建设施工中的民间借贷合同|法律风险与防范对策

“建设施工中的民间借贷合同”？

在建设工程施工领域，施工企业、分包商或个体承包人为了应对资金需求，往往需要借助外部融资来完成项目。由于银行贷款有时难以及时到位或金额不足，一些施工主体会转向民间借贷以补充资金缺口。这种情况下形成的法律关系，即是“建设施工中的民间借贷合同”。

具体而言，民间借贷是指自然人、法人或其他组织之间通过书面或口头协议约定，出借人向借款人提供一定的资金，借款人按期返还本金并支付利息的民事法律行为。在建设工程施工中，这种借贷行为可能发生在以下几个主体之间：

建设施工中的民间借贷合同|法律风险与防范对策 图1

1. 施工企业与个体承包人之间的借贷；

2. 分包商与其他自然人、法人之间的借贷；

3. 项目经理或班组长为支付农民工工资而向民间借入资金的情形。

这种借贷关系虽然在一定程度上缓解了施工企业的资金压力，但也带来了诸多法律风险。借款人可能因施工项目未按期完工或结算问题而无力偿还借款，或者出借人通过诉讼等方式追偿债务，导致施工企业陷入法律纠纷。

民间借贷合同的法律适用与争议焦点

在建设工程施工领域，民间借贷合同的合法性及效力问题是司法实践中的重要关注点。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十三条规定：“借款合同是借款人向出借人借款，出借人将一定数量的钱或种类物交付给借款人，并由借款人按约定的期限返还本金和利息的合同。”在建设工程施工中，民间借贷合同作为一种典型的借款合同，其效力需符合法律规定。

在司法实践中，民间借贷合同往往因以下原因被认定为无效，从而导致施工企业承担连带责任：

1. 高利贷问题：若借款利率过高（超过法律保护上限），超出部分利息不予支持。

2. 资质审查不严：施工企业在与自然人、法人签订民间借贷合未对对方的资信状况进行充分调查，导致借款人恶意逃废债务。

3. 用途不当：借款人未将借款用于约定用途（如工程款支付），而是挪作他用或从事非法活动。

建设施工中的民间借贷合同|法律风险与防范对策 图2

在建设工程施工中还存在一种特殊情形，即施工企业通过民间借贷筹集资金后转包给实际施工人。这种行为可能被认定为违法行为，甚至涉及“挂靠”问题，从而对施工企业产生不利影响。

民间借贷合同在建设工程施工中的风险防范对策

为了降低民间借贷带来的法律风险，施工企业和相关主体应采取以下措施：

1. 建立规范的财务管理体系

施工企业应避免直接或间接参与民间借贷活动，而是通过正规金融机构获取融资。对于确实需要民间借贷的情况，建议设立专门的资金管理部门，对借款用途、期限和利率进行严格审查，并做好相关记录以备查验。

2. 加强合同管理与法律审查

在签订民间借贷合应由专业法律顾问参与谈判和审核，确保合同内容符合法律规定，特别是关于利率标准的约定不能超过《民法典》规定的上限（一年期贷款市场报价利率的四倍）。合同中还应明确借款用途、还款方式及违约责任条款。

3. 避免“拆东墙补西墙”式的借贷行为

施工企业在资金不足时，切勿通过短期周转民间借贷来掩盖长期的资金缺口。这种做法不仅会导致债务链越拉越长，还可能因一环节出现问题而引发连锁反应。

4. 加强对农民工工资支付的保障

在些情况下，施工主体会以农民工工资为由向民间借入资金。此时必须确保款项专款专用，并保留相关凭证以便后续核查。如果发生农民工投诉或劳动监察，施工企业应积极协助调查，避免被认定为恶意拖欠。

5. 引入第三方担保机制

为了降低风险，施工主体可以要求借款人提供担保（如不动产抵押、保证人连带责任等）。通过这种方式，出借人的权益能得到更充分的保障，也减少了借款人因债务问题带来的连锁反应。

6. 关注民间借贷的司法裁判导向

施工企业应密切关注和各地高级法院关于民间借贷纠纷案件的最新裁判规则，及时调整自身的融资策略和风险管理方式。在2020年发布的民间借贷司法解释中，“职业放贷人”概念被重新界定，施工企业在选择伙伴时需特别留意是否存在职业放贷人的情形。

在当前建筑市场形势下，资金问题始终是施工企业面临的重大挑战之一。通过合法合规的融资方式获取资金固然重要，但更如何合理规避民间借贷带来的法律风险。施工企业和相关主体应始终坚持“规范融资、合法经营”的原则，在确保工程质量和安全的通过建立健全内部管理制度和外部法律顾问支持体系，最大限度地降低民间借贷可能带来的负面影响。只有这样，才能真正为企业的可持续发展保驾护航。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）