民间借贷每月在还款算诈骗吗？法律解读与风险防范

“民间借贷”是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间通过协议约定，一方提供资金，另一方按期支付利息并偿还本金的民事行为。随着经济社会的发展，民间借贷在中国已经成为一种普遍的融资方式。与此一些不法分子利用民间借贷的法律漏洞和人们的信任心理，以“高利贷”、“套路贷”等手段实施诈骗犯罪活动。一种常见的作案手法是以“每月还款”为名，通过虚增债务、恶意垒高本金等方式，使借款人陷入无法偿还的困境，进而非法占有其财产。这种行为不仅严重损害了借款人的合法权益，还扰乱了金融市场秩序。在民间借贷中，“每月在还款”是否构成诈骗？如何界定“民间借贷”与“诈骗”的法律界限？这些问题需要从法律角度进行深入分析。

民间借贷的定义与合法性

根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定，民间借贷是合同双方当事人通过协议形式约定借款和还款权利义务的行为。合法的民间借贷应具备以下条件：

民间借贷每月在还款算诈骗吗？法律解读与风险防范 图1

1. 意思表示真实：借贷双方必须基于真实的意思表示签订借款合同。如果一方以欺骗手段获取对方信任，则可能构成诈骗。

2. 内容不违法：借贷行为不得违反法律法规强制性规定，不得设定“暴力”条款或变相收取高息。

民间借贷每月在还款算诈骗吗？法律解读与风险防范 图2

3. 自愿协商一致：借贷双方必须在平等、自愿的基础上达成协议。如果有迫使借款人接受不合理条件的行为，则可能构成违法行为。

需要注意的是，并非所有的民间借贷都是合法的。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，如果一方以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取他人财物，则可能构成诈骗罪。

“每月在还款”与诈骗行为的界限

在实际案例中，一些不法分子会设计复杂的“套路贷”模式，表面上是正常的民间借贷关系，隐藏着诈骗的目的。以下是几种常见的作案手法：

1. 虚增债务

不法分子通过伪造借条、虚构交易流水等，使借款人债务远远超出实际借款金额。借款本金为10万元，但通过“利息前置”、“服务费”等名目，将债务垒高至50万元以上。然后以“每月还款”的名义，要求借款人分期偿还虚增的债务。这种行为是非法占有借款人财产，并不具有合法的民间借贷性质。

2. 恶意违约

一些不法分子故意制造违约情况，提前终止合同或设置苛刻的违约条件。当借款人无法按时还款时，他们就以“违约金”、“滞纳金”等名义要求支付更多款项，甚至通过暴力手段迫偿还。这种行为本质上也是一种诈骗。

3. 高利贷与非法催收

合法的民间借贷利率受到法律保护，但不得超过法律规定上限（如一年期贷款市场报价利率的四倍）。如果借款人被要求支付远超法律保护范围的高额利息，则可能涉嫌非法吸收公众存款罪或诈骗罪。

4. 利用信息不对称

一些不法分子通过虚假宣传、隐瞒真相的，诱导借款人签订不利于自己的借款协议。承诺“低息贷款”、“无抵押担保”，但收取高额费用。

诈骗行为的法律认定标准

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。在民间借贷中，以下几种行为可以被认定为诈骗犯罪：

1. 虚构借款用途

不法分子虚构投资项目、医疗费用等理由，骗取借款人信任，并诱导其签订借款合同。这些资金并未用于正当用途。

2. 恶意垒高本金和利息

通过虚增债务、重复计算利息等，使借款人需要支付的总金额远高于实际借款金额。这种行为明显违反了诚信原则，属于非法占有他人财产的行为。

3. 伪造还款能力

不法分子可能声称自己有稳定的收入来源或强大的担保能力，从而骗取借款人的信任。但他们根本没有偿还债务的能力。

4. 暴力或威胁手段催收

在借款人无力偿还的情况下，不法分子通过暴力恐吓、破坏财产等迫其支付更多款项。这种行为不仅构成诈骗罪，还可能涉及其他违法犯罪行为。

民间借贷中的风险防范策略

为了避免陷入骗局，请注意以下几点：

1. 选择正规渠道

尽量通过银行或合法的小额贷款公司进行融资，避免与个人或无资质的机构打交道。正规金融机构受法律保护，其业务操作也更加透明。

2. 签订书面合同

借贷双方应签订正式的借款协议，并明确约定借款金额、利率、还款期限等内容。避免口头协议或“阴阳合同”。

3. 核实借款人资质

在与对方签订借款合要求对方提供身份证明和其他相关资料。对于高风险借款人，可以通过第三方机构进行背景调查。

4. 警惕高额利息和不合理条款

如果对方提出支付远高于法律保护范围的利息或其他不合理条件，请提高警惕。必要时，可以专业律师或向相关部门举报。

5. 保留证据

在借贷过程中，妥善保存所有相关凭证，包括借条、转账记录、聊天记录等。这些证据可能在未来维权中起到关键作用。

在民间借贷中，“每月在还款”是否构成诈骗，需要根据具体的事实和法律标准进行判断。合法的民间借贷应基于真实意思表示，并遵守相关法律规定；而以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取他人财物的行为，则构成了诈骗犯罪。为了保护自身合法权益，建议借款人在借贷过程中保持警惕，选择正规渠道，并保留相关证据。如果发现可能涉嫌诈骗的情况，请及时向机关报案，维护自己的法律权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）