民间借贷流水提交指南

随着我国经济的快速发展，民间借贷日益猖獗，合法的民间借贷业务与非法集资、非法借贷等非法活动交织在一起，给人民群众的生命财产安全带来极大的风险。为了加强民间借贷管理，防范金融风险，各级监管部门要求民间借贷参与者提交相关流水资料。本文旨在民间借贷参与者角度，提供一份详细的流水提交指南，帮助大家合规、安全地开展民间借贷业务。

民间借贷流水资料的定义与分类

1. 定义

民间借贷流水资料，是指在民间借贷过程中，各方参与者产生的各种资金流向、往来款物、支付凭证等相关文件材料。民间借贷流水资料主要包括借款合同、收据、借据、还款协议、收款凭证等。

2. 分类

根据民间借贷流水资料的不同功能和性质，可将其划分为以下几类：

（1）合同类：借款合同、出借人声明、借款人承诺、还款协议等。

（2）凭证类：收据、借据、收款凭证、支付凭证等。

（3）文件类：身份证明文件、房产证、车辆登记证等。

民间借贷流水资料的提交要求

1. 提交对象

民间借贷流水资料的提交对象，一般为各级监管部门或融资租赁公司。在具体操作中，应根据当地政策规定，确定提交对象及所需资料。

2. 提交时间

民间借贷流水资料的提交时间，一般要求在借贷业务发生后的15个工作日内。具体时间安排，应根据当地政策规定，或与监管部门协商确定。

3. 提交方式

民间借贷流水资料的提交方式，一般为纸质版或电子版。具体提交方式，应根据当地政策规定，或与监管部门协商确定。

民间借贷流水资料的审核与监管

1. 审核内容

监管部门在审核民间借贷流水资料时，主要关注以下

（1）民间借贷合法性：民间借贷是否符合国家法律法规要求，是否存在非法集资、高利贷等违法行为。

（2）合同履行情况：合同签订是否合规，合同履行是否按约定进行，是否存在违约行为。

（3）资金流向：资金往来是否合法合规，是否存在资金池、拆借等不合规行为。

（4）财务数据：财务报表是否真实、完整、准确，是否存在虚假财务数据。

2. 监管措施

针对审核中发现的问题，监管部门采取以下监管措施：

（1）富贵儿教育：对存在问题的参与者进行法律法规宣传教育，引导其合规开展民间借贷业务。

（2）罚款处罚：对违反法律法规的参与者，依法进行罚款处罚，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（3）风险预警：对民间借贷风险较高的地区或机构，进行风险预警，加强监管力度。

民间借贷流水提交指南 图1

民间借贷流水资料的保存与使用

1. 保存

民间借贷流水资料是证明民间借贷合法性的重要证据，应妥善保存。保存方式可采用纸质版或电子版的文件资料，并确保资料的完整性和真实性。

2. 使用

在民间借贷过程中，各参与者应合理使用民间借贷流水资料。除根据当地政策规定，向监管部门提交相关资料外，还应妥善保管好原始资料，防止资料丢失或损毁。

民间借贷流水资料的提交，是保障民间借贷合法、合规、安全的必要条件。各参与者应严格按照本指南，提交完整的民间借贷流水资料，确保资全。监管部门也应加强对民间借贷流水资料的审核与监管，防范民间借贷风险，维护社会经济秩序。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）