非法民间借贷如何认定诈骗

随着社会经济的发展，民间借贷作为一种融资方式，在一定程度上缓解了资金紧张问题。由于法律规范不完善以及部分借贷双方的法律意识淡薄，非法民间借贷现象屡见不鲜。一些借贷行为甚至涉及诈骗犯罪，严重危害社会秩序和人民群众的财产安全。从非法民间借贷的基本概念出发，结合法律规定，详细阐述如何认定非法民间借贷中的诈骗行为，并探讨其法律后果及防范措施。

非法民间借贷的基本概念

民间借贷是指自然人、法人或其他组织之间通过借款合同或口头约定进行的资金借贷活动。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定：“民间借贷，是指自然人、法人和其他组织之间进行资金融通的行为。”但需要注意的是，并非所有民间借贷行为都是合法的。根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果借贷双方约定的利率超过法定上限，则该借贷合同部分或全部无效；如果借贷行为涉及或其他非法目的，也将被认定为无效。

在具体实践中，非法民间借贷通常表现为高利贷、套路贷等形式。高利贷是指借款方按高于国家规定利率支付利息的借贷行为；而套路贷则是以民间借贷为幌子，通过设置“违约陷阱”等方式骗取借款人财产的行为。这些非法民间借贷形式不仅违反了法律规定，还往往伴随着诈骗犯罪。

非法民间借贷如何认定诈骗 图1

非法民间借贷中诈骗行为的认定

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，诈骗罪是指以虚构事实或隐瞒真相的方式，骗取公私财物数额较大的行为。在非法民间借贷中，如果出借方通过虚假宣传、隐瞒真实意图等手段，诱使借款人签订借款合同并支付利息或其他费用，则可能构成诈骗犯罪。

具体而言，认定非法民间借贷中的诈骗行为需要从以下几个方面进行分析：

1. 主观故意性

骗贷人必须具有非法占有的目的。如果出借方只是希望通过收取高利息牟利，并非意图通过虚构事实骗取借款人财产，则不宜认定为诈骗犯罪。

2. 客观行为表现

（1）虚构债务：以不存在的债权债务关系为基础签订借贷合同；

（2）隐藏费用：将部分利息或其他费用化为本金，虚增借款金额；

非法民间借贷如何认定诈骗 图2

（3）设置还款障碍：故意制造借款人违约情形，并以此为由要求借款人支付高额违约金或赔偿金。

3. 数额较大

根据《关于审理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，个人诈骗公私财物价值五千元以上的，应予立案追诉。在非法民间借贷中，如果出借方通过上述手段骗取借款人财产达到该数额，则构成诈骗罪。

4. 因果关系

骗贷人的欺骗行为与借款人的财产损失之间必须存在因果关系。即只有当借款人的财产损失直接来源于对方的骗诞性行为时，才能认定为诈骗犯罪。

非法民间借贷诈骗的法律后果

1. 刑事处罚

根据刑法规定，诈骗罪可判处三年以下有期徒刑、拘役或管制，并处或单处罚金；数额巨大或有其他严重情节的，可判处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或没收财产。

2. 民事责任

如果借贷双方仅存在普通民间借贷关系，则出借方可以要求借款人偿还本金及合法利息。但在非法民间借贷诈骗中，由于合同本身可能因违反法律强制性规定而无效，因此借款人仅需返还实际收到的借款金额，无需支付超出法定范围的部分。

3. 行政责任

如果非法民间借贷行为尚未达到刑事犯罪标准，则相关责任人可能会面临工商、等部门的行政处罚。

防范非法民间借贷诈骗的措施

1. 提高法律意识

借款人应充分了解民间借贷的相关法律规定，选择正规金融机构进行融资，避免因贪图高利而陷入骗局。

2. 谨慎签订合同

在签订借款合应对双方的权利义务进行详细约定，确保内容真实合法。必要时可请专业律师参与审核。

3. 核实对方身份与资质

借款前应仔细审查出借方的身份信息和资质证明，尤其是通过网络平台进行借贷时，更需警惕虚假信息。

4. 保留交易证据

借款过程中应妥善保存所有书面凭证和转账记录，以备后续可能的法律纠纷。如发现对方存在异常行为，应及时向机关报案。

非法民间借贷中的诈骗行为不仅扰乱了正常的金融秩序，还严重侵害了人民群众的财产权益。必须通过完善法律法规、加强执法力度以及提高公众防范意识等手段，共同遏制此类违法行为的发生。有关部门也应加大对合法融资渠道的扶持力度，为资金需求者提供更多合规的选择空间。

如果遇到疑似非法民间借贷诈骗的情况，应当时间向机关报案，并提供相关证据材料。只有通过法律途径积极维权，才能最大限度地挽回自身损失。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）