民间借贷纠纷与法律风险防范|又以民间借贷要求返还的应对策略

民间借贷概述及“又以民间借贷要求返还”的现象分析

在当代社会经济活动中，民间借贷作为一种重要的融资方式，在缓解企业资金压力、促进个人消费需求等方面发挥着不可替代的作用。随着经济形势的变化和部分借款人的履约能力出现问题，民间借贷纠纷案件的数量呈现逐年上升的趋势。特别是在一些借款人出现还款困难后，往往以各种理由拖延甚至拒绝履行还款义务，形成了“又以民间借贷要求返还”的不良现象。

“又以民间借贷”，是指在民间借贷关系中，借款人因自身经济状况恶化或其他原因，在已经存在未履行债务的情况下，再次向债权人借款或转移财产，以此来试图规避原有的债务责任。这种行为不仅违反了诚实信用原则，也严重损害了债权人的合法权益，扰乱了正常的金融市场秩序。

从法律实践的角度来看，“又以民间借贷要求返还”的现象主要表现为以下几个方面：

民间借贷纠纷与法律风险防范|又以民间借贷要求返还的应对策略 图1

1. 借款人通过虚假诉讼、隐匿财产等方式逃避还款义务；

2. 在已有债务未清偿的情况下，借款人仍继续借款或为他人提供担保，导致债务链不断；

3. 些职业放贷人利用信息不对称优势，故意抬高借款利率并设置不合理条款，增加借款人的还贷难度；

4. 部分借款人以经营失败、丧失劳动能力等理由主张减轻或免除还款责任。

这种现象的普遍存在，不仅反映出民间借贷活动中存在较为严重的信用缺失问题，也暴露出当前法律制度在应对复杂债务关系时仍存在一定短板。需要通过完善相关法律法规、加强合同管理、规范民间借贷市场秩序等综合性措施加以解决。

民间借贷的特点与常见纠纷类型

要深入分析“又以民间借贷要求返还”的成因及应对策略，要了解民间借贷的基本特点及其在实践中的表现形式：

1. 自愿性与风险性并存：民间借贷区别于银行等金融机构的信贷业务，其核心特征是基于双方当事人的真实意思表示。这种自由放贷的基础也使得借贷关系容易受到借款人履约能力、外部经济环境等因素的影响。

2. 利率高且不规范：由于缺乏统一的监管标准，在实践中许多民间借贷的实际利率远高于法定上限。有些不法分子甚至以“高利贷”、“套路贷”等方式坑害借款人人，严重破坏了金融秩序。

3. 法律关系复样：在民间借贷中，当事人之间可能会形成单一或复杂的法律关系网。有时会出现“借新还旧”的情况，即通过不断 refinancing 来维持原有的债务链。

从纠纷类型来看，主要集中在以下几个方面：

- 借款合同的效力问题；

- 利息计算与偿还争议；

- 财产保全与执行障碍；

- 担保责任认定；

- 违约金与逾期利息的适用等。

典型案例分析：从“又以民间借贷要求返还”到法律应对

为了更好地理解这一现象，我们可以结合以下几个典型案例进行分析：

案例一：

张三因经营需要向李四借款10万元，约定年利率为24%。张三在收到款项后不久便以资金周转困难为由请求延期，并试图通过重新签订协议的方式将还款责任转移给第三方。最终法院认定其行为构成“又以民间借贷要求返还”，判决其立即归还全部本金及利息。

案例二：

科技公司因A项目融资需求，先后向多家民间机构借款总计50万元。在部分债务到期后，该公司采取“借新还旧”的方式继续筹措资金。随着市场环境变化，公司出现流动性危机，最终导致债权人提起诉讼要求返还全部借款。

案例三：

李四因炒股亏损，向投资平台借款20万元，并提供了名下房产作为抵押。在约定的还款期限届满后，李四提出无力偿还并以其对债务已无履行能力为由拒绝还款。法院经审理认为其具备部分履行能力，判决其限期清偿债务。

从上述案例“又以民间借贷要求返还”的行为往往伴随着复杂的法律关系和较高的道德风险。在司法实践中，法院通常会综合考虑借款人的履约能力、借款目的、交易背景等因素来作出裁判。

民间借贷纠纷与法律风险防范|又以民间借贷要求返还的应对策略 图2

法律应对措施与实践建议

面对“又以民间借贷要求返还”的现象，需要从立法、执法、司法等多维度入手，构建完善的法律治理体系：

1. 完善相关法律法规：

- 加强对高利贷的规制，明确界定合法利率范围；

- 对“借新还旧”、“循环借款”等行为设定必要的限制条件；

- 建立健全的信用惩戒机制，加大失信成本。

2. 规范民间借贷市场：

- 推动民间借贷阳光化、规范化发展；

- 加强对职业放贷人的监管，防范金融风险；

- 完善信息披露制度，保障借贷双方权益。

3. 强化合同管理：

- 建议借贷双方在签订合增加“禁止又以民间借贷要求返还”的相关条款；

- 明确约定违约责任及救济措施；

- 对交易背景、履约能力等关键因素进行充分调查和评估。

4. 加大司法打击力度：

- 严厉打击虚假诉讼、恶意逃废债务等违法犯罪行为；

- 建立健全的财产保全制度，确保债权人权益及时实现；

- 完善执行联动机制，提高案件执结率和实际履行效果。

“又以民间借贷要求返还”的问题不仅影响到个体债权人的权益实现，还对整个金融市场的稳定构成威胁。解决这一难题需要政府、司法机关和市场参与者的共同努力。通过完善法律制度、规范市场秩序、加强信用建设等综合性措施，才能有效遏制此类现象的发生，维护良好的经济金融环境。

在实际操作中，各方主体应当严格按照法律规定办事，避免因利益驱动或法律意识淡薄而陷入“又以民间借贷要求返还”的困境。也需要进一步加强对公众的法治宣传教育，提升人民群众的法律意识和风险防范能力，共同营造守法诚信的社会氛围。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）