民间借贷困局如何:现状、原因及应对策略

现状

随着我国经济的快速发展，民间借贷逐渐成为金融市场上的一种重要形式。在民间借贷中，small amount loans（小额贷款）和个人对个人借贷（P2P借贷）尤为引人注目。由于各种原因，民间借贷陷入了一片困局。

根据中国银监会的数据，2017年我国影子银行规模达到了8.95万亿元，其中大部分属于民间借贷。随着金融监管的不断深化，民间借贷市场开始出现疲态。一方面，不良贷款率持续上升，导致金融机构的风险不断暴露；借款人逾期未还的债务逐渐累积，导致一些蒜末市场出现了风险。

原因

1. 金融压抑与金融创新

我国长期实行严格的金融监管政策，对民间借贷进行严格管控。在金融压抑的背景下，民间借贷成为一些企业和投资者寻求资金的途径之一。与此金融创新带来了互联网金融、P2P借贷等新型金融形式，虽然为民间借贷市场带来了新的机遇，但也加剧了市场的竞争和风险。

2. 信息不对称

在民间借贷中，信息不对称是一个普遍存在的问题。借款人和出借人往往存在不同的信息掌握程度，导致出借人在评估借款人的还款能力时出现偏差。一些不规范的借贷平台的存在，使得虚假信息和非法集资行为层出不穷，进一步加剧了市场的风险。

3. 法律制度不完善

虽然我国已经制定了一系列关于民间借贷的法律和政策，但由于法律制度不完善，导致民间借贷面临法律风险。关于民间借贷的利率、期限、合同形式等方面的规定较为模糊，容易导致纠纷。对于民间借贷的监管力度不够，使得一些不法分子有机可乘。

应对策略

民间借贷困局如何:现状、原因及应对策略 图1

1. 完善金融监管制度

为了解决民间借贷市场的困局，我国应当进一步完善的金融监管制度。一方面，要加强对民间借贷市场的宏观调控，防范金融风险；要优化监管政策，为民间借贷市场提供良好的发展环境。

2. 提高信息披露与透明度

民间借贷双方应当提高信息披露与透明度，以便于出借人了解借款人的还款能力。这包括借款人的信用状况、财务报表、还款能力等方面的信息。借贷双方还应当签订书面合同，明确合同条款，避免纠纷。

3. 加强法律制度建设

针对民间借贷中的法律问题，我国应当加强法律制度建设。制定明确的民间借贷法律法规，对民间借贷的利率、期限、合同形式等方面进行明确规定；加强司法实践，对民间借贷纠纷的处理进行指导；加大对民间借贷市场的打击力度，惩治非法集资行为。

民间借贷困局如何是一个需要综合施策的问题。通过完善金融监管制度、提高信息披露与透明度、加强法律制度建设等措施，有望逐步民间借贷困局，推动民间借贷市场的健康发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）