融资借款与民间借贷：法律定性与区别

融资借款与民间借贷的关系是近年来金融领域的热点问题。很多人会将“融资”和“民间借贷”混为一谈，但两者有着本质的区别。从法律角度来看，区分这两种行为对于界定权利义务、防范金融风险具有重要意义。

融资借款的概念与范围

融资借款是一种广义上的资金获取方式，泛指企业或个人为满足资金需求而通过各种渠道获得资金的行为。融资的主体可以是各类金融机构（如银行、小额贷款公司）也可以是非金融机构（如亲友、第三方平台）。融资的具体形式包括但不限于贷款、债券发行、股权融资、融资租赁等。

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，广义上的融资借款行为应当区分于民间借贷。在实践中，融资的对象和规模往往决定了其法律属性：

融资借款与民间借贷：法律定性与区别 图1

- 银行贷款：属于金融机构提供的信用业务

- 小额贷款公司贷款：属经批准的非银行金融机构放贷

- 亲友间资金借用：可能构成民间借贷关系

民间借贷的法律定义与范围

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确界定了民间借贷的范围：

融资借款与民间借贷：法律定性与区别 图2

1. 民间借贷仅限于自然人之间、自然人与法人或其他组织之间的资金融通

2. 该融资行为必须是直接发生在出借人与借款人之间，不包括通过银行等金融机构进行的资金融通

3. 双方约定的借款利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍（即LPR的4倍）

融资借款与民间借贷的法律界限

在具体案件中，区分融资借款是否构成民间借贷关系应当注意以下几点：

1. 出借主体的身份：如果是不具备放贷资质的非金融机构提供资金，则有可能被视为民间借贷

2. 融资方式的形式：通过签订借款合同、口头约定等形式开展的资金借用通常被认定为民间借贷关系

3. 利率水平与风险提示：正规金融机构提供的贷款会有严格的审批流程和风险揭示

特殊融资行为的法律定性

在司法实践中，以下几种融资行为不适用民间借贷的相关规定：

- 集合资金信托计划：属于金融创新产品范畴，受《中华人民共和国信托法》调整

- P2P网络借贷：平台作为居间方，相关纠纷按互联网借贷规则处理

- 企业ABS（资产证券化）：发行主体为企业的标准化融资工具

实践中的风险防范

对于企业和个人而言，在进行融资活动时必须注意以下几点：

1. 选择合法渠道：优先考虑正规金融机构提供的融资服务；

2. 审查合同对民间借贷性质的交易要特别注意利率限制和还款条件；

3. 保留证据材料：对于已经发生的争议，应妥善保存相关资金往来凭证

总而言之，准确区分融资借款与民间借贷具有重要的现实意义。在司法实践中，只有严格按照法律规定的界限作出判断，才能有效维护金融市场秩序，防范金融风险。

文章基于上述分析，结合具体案例和法律规定，深入阐述了融资借款与民间借贷之间的法律差异，为实践中的行为提供了明确的指导意义。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）