民间借贷纠纷涉嫌诈骗案件的法律认定与实务处理

在日常司法实践中，民间借贷纠纷是民事案件中较为常见的一类案件。在部分民间借贷纠纷案件中，可能会存在“以贷之名行诈之实”的情形，即行为人假借民间借贷之名实施诈骗行为。这种违法行为不仅扰乱了正常的金融秩序，还严重侵害了借款人的合法权益。对于这一特殊类型的案件，《中华人民共和国刑法》和《中华人民共和国民法典》都有相应的规定，司法实践中需要严格按照法律规定进行认定和处理。

民间借贷纠纷涉嫌诈骗案件的法律界定

（一）何为“民间借贷”？

《中华人民共和国民法典》第六百六十三条规定，民间借贷是指自然人、法人和其他组织之间相互借入和借出资金的行为。这种行为一般基于双方的真实意思表示，且应当遵守法律、行政法规的相关规定。

民间借贷纠纷涉嫌诈骗案件的法律认定与实务处理 图1

（二）民间借贷与诈骗犯罪的界限

1. 主观故意的区别：

- 民间借贷纠纷中的借贷人通常具有还款意愿和能力，只是因为客观原因未能按时归还借款。

- 而诈骗犯罪中，行为人主观上具有非法占有他人财物的目的，在借款时根本没有打算归还，或者虽然表面上有还款的意思表示，但实际并无可行的还款计划。

2. 行为方式的区别：

- 民间借贷纠纷中的双方关系基于信任和合意建立。借入方通常会提供相应的担保措施，或者具备一定的还款能力。

- 诈骗犯罪中，行为人往往采取虚构事实、隐瞒真相的方式骗取信任，编造虚假的身份信息、谎称有稳定的收入来源或投资项目等。

3. 法律后果的区别：

- 民间借贷纠纷属于民事案件范畴，可以通过诉讼途径解决。

- 诈骗犯罪则属于刑事案件范畴，行为人需要承担刑事责任。

（三）民刑交叉案件的处则

在处理民间借贷涉嫌诈骗的案件时，应当严格遵循“先刑后民”的原则。即当同一法律关系中既存在民事争议又涉及刑事犯罪时，应该优先处理刑事案件，待刑事案件审结后，再对民事部分进行审理。

司法实践中民间借贷纠纷涉嫌诈骗案件的具体表现

（一）常见手段

1. 虚构借款用途

行为人声称需要资金用于投资项目、医疗费用、生意周转等，但实际并未将款项用于约定的用途，而是挪作他用甚至挥霍。

2. 提供虚假信息或资料

以假身份、明（如身份证、收入证明、资产证明等），骗取对方的信任。

3. 频繁垒高债务

行为人通过不断“平账”“转借”的方式，使借款金额迅速攀升，最终导致借款人无力偿还。

4. 隐藏还款能力

行为人具有一定的经济实力或财产，但故意隐瞒真实情况，声称无还款能力。

（二）典型案例分析

案例1：甲以投资需要资金为由向乙借款20万元，并承诺支付高额利息。事后发现，“投资项目”并不存在，甲是将款项用于个人消费。甲的行为构成诈骗罪。

案例2：丙谎称自己经营了一家贸易公司，需要周转资金，向多位朋友累计借款50余万元。丙没有任何经营活动，其目的是为了通过借贷满足自己的习惯。丙的行为构成诈骗罪。

民间借贷纠纷涉嫌诈骗案件的法律认定标准

（一）主观方面

民间借贷纠纷涉嫌诈骗案件的法律认定与实务处理 图2

司法实践中认定是否存在非法占有目的时，会综合考察以下因素：

1. 借款人的经济状况：如果借款人明显不具备还款能力，或者其财产状况与行为不符，可能表明其具有非法占有的意图。

2. 借款用途的合理性：行为人是否提供了真实的借款用途信息？借款用途是否合理、可行？

3. 保证或担保措施的真实性：是否存在虚假抵押、质押等情况。

（二）客观方面

1. 借款过程中的异常表现

- 是否存在以“高利贷”名义诱使借款人不断增加债务的行为。

- 是否存在频繁更换、逃避债务等现象。

2. 资金流向的核查

应对借入的资金进行追踪，看其是否流入了与约定用途不符的领域，或者是否被用于个人挥霍。

3. 行为人还款的态度和能力

行为人是否有积极履行还款义务的意思表示？是否存在明显的逃废债务的行为？

（三）证据的审查与认定

在司法实践中，对民间借贷纠纷涉嫌诈骗案件的证据审查应当更加严格：

1. 借款合同、借条等书面凭证是否真实有效？

2. 银行转账记录能否完整反映资金往来情况？

3. 第三方证人证言是否能够佐证借款事实？

处理民间借贷纠纷涉嫌诈骗案件的程序建议

（一）机关管辖

根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，诈骗罪属于公诉犯罪，应当由机关立案侦查。在司法实践中，对于明显符合诈骗罪特征的民间借贷纠纷案件，应当通过刑事途径解决。

（二）法院审理中的注意事项

1. 法院应当严格按照“先刑后民”的原则处理相关案件。

2. 在审理过程中，应当注意区分民事欺诈与刑事诈骗的区别。

3. 应当保障当事人的举证权、辩护权等诉讼权利。

（三）执行程序中的特殊规定

对于已经进入执行阶段的民间借贷纠纷案件，如果发现被执行人涉嫌诈骗犯罪的，法院应当依法裁定中止执行，并将相关线索移送机关处理。

预防民间借贷纠纷涉嫌诈骗的有效措施

1. 严格审查借款人的资信状况

在出借资金前，应当对借款人的经济能力、信用记录等进行详细调查。必要时，可以要求借款人提供相关证明材料。

2. 签订规范的书面合同

借款合同中应明确双方的权利义务关系，并且对借款用途、还款期限等内容作出详细约定。

3. 设置合理的担保措施

要求借款人提供相应的抵押物或保证人，以降低风险。

4. 及时关注资金流向和债务人的经营状况

定期与债务人进行沟通，了解其资金使用情况，确保借款用途合法合规。

民间借贷纠纷涉嫌诈骗的案件具有较强的隐蔽性和迷惑性，在司法实践中需要特别警惕。对此类案件的认定和处理应当严格遵循法律规定，既要保护被害人的合法权益，也要维护良好的金融市场秩序。在具体操作中，应当注重证据的审查和事实的认定，确保法律适用的准确性和公正性。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）