张逢民间借贷|法律风险防范与实务操作指南

随着经济快速发展的 backdrop, 民间借贷作为重要的融资渠道，在我国经济发展中发挥着不可替代的作用。但与此 民间借贷领域的法律问题也日益突出， 如非法吸存、高利贷、套路贷等违法犯罪行为频发。本文以张逢民间借贷案件为切入点， 通过梳理案件事实、分析法律争议焦点， 提出防范与应对策略， 为类似案件的处理提供参考。

张逢民间借贷案件的基本情况

（一） 案件背景

张逢民间借贷|法律风险防范与实务操作指南 图1

2019 年 12 月， 民张逢因个人资金需求， 先后向多位亲友借款总计人民币 380 万元。借款协议约定的年利率为 15%， 远高于法定保护上限（一年期贷款市场报价利率的四倍）。借款到期后， 张逢因经营不善未能按时还款， 出借人李等多人将其诉至法院。

（二） 法律争议焦点

1. 借款合同的合法性问题： 利率是否符合法律规定；

2. 是否存在“套路贷”情节： 有无虚假诉讼、恶意垒高借款金额的行为；

3. 担保物的处置程序是否合规。

当前民间借贷领域的主要法律问题

（一） 借款主体不规范

部份借款人通过个人名义借款， 但资金实际用于企业经营， 导致法律关系复杂化。如张逢案件中， 其借款虽以个人名义发生， 款项流向其控制的企业账户。

（二） 利率约定过高

当前社会存在大量高利贷现象， 民间借贷年利率普遍超过 15%， 违反了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的红线。这类行为不仅扰乱金融市场秩序， 更容易引发借款人违约风险。

（三） 套路贷、非法吸存等违法犯罪行为频发

部份不法分子利用民间借贷的监管盲区， 携带“套路贷”、“虚假诉讼”等违法手段谋取利益。如张逢案件中， 个别出借人涉嫌通过制造银行流水痕迹虚增借款金额。

防范与应对民间借贷风险的策略

张逢民间借贷|法律风险防范与实务操作指南 图2

（一） 合同规范管理

1. 建议采用专业律师审查的格式化合同文本；

2. 明确约定利率标准， 确保在法定保护范围内；

3. 规范担保条款设计， 避免出现流质押等问题。

（二） 加强法律风险防控措施

1. 在资金出借前， 必须对借款人的资信状况进行尽职调查；

2. 完善电子证据的收集与保存机制；

3. 建立风险预警系统， 及时发现和处置异常情况。

（三） 合理运用法律手段维护权益

1. 对于涉嫌违法的借贷行为， 应及时向机关报案；

2. 在民事诉讼中充分举证， 争取有利判决结果；

3. 运用执行前财产保全等措施保障胜诉权益实现。

民间借贷纠纷应对实务操作建议

（一） 题材选取与风险识别

办理民间借贷案件时， 应重点关注以下几点：

1. 借款形成过程是否具备合理性；

2. 资金流向是否与其声称的用途一致；

3. 担保措施是否存在不合规情形。

（二） 诉讼应对策略

1. 对于程序性问题应充分准备诉讼资料；

2. 在事实认定环节， 应注重对借款合意及交付凭证的审查；

3. 积极运用反诉、抵销等诉讼技巧，争取有利结果。

民间借贷未来发展趋势与建议

（一） 政策法规层面

建议进一步完善民间借贷相关立法， 加强执法力度， 规范市场秩序。

（二） 市场主体层面

借款人应增强法律意识， 审慎借贷； 出借人也需提高风险防范能力。

（三） 金融科技应用

建议运用大数据、区块链等科技手段， 构建智能化风控体系， 提高借贷交易的安全性。

张逢民间借贷案件折射出当前民间借贷领域的诸多法律问题。妥善处理此类纠纷， 需要法律职业共同体的共同努力，也需要各方主体提升法律意识与风险防范能力。期待通过本文的探讨， 能为类似案件的处理提供有益参考， 促进民间借贷市场的规范发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）