何为假借民间借贷之名|民间借贷虚假债权认定

何为假借民间借贷之名？

“假借民间借贷之名”是近年来在法律实践中频繁出现的一个概念，其本质是指行为人以合法的民间借贷关系为掩饰，从事非法金融活动或者侵害他人合法权益的行为。这类行为通常表现为以民间借贷为幌子，掩盖非法目的，高利放贷、套路贷、暴力等。根据相关法律规定，假借民间借贷之名的行为往往与黑恶势力犯罪密切相关，其本质是对民间借贷关系的滥用和变异。

在司法实践中，“假借民间借贷之名”行为的核心特征在于：表面上符合民间借贷的形式要件（如签订借款合同、出具借条等），但实质上是通过虚构债权债务关系或者利用虚假法律文件，掩盖非法目的。这种行为不仅扰乱了正常的金融市场秩序，还可能对借款人的人身和财产安全造成严重威胁。

何为假借民间借贷之名|民间借贷虚假债权认定 图1

假借民间借贷之名的行为特点

1. 形式合法性与实质非法性并存

行为人通常会伪造完整的借款手续，包括签订借款合同、制作借条、提供担保等。表面上看，这些行为符合民间借贷的法律要求，但其目的是通过虚假债权债务关系实现非法利益。

2. 利用虚假债权实施违法行为

假借民间借贷之名的行为人往往会在借款人无力偿还“债务”时，采取暴力手段迫还款或者转移财产。这种行为是对虚假债权的滥用，而非正当行使债权人权利。

3. 与黑恶势力犯罪的关联性

根据相关司法解释和指导意见，假借民间借贷之名的行为经常与黑恶势力犯罪相交织。某些非法组织通过虚构债务关系，利用暴力、威胁等手段迫借款人还款，这种行为已经超越了单纯的民间借贷纠纷范畴，构成了违法犯罪。

4. 以合法形式掩盖非法目的

假借民间借贷之名的行为人通常具有较高的隐蔽性和欺骗性。他们表面上遵守法律规定，却在实施高利放贷、诈骗等违法行为。这种“合法外衣”使得行为更具危害性，也增加了法律认定的难度。

假借民间借贷之名的主要表现形式

1. 套路贷

套路贷是一种典型的假借民间借贷之名的行为。其基本操作模式是：行为人以低息或者无息借款为诱饵，通过签订阴阳合同、设置还款陷阱等方式，逐步加大对借款人的控制力度，并最终通过暴力手段迫借款人偿还虚高债务。

2. 虚假诉讼

一些行为人会利用虚假的民间借贷关系提起诉讼，企图通过司法程序实现非法利益。伪造借条、虚增借款金额或者虚构还款情节等，从而骗取法院判决。

3. 高利放贷

高利放贷是指以远高于法定利率水平发放贷款的行为。虽然高利放贷并非必然假借民间借贷之名，但一些高利贷行为人会通过签订虚假合同、制造虚假流水等方式掩盖其非法目的。

4. 暴力

假借民间借贷之名的行为人通常会利用虚假债权作为借口，采取暴力或者威胁手段迫借款人还款。这种行为不仅侵害了借款人的合法权益，还对社会治安造成了严重威胁。

法律认定与防范

1. 法律认定难点

在司法实践中，假借民间借贷之名的行为认定往往存在以下难点：

- 行为人具有较高的隐蔽性，其行为表面上符合法律规定。

何为假借民间借贷之名|民间借贷虚假债权认定 图2

- 受害人往往难以提供充分证据证明债务的虚假性。

- 假借民间借贷之名的行为与合法民间借贷之间的界限较为模糊。

2. 法律防范措施

为了遏制假借民间借贷之名的行为，可以从以下几个方面着手：

- 加强对民间借贷市场的监管，规范借贷行为。

- 完善相关法律法规，明确虚假债权债务的认定标准和法律责任。

- 提高公众的金融法律意识，帮助借款人识别和防范类似风险。

3. 司法实践中的应对策略

在司法实践中，法院可以通过以下方式加强对假借民间借贷之名行为的打击力度：

- 严格审查借款合同的真实性、合法性。

- 加强对借款人还款能力的调查，查明是否存在虚假债务。

- 对于涉嫌违法犯罪的行为，及时移送公安机关处理。

假借民间借贷之名的行为是对法律权威和社会秩序的重大挑战。这类行为不仅侵害了人民群众的合法权益，还破坏了正常的金融市场秩序。社会各方需要共同努力，加强法律宣传和监管力度，遏制类似行为的发生。只有通过多维度的综合治理，才能有效维护民间借贷市场的健康运行，保护人民群众的财产权益和社会公共利益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）