民间借贷借据怎么写？一份合法有效的借款合同范本及注意事项

民间借贷借据，为什么需要重视其编写？

在社会经济活动中，民间借贷作为一种重要的融资方式，在个人和小微企业中扮演着不可忽视的角色。由于缺乏规范的交易流程和法律意识，许多人在进行民间借贷时往往忽略了借据的重要性，或者率地签订合同，导致日后发生纠纷甚至诉诸法律的情况屡见不鲜。一份合法、完整、清晰的民间借贷借据不仅是保障债权益的重要工具，也是确保债务人按时履行义务的基础性文件。

在当代社会经济活动中，“民间借贷”已经成为一种普遍存在的金融行为，尤其是在资金需求旺盛但融资渠道有限的个人和中小企业中更为常见。由于我国目前对“民间借贷”的法律规制尚不完善，相关纠纷也因此较为频发。根据裁判文书网统计数据显示，在近年来的民事纠纷案件中，民间借贷纠纷始终占据较高的比重。

那么民间借贷借据？它是如何运作的？为什么需要重视其编写？从法律角度而言，一份具备法律效力的借据应当符合哪些条件？

民间借贷借据怎么写？一份合法有效的借款合同范本及注意事项 图1

何为民间借贷借据

“民间借贷借据”，即是自然人之间、自然人与法人或其他组织之间达成借款合意后形成的债权债务关系的一种书面证明。它是债权人主张权利的重要依据，在发生争议时，借据往往成为司法机关判定事实的重要证据。

根据《中华人民共和国合同法》和相关司法解释的规定，民间借贷借据应当具备以下基本要素：

1. 借款人信息：包括借款人身份信息的准确记载

2. 出借人信息：包括出借人的身份证明

3. 借款金额：应明确载明借款的具体数额，并与实际支付的金额相符

4. 借款期限：需明确约定借款的起止时间

5. 利息计算：如有利息，必须在借据中明确利率标准和计息方式

民间借贷借据的构成要素

为了确保民间借贷合同的合法性，并能够在未来发生争议时作为司法判决的重要依据，一份完整的民间借贷借据应当包含以下基本

1. 当事人身份信息

- 借款人信息：需明确借款人的身份证明文件，包括姓名、性别、身份证号码、住址等。

- 出借人信息：同样需要完整记载出借人的基本信息。

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，在书写借据时，应当确保双方的身份真实性和合法性。如果借款人或出借人为法人或其他组织，还需提供营业执照和组织机构代码证等有效证件的复印件，并在正本中进行公证验证。

2. 借款金额

借款金额是借据的核心内容之一。在书写该要素时，必须注意以下几点：

- 大写与小写并用：为了避免因为字迹模糊而产生争议，在书写金额时应当使用大写和小写数字标注。

- 标明币种：需注明币种单位（如人民币）。

- 精确到分位：如果涉及具体分位，也必须明确写出。

“今借到（身份证号：）人民币伍万元整（￥50,0.0）。”

3. 借款期限

借款期限是指借款合同中规定的借款使用时间范围。这部分内容同样需要明确记载，以便借款人按时归还本金和利息。

- 起止日期：应标注具体的借款开始日期和到期日期。

- 宽限期规定：如有宽限期（即允许在一定时间内延迟还款的时间段），也应当予以明确规定。

4. 利息约定

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。在书写利息条款时，必须严格遵守这一规定。

- 明确利息标准：需在借据中明确利息计算的具体方法和比例，“月息2%”或“年利率6%”等。

- 计息方式：需明确规定利息是否提前扣除，还是在本金偿还之后一并给付。

5. 债务履行方式

这部分内容需要详细说明债务人何时、何地归还借款本金和利息，并可能涉及担保或者抵押等问题。通常包括：

- 还款计划

- 担保条款（如有）

- 抵押物信息（如有）

6. 双方签字或盖章

借据需要由双方当事人签名并摁手印，以确认其法律效力。如果一方或双方为法人或其他组织，则应当加盖公章。

民间借贷借据的注意事项

在实际操作过程中，很多借贷纠纷案件都是由于借据书写不规范而引发的。在书写民间借贷借据时，必须特别注意以下几个方面：

1. 借款金额与实际支付一致

有些人在订立书面合同后，并未严格按照合同约定的实际支付金额来填写，这样会导致在发生争议时出现举证困难的问题。

- 借据中明明写明借到5万元，但实际交付的只有4万元

- 这种情况下，由于借据与实际支付不一致，法院可能不会完全支持出借人的诉请

在填写借款金额时，应当确保证据上记载的内容与实际支付完全一致。

2. 利息约定合法有效

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，民间借贷的利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。超出这一限度的利息约定将被视为无效。

当前最新的一年期贷款市场报价利率为3.85%，那么四倍也就是15.4%。在书写借据时，必须确保约定的利率不超过该标准。

案例分析：

在2021年的某起民间借贷纠纷案件中，借条上明确写明“月息3分”，即年利率为36%，明显高于法律规定上限。法院最终未支持超出部分的利息请求。

3. 借款用途合法合规

根据法律规定，民间借贷具有以下限制条件：

- 借款用途必须合法

- 涉赌、涉毒等非法用途的借款合同无效

- 高利贷不受法律保护

在书写借据时，也应当明确借款人必须将借款用于正当、合理的用途。

4. 当事人亲笔签名或摁手印

有些人在书写借据时，可能会找他人或者代签。这种做法往往会导致在需要主张权利时面临麻烦。

为了避免这种情况的发生，在书写借据时应当由借贷双方亲自签字，并且最好在签名的按捺手印以示证明。

司法实践中的借据效力认定

在司法实践中，法院通常会对借据的真实性进行严格审查。如果存在以下情形，可能会影响借据的法律效力：

- 签名真实性存疑：如果一方否认借据上的签名真实性，可以通过笔迹鉴定等方式进行确认。

- 内容记载不完整：借款金额、期限等核心要素不明确，导致法院难以认定借贷事实。

- 违反法律规定：如非法高利贷或者用于违法犯罪活动的借贷。

为了确保借据的有效性，在书写时必须注意以下几点：

1. 当事人具有完全民事行为能力

若借款人或出借人存在限制民事行为能力的情况（未成年人），则需要监护人在场并签字确认，否则借据可能不被法院认可。

案件分析：

在2020年的一起借贷纠纷中，被告为一名16岁的青少年。由于其未达到法定年龄，法院最终认定该借款合同无效，并判决原告返还全部款项。

2. 合同真实有效

根据《民法典》规定，只要借贷双方意思表示真实，且内容不违反法律或社会公共利益，借据就具有法律效力。

案例分析

为了更好地理解民间借贷借据的法律效力，我们可以通过以下具体案例来进行分析：

案例一：借据要素不全导致败诉

某甲向某乙借款20万元，并口头约定月息2%。但双方并未签订书面合同，仅存在通话录音作为证据。

在诉讼中，法院认为由于缺乏明确的书面合同，借贷关系难以确认，最终判决某甲无须偿还该笔借款。

法律评析：

根据《民法典》第六百六十八条的规定，借款合同应当采用书面形式。除自然人之间借款另有约定外，未采取书面形式的借贷行为不受法律保护。

案例二：借据签名与实际身份不符

某丙向某丁借款10万元，并在借据上签署了自己的姓名并加盖手印。后来，在诉讼过程中，某丙声称自己当时不在场，借据上的签名并非出于本人之手。

法院认为，如果能够通过笔迹鉴定等方式证明该签名的真实性，则可以认定借贷关系成立；反之，若无法证明，则借贷关系可能不被认可。

法律评析：

根据《民事诉讼法》的相关规定，在没有充分证据佐证的情况下，仅凭字面记载的借据可能不足以证明借贷事实。在书写借据时，双方应当面对面地签订合同，并有条件的话可请第三方见证。

与建议

民间借贷借据作为一项重要的法律文件，其规范化书写对于保障借贷双方的合法权益具有重要意义。为了确保借据的有效性，我们提出以下几点建议：

1. 建议一：当面签署借据

应当在借款人和出借人在场的情况下签订借据，并且要求双方都必须亲自签名并按手印。

2. 建议二：请专业律师见证

如果金额较大或者涉及复杂法律问题，建议聘请专业律师进行现场见证。这样，一旦发生纠纷，可以有效减少举证难度。

3. 建议三：保存好相关凭证

民间借贷借据怎么写？一份合法有效的借款合同范本及注意事项 图2

包括借据原件、支付凭条、短信记录等所有与借贷相关的证据材料，以备不时之需。

4. 建议四：选择合适的还款

考虑到电子支付的便利性和安全性，可以选择通过银行转账的完成款项交付，并保留好转账记录作为凭证。

5. 建议五：提前法律意见

如有必要，在订立民间借贷合同前最好提前向专业律师进行，确保所有条款都符合法律规定且公平合理。这不仅有助于减少未来的纠纷风险，也能更好地维护自身的合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）