民间借贷包括公司与个人借贷吗|民间借贷主体范围解析

在当代经济社会中，民间借贷已成为许多人解决资金需求的重要途径。在讨论民间借贷时，一个常见的问题是：民间借贷是否包含公司与个人之间的借贷呢？这种疑问源于对“民间借贷”这一概念的理解可能存在偏差。

根据我国《民法典》及相关法律法规，“民间借贷”并非仅限于自然人之间或自然人与其他主体之间的借贷关系，而是泛指在法律允许范围内，除金融机构之外的各类主体之间的资金融通行为。这意味着，公司与个人之间的借贷同样属于民间借贷的范畴。

民间借贷的法律性质

民间借贷包括公司与个人借贷吗|民间借贷主体范围解析 图1

1. 民间借贷的定义

《民法典》第六百六十三条规定：“本章所称借款合同，是借款人向出借人借款并按约定返还借款本金和利息的合同。”根据这一规定，借款合同可以发生在自然人、法人或其他组织之间。

公司与个人之间的借贷关系完全符合借贷合同的基本特征，应纳入民间借贷体系之中。

2. 民间借贷的核心要素

- 合法性：必须遵守国家法律法规，不得违反社会公共利益和公序良俗。

- 利率限制：借款的利息不得预先在本金中扣除，且不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。目前年利率超过15.4%的部分将不再受法律保护。

- 合同形式：既可以是书面形式，也可以通过其他方式成立，但建议采取书面形式以避免争议。

公司与个人借贷的特殊性

1.主体身份问题

在公司借款的情况下，公司作为法人，具有独立的民事主体地位。在进行借贷时，需要特别注意公司章程是否对借贷行为有所限制，并要确保该借贷行为符合公司法的相关规定。

某公司的法定代表人在未经股东会同意的情况下签订借款合同，可能会因为超出代表权限而导致合同无效或部分无效。这种情况下，不仅合同的有效性存在问题，甚至可能引发刑事法律风险。

2. 担保措施的落实

在个人与企业之间的借贷关系中，为了确保债务能够按时履行，通常需要设定相应的担保措施。常见的担保方式包括：

抵押：如房产、车辆等财产；

质押：如有价证券、存货等；

保证：由第三方提供连带责任担保。

在实务操作中，建议聘请专业律师对担保措施的合法性和可执行性进行审查，以避免因程序瑕疵导致权利落空的风险。

3. 利息支付的具体要求

根据《民法典》第六百八十条的规定：“借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间借款的利息不得预先在本金中扣除。”在公司与个人借贷关系中：

如果双方约定了利息，则应当按照约定支付；

如果未约定利率，则一般认为不存在利息；

不论如何，都禁止“利滚利”和以非法手段强索债务。

民间借贷的风险防范

1. 完善的合同体系

- 在订立借款合必须明确双方的权利义务关系。具体应包括：

借款金额和币种；

借款期限；

利息计算方式（如适用）；

还款方式；

担保条款；

违约责任。

- 建议在合同中设置“冷静期”，即允许借款人在一定时间内反悔并取消借贷关系。

2. 合规性审查

企业在参与民间借贷前，应对相关交易进行严格的合规性审查：

民间借贷包括公司与个人借贷吗|民间借贷主体范围解析 图2

检查公司章程是否对融资行为作出限制；

确保资金用途合法合规；

评估整体财务风险，防止过度负债导致企业破产；

3. 建立完善的风控体系

对于以借贷为主要业务的企业（如P2P平台），应特别注意以下几点：

设立严格的借款人资质审查机制；

制定合理的风险分散策略；

定期进行财务审计，及时发现和处理潜在风险。

公司与个人之间的借贷关系作为民间借贷的重要组成部分，在为企业和个人提供资金支持的也伴随着较高的法律风险。参与这一领域的各方主体需要具备较强的专业能力，并建立完善的风控体系来保驾护航。

随着《民法典》等法律法规的不断完善，相信对于企业借贷和个人借贷行为的规范将更加严密，合法合规的民间借贷市场也将更加繁荣发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）