，为借款人提供资金渠道或者帮助出借人寻找合适的借款对象。这种情况下，经手人可能需要收取一定的中介费用。

虽然经手人的角色多种多样，但有一点可以明确的是，经手人在法律上并不属于借贷合同的当事人。在大多数情况下，经手人不需要对借贷双方的权利义务承担直接责任。

经手人可能承担的民事责任

尽管经手人不是借贷合同的当事人，但在特定的情况下，他们可能会因为自己的行为而产生一定的法律责任。

1. 缔约过失责任

根据《民法典》的相关规定，在合同订立过程中，如果一方因他人的过错而未能缔结合同，并因此遭受损失，可以要求对方承担缔约过失责任。在民间借贷中，经手人如果因为自己的疏忽或者故意行为导致借贷交易未能顺利完成，可能会被认定为存在缔约过失。

在实践中，有些经手人为了促成一笔借贷交易，可能会向出借人隐瞒借款人的信用状况或还款能力。一旦借款人无力偿还债务，出借人可能会将责任归咎于经手人，并要求其赔偿损失。

2. 连带责任

在一些特殊情况下，经手人可能会被视为借贷合同的实际当事人，或者被认定为与借贷双方共同承担连带责任。这种情况通常发生在经手人假借他人名义进行借贷活动时。

如果经手人以他人的名义签订借款协议，并实际使用了借入的资金，那么经手人可能会被视为真实的债务人，并需要承担连带还款责任。这种行为是“借名借贷”，在法律上是被严格禁止的。

3. 居间责任

根据《民法典》第九百六十一条的规定，居间合同是指居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，而委托人支付报酬的合同。如果经手人的行为符合居间合同的定义，则其作为居间人，可能会在法律上承担一定的责任。

一般来说，居间人在履行居间合应当遵守诚实信用原则，并尽到合理的注意义务。如果因为居间人的过错导致借贷双方遭受损失，那么出借人或借款人可以要求居间人承担相应的赔偿责任。

经手人可能承担的刑事责任

除了民事责任之外，在些情况下，经手人还可能需要承担刑事责任。这种责任通常与民间借贷背后的非法行为有关。

1. 高利贷行为

根据《刑法》的相关规定，如果民间借贷中的利率过高，并且情节严重，可能会被认定为“高利贷”犯罪（具体罪名可能是非法经营罪或者高利转贷罪）。经手人如果参与了高利贷的组织和实施过程，则可能被视为共犯，需要承担相应的刑事责任。

2. 非法吸收公众存款

如果经手人参与的是非法吸收公众存款的行为，并且在借贷活动中起到了关键作用，那么他们可能会被认定为非法吸收公众存款罪的从犯，从而承担刑事责任。这种行为通常表现为以高利回报为诱饵，向社会不特定对象吸收资金。

3. 集资诈骗

如果经手人参与的是集资诈骗活动，并且在借贷过程中存在虚构事实、隐瞒真相的行为，则可能会被认定为集资诈骗罪的共犯。这种情况下，经手人的法律责任会更加严重。

需要注意的是，《中华人民共和国刑法》严厉打击高利贷和非法集资等行为，如果经手人在这些活动中起到了中介作用，并从取利益，那么他们的行为可能会被认定为犯罪。

司法实践中对经手人责任的认定

在司法实践中，法院通常会对经手人的法律责任进行如下分析：

1. 是否明知借贷违法

如果经手人明知借贷活动存在违法行为（高利贷或非法吸收公众存款），仍然为其提供居间服务，则可能会被视为共犯。

民间借贷经手人是否担责：法律责任与法律风险分析 图2

2. 是否有实际参与

法院会考察经手人是否仅仅起到信息中介作用，还是深度参与到借贷活动中，甚至直接控制和支配资金的使用。如果后者属实，则其法律责任会更加重大。

3. 是否存在故意行为

如果经手人在借贷过程中存在主观上的故意（故意隐瞒借款人的真实情况），则可能会被视为有过错，并需要承担相应的民事或者刑事责任。

4. 是否符合法律规定

法院在处理此类案件时，通常会严格依照《民法典》和《刑法》的相关规定进行法律适用，以确保裁判的公正性和权威性。

如何避免经手人的法律责任风险

作为一名民间借贷的经手人，如果不希望因为他人的借贷纠纷而承担不必要的法律责任，那么应当注意以下几点：

1. 拒绝参与非法借贷活动

如果对方向你提出的要求涉嫌违法（如高利贷、非法吸收公众存款等），你应该坚决予以拒绝，并提醒对方寻求合法途径解决问题。

2. 保持中立立场

在居间服务过程中，尽量不偏不倚，既不要刻意夸大借款人的信用状况或还款能力，也不要故意隐瞒相关事实。

3. 签订书面合同

如果你确实在为借贷双方提供中介服务，那么最好与借贷双方签订书面协议，明确各自的职责和义务。这样可以在发生纠纷时，通过法律途径保护自己的合法权益。

4. 保留证据

在居间过程中，应当妥善保存所有的交易记录、通讯往来等证据材料，以备不时之需。

5. 谨慎收取费用

如果你在为借贷活动提供中介服务并收取报酬，在收取费用时应该尽量通过银行转账等方式进行，并要求对方开具发票或收据。这样既能证明你的合法收入，也能避免被误解为参与非法金融活动。

虽然作为一名民间借贷的经手人可以在一定程度上缓解资金供需双方的资金紧张问题，但这种行为本身就存在较大的法律风险和道德风险。如果不能确保自己的行为完全符合法律规定，并且有可能因为第三人的违约而承担连带责任，那么就应该谨慎从事此类活动。

对于出借人或借款人而言，在选择伙伴时也应当认真核实对方的身份信息和信用状况，尽量避免因贪图高利回报而误入歧途。只有这样，才能在保障自身利益的维护良好的社会金融秩序。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）