与出借人签订民间借贷合同的法律要点分析

随着经济活动的频繁和金融市场的活跃，民间借贷作为一种重要的融资方式，在社会经济发展中发挥着不可忽视的作用。在实际操作过程中，由于相关法律法规的复杂性和实践中的多样性，如何与出借人签订一份合法、合规且风险可控的民间借贷合同，成为了许多人在面对资金需求时必须认真思考的问题。

“与出借人签订民间借贷合同”概述

“与出借人签订民间借贷合同”，是指自然人、法人或非法人组织之间为了满足资金需求而达成借贷合意，并通过书面形式明确双方权利义务关系的法律行为。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。民间借贷合同的核心在于明确借款本金、利率、期限以及还款方式等内容。

在实际操作中，签订一份有效的民间借贷合同需要遵循一定的法律程序和注意事项。双方当事人必须具备相应的民事行为能力。根据《中华人民共和国民法典》第十三条的规定，自然人从出生到死亡时起具有民事权利能力，但限制民事行为能力和无民事行为能力的自然人需要法定代理人代为签订合同。借贷合同的内容应当合法合规，不得违反法律法规的强制性规定，禁止高利贷、非法吸收公众存款等违法行为。

与出借人签订民间借贷合同的法律要点分析 图1

民间借贷合同的形式也需要注意。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十八条的规定，借款合同可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。但为了确保双方权益，减少纠纷，建议采取书面形式签订合同，并由双方签字或盖章确认。

“与出借人签订民间借贷合同”的法律注意事项

在实际的民间借贷活动中，由于涉及金额较大或者交易复杂性较高，往往需要特别注意以下几点：

（一）明确借款主体

在签订借贷合必须明确双方的身份信息。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十五条的规定，借款合同原则上是不要式合同，但为了确保合同的合法性和可执行性，借款人和出借人应当提供真实、完整的信息，并在合同中注明姓名（名称）、身份证件号码、等基本信息。

在实践中，自然人甲因资金周转需要向自然人乙借款，双方签订借款合应明确甲为借款人，乙为出借人。双方需提供各自的身份证件复印件，以便在未来发生争议时作为证据使用。

（二）确定借款金额和利率

民间借贷合同的核心内容之一是借款本金和利息的计算方式。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，且约定的利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条也明确指出，借款双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，法院不予支持。

假设甲向乙借款10万元，双方约定年利率为15%（假设当时的LPR为3.85%，则四倍为15.4%），那么该约定是合法有效的。但如果年利率超过15.4%，超出部分将被视为高利贷，可能面临法律风险。

与出借人签订民间借贷合同的法律要点分析 图2

（三）约定借款期限

借款期限的约定直接影响到双方的权利和义务。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十九条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。如果借贷双方未明确约定借款期限，则视为不定期借款，出借人可以随时要求借款人还款，但需给予合理的准备时间。

甲向乙借款后，双方在合同中约定借款期限为一年。到期后，若甲未能按时归还本金和利息，乙可以通过协商或诉讼的维护自身权益。

（四）明确担保条款

为了保障出借人的利益，许多借贷合同会设置担保条款。根据《中华人民共和国民法典》第三百八十八条的规定，借款人或者第三人可以提供抵押、质押等担保。常见的担保物包括房产、车辆、存款等。需要注意的是，某些财产的抵押或质押需要办理登记手续，房地产抵押需在不动产登记部门办理抵押登记。

还需注意担保范围和责任分担的问题。根据《中华人民共和国民法典》第三百八十九条的规定，担保范围一般包括主债权及其利息、违约金等实现担保物权的费用。

（四）约定违约责任

违约责任是借贷合同中不可或缺的一部分。通过明确约定违约事项及相应后果，可以有效约束借款人的行为，减少出借人的损失风险。常见的违约责任包括逾期还款需支付违约金、承担律师费等实现债权的费用等。

若甲未按期还本付息，乙可以根据合同约定要求甲支付一定比例的违约金，并承担因其追务而产生的各项合理支出。

（五）其他注意事项

除了上述核心内容外，在签订民间借贷合还需注意以下几点：

1. 格式条款的合法性：根据《中华人民共和国民法典》第四百九十六条的规定，使用格式条款的合同需公平合理，不得加重对方责任或减轻己方责任。

2. 签字或盖章的真实性：合同签署时，双方应亲自签名或加盖公章，并尽量当面签署，以避免事后纠纷。若无法见面，可以通过公证等确认签名真实性。

3. 支付的明确性：借贷合同中应当明确借款的支付，是通过银行转账还是现金交付等，并记录具体的账户信息和交易时间，以便日后查证。

“与出借人签订民间借贷合同”的法律风险防范

尽管民间借贷在一定程度上能够缓解资金需求问题，但也伴随着一定的法律风险。为了最大限度地降低这些风险，双方在签订合应当采取以下措施：

（一）选择合法途径融资

借款人应尽量通过正规金融机构获取贷款，避免因选择非法渠道而导致不必要的麻烦。如果确需通过民间借贷解决资金问题，也应优先考虑熟人之间的借款或信誉良好的出借人。

（二）专业法律人士

在签订较大金额或复杂条件的借贷合建议双方共同委托专业律师审查合同内容，确保各项条款符合法律规定，并尽可能避免潜在争议。特别是在涉及担保、利率等关键问题时，更需要专业人士的指导。

（三）保存相关证据

无论是书面合同还是口头协议，都应妥善保存所有与借贷相关的凭证。银行转账记录、借条原件、还款计划书等，都可以作为未来可能出现纠纷时的重要证据。双方还可以通过录音录像的固定关键对话内容，以增强证据的证明力。

（四）及时行使权利

如果发现对方存在违约行为或自身权益受到侵害，应当在时间采取法律手段维护自身权益。根据《中华人民共和国民法典》百八十八条的规定，向人民法院请求事权利的诉讼时效期间为三年，因此不要错过主张权利的最佳时机。

与出借人签订民间借贷合同是一项复杂的法律行为，涉及多方利益和法律规定。在实际操作中，双方应当严格遵守相关法律法规，明确各自的权利义务关系，并通过合法途径最大限度地降低风险。只有这样，才能确保借贷活动的安全性和可持续性，为经济社会发展提供有力的金融支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）