民间借贷不写借条的法律风险及防范措施
“民间借贷不写借条”是一种在社会经济活动中屡见不鲜的现象。“民间借贷”，是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间通过协议约定，出借人向借款人提供一定数额的金钱或财物，并约定还款期限及利息等民事法律行为。许多人在进行民间借贷时，出于信任或者嫌麻烦等原因，往往省略了签订书面借条的环节。这种做法看似简便，实则蕴含着巨大的法律风险。
“民间借贷不写借条”的定义与现状
“民间借贷不写借条”是指在民间借贷活动中，借贷双方未就借款金额、利率、还款期限等核心内容达成书面协议的行为。这种行为通常发生在熟人之间，如朋友、亲戚或同事之间的小额借款。由于碍于情面或者对法律风险的忽视，许多人选择“口头约定”，甚至直接通过微信、支付宝等电子转账完成交易。
民间借贷不写借条的法律风险及防范措施 图1
从现状来看，“民间借贷不写借条”的现象在中国尤其普遍。根据中国裁判文书网公开的数据统计，在民间借贷纠纷案件中，因未签订书面借条或借款合同而引发的诉讼占了相当大的比重。这种现象不仅存在于个人之间的小额借贷，甚至在些企业融资活动中也时有发生。
“民间借贷不写借条”的法律风险分析
1. 债务人否认债务存在的风险
在没有书面借条的情况下，如果借款人矢口否认借款事实，出借人将很难证明借贷关系的存在。由于缺乏直接证据，法院可能会要求出借人提供其他佐证，如证人证言、银行流水记录等。在实践中，这些间接证据往往不足以形成完整的证据链，导致出借人的合法权益无法得到保障。
2. 计息方式模糊的风险
民间借贷中的利息约定往往涉及复杂的法律问题。如果未在书面借条中明确约定利率和计息方式，借款人可能利用这一漏洞恶意拖欠利息，或者主张利息过高而要求法院予以调整。根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过LPR四倍的部分将被视为“高利贷”，不受法律保护。
3. 还款期限不明确的风险
未约定还款期限的借款容易引发争议。特别是在借款人出现经济困难时，可能会以各种理由拖延还款时间。如果出借人想要通过诉讼途径主张权利，往往需要证明催款的事实，增加了维权难度。
4. 担保条款缺失的风险
在民间借贷中，担保是重要的风险控制手段。如果没有书面借条，就无法明确保证人或抵押物的范围和责任，导致在借款人无力偿还时，出借人难以通过法律途径追偿债务。
“民间借贷不写借条”的防范措施
1. 明确借款用途
民间借贷不写借条的法律风险及防范措施 图2
借款应当用于正当、合法的目的。出借人在签订借条前，应要求借款人说明借款用途，并在书面协议中明确载明。这不仅能避免不必要的法律纠纷，也能从源头上降低风险。
2. 详细约定利息和还款期限
在借条中明确约定利率标准和计息方式，既符合法律规定又便于执行。根据《民法典》第六百八十条规定，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。还应在借条中写明具体的还款时间和方式。
3. 充分利用公证机构
如果担心借条的安全性，可以将借条内容提交至公证机构进行公证。经过公证的借条具有更高的法律效力，能够有效防止借款人单方面否认债务。
4. 要求提供担保或抵押
借款人可以通过设定保证人、抵押物等方式增强自身权益保障。根据《民法典》第六百八十九条规定，保证人应当在书面协议上签字或者盖章，并明确保证方式和保证期间。
5. 保留聊天记录和转账凭证
即使未签订书面借条，也应尽量保存双方的沟通记录和转账凭证。这些电子证据可以作为辅助证明，在诉讼中起到重要的佐证作用。
案例分析：民间借贷不写借条引发的纠纷
为了更直观地了解“民间借贷不写借条”的危害性，我们可以参考一些真实的司法案例：
案例一
2019年，法院审理了一起民间借贷纠纷案。原告李向被告王出借人民币50万元，双方未签订书面借条。在借款到期后，李多次催讨未果，遂诉至法院。由于缺乏直接证据，法院最终仅判决王返还部分款项。
案例二
2021年，中级人民法院审理了一起民间借贷案。原告张向被告赵出借人民币30万元，并口头约定月利率为2%。在借款到期后，双方因利息问题发生争议，张诉至法院要求赵支付本金及利息。法院经审理认为，由于双方未签订书面协议，无法确定利息约定的合法性，最终仅支持张主张的本金部分。
上述案例表明，“民间借贷不写借条”不仅会导致出借人的权益受损，还可能使借款人乘机规避债务责任，给社会经济秩序带来不稳定因素。
“民间借贷不写借条”的现象虽然在当前社会中普遍存在，但这绝不是合法合理的行为。从法律风险的角度来看，无论是对于出借人还是借款人而言，书面借条都是维护双方权益的重要工具。通过明确借款用途、利息约定、还款期限等关键内容，可以有效降低不必要的法律纠纷。在进行民间借贷时，双方应当本着对自身权利负责的态度，签订合法有效的书面协议。也应当加强法律知识学习，提高风险防范意识，共同营造健康有序的经济环境。
（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）