民间借贷纠纷的法律风险与防控机制建设

民间借贷手举是什么？

“民间借贷手举”是近年来在我国社会经济活动中频繁出现的一个现象，其本质是指在民间借贷活动中，债权人通过线下或非正式的方式追务的行为。这种行为往往伴随着较高的法律风险，因其涉及的主体、金额以及法律关系较为复杂，容易引发法律纠纷和争议。

具体而言，“民间借贷手举”可以理解为一种非正规的债务催收方式，通常发生在借款人无法按时偿还借款本息时。债权人可能会通过电话、短信、微信等方式向借款人施压，甚至采取上门催讨、威胁恐吓等手段迫还款。这种行为的本质是债权人为了维护自身权益而采取的一种强制性手段，但在实际操作中往往超出了法律允许的范围。

从法律规定来看，民间借贷活动应当遵循《中华人民共和国民法典》以及相关司法解释的规定。根据《民法典》第六百六十五条至第六百七十条的规定，借款合同的内容应当包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等基本要素，并且借款人应当按照约定的期限返还借款本息。许多民间借贷行为并未经过正式的法律程序，缺乏书面合同或担保措施，这种不规范的操作模式为后续的纠纷埋下了隐患。

民间借贷纠纷的法律风险与防控机制建设 图1

“民间借贷手举”问题逐渐引发了社会各界的关注。尤其是在经济下行压力加大的背景下，部分借款人因经营困难或个人原因无法按时偿还借款，导致债权人采取各种手段追务的现象愈演愈烈。这一现象不仅影响了社会经济秩序的稳定，也为法律纠纷和犯罪行为的发生提供了温床。

接下来，我们将从民间借贷的基本法律框架、手举行为的法律风险以及如何构建有效的防控机制三个方面进行深入分析。

民间借贷的法律环境与现状

在现代法治社会中，民间借贷作为一种融资方式，在一定程度上弥补了正规金融渠道的不足。由于监管力度相对薄弱，民间借贷市场呈现出“自发性、灵活性和非规范化”的特点。这种特点一方面提高了融资效率，也导致了许多法律问题的发生。

从法律规定来看，《中华人民共和国民法典》对民间借贷行为进行了较为全面的规定。《民法典》第六百六十五条规定：“借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间另有约定的除外。”这一规定为民间借贷提供了基本的法律框架，但也意味着许多借贷关系并未经过书写或公证等正式程序。

利率问题是民间借贷活动中最容易引发争议的一个环节。《民法典》第六百八十条规定了借款合同中关于利息的限制：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息的计算方式由当事人约定，但以人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为限。”这一规定明确了民间借贷利率的上限，但对于实践中“高利贷”现象的遏制作用有限。

从司法实践来看，近年来人民法院受理的民间借贷纠纷案件数量呈现逐年上升趋势。尤其是在经济欠发达地区，由于金融资源相对匮乏，民间借贷市场尤为活跃，但也伴随着大量的债务违约和诉讼案件。

手举行为的法律风险与后果

“手举”作为一种典型的债务催收手段，在实际操作中往往超出了法律允许的范围。下列是对手举行为可能引发的法律问题的具体分析：

1. 民事责任

在债权人采取手举行为的过程中，如果因强制性手段导致债务人人身或财产受损，可能会被认定为侵权行为，从而承担相应的民事赔偿责任。

如果在借贷合同中约定的内容违反法律法规，“高利贷”、非法担保等，即使债权人采取了合法的追讨方式，其诉求也可能部分或全部得不到法院的支持。这种情况下，债权人的权益无法通过法律途径得到保障。

2. 刑事责任

手举行为中的一些极端手段可能会触犯刑法规定，

- 如果债权人采用暴力、胁迫等手段迫使债务人偿还借款，则可能构成非法拘禁罪或故意伤害罪。

- 如果在追务的过程中实施了侮辱、诽谤或侵犯公民个人信息的行为，则可能构成侮辱罪或侵犯公民个人信息罪。

3. 行政责任

即使债权人采取的手举行为未达到刑事犯罪的程度，但如果存在扰乱社会秩序、妨碍机关执行职务等违法行为，仍然可能会受到行政处罚。债权人通过长时间纠缠、骚扰等方式追务，干扰了债务人的正常生活，则可能构成寻衅滋事。

4. 恶化社会关系

手举行为不仅会对债务人及其家庭造成伤害，还可能破坏社会稳定。许多因手举行为引发的恶性事件（如债务人死亡、家庭破裂等）往往会引起公众对民间借贷市场的负面看法，进而影响金融秩序和社会和谐。

构建防范手举行为的有效机制

为了限度地降低手举行为的发生概率，构建一个完善的防范机制至关重要。以下从法律政策、行业规范和公众意识三个层面提出相关建议：

1. 完善法律法规与加强监管

- 建议进一步完善民间借贷领域的法律制度，明确借贷双方的义务关系，尤其是对高利贷、非法催收等行为设定更为严格的法律责任。

- 加大金融监管部门的执法力度，对于那些扰乱市场秩序、侵害消费者权益的民间借贷机构进行重点打击。

2. 推行行业自律与标准化管理

- 可以借鉴金融机构的做法，在民间借贷领域推行合同示范文本制度，确保借贷双方的真实意思表示得到充分体现。

- 鼓励行业协会制定行业标准，并通过培训、宣传教育等方式提升从业者的法律意识和职业素养。

3. 提高公众金融 literacy

- 加强金融知识普及工作，帮助公众树立正确的消费观和借贷观，避免因过度举债而陷入困境。

- 引导借款人增强法律意识，在发生债务纠纷时及时寻求法律援助，通过合法途径解决问题。

4. 建立多元化纠纷解决机制

- 在政府层面，建立专门的民间借贷纠纷调解机构，为当事人提供便捷、高效的纠纷解决渠道。

民间借贷纠纷的法律风险与防控机制建设 图2

- 鼓励公证机关、仲裁机构等第三方机构参与民间借贷活动，确保借贷行为的合法性及可执行性。

“民间借贷手举”现象的出现，反映了我国金融市场和社会治理中存在的深层次问题。虽然这种现象在短期内难以完全消除，但通过法律政策的完善、行业规范的制定以及公众意识的提升，我们有望逐步减少其对社会经济秩序的影响。

随着《民法典》及相关法律法规的进一步落实，相信民间借贷市场将更加规范化和透明化。政府和社会各界也需要共同努力，为金融消费者提供更多保护和支持，从而构建一个健康、可持续发展的金融市场环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）