民间借贷合同注意事项|法律风险防范的必备指南

在日常生活中，民间借贷作为一种常见的融资方式，广泛应用于个人或小型企业之间的资金周转。由于民间借贷涉及金额较大且往往缺乏正规金融机构的监管，其法律风险较高，尤其是在合同签订和履行过程中容易产生纠纷。从法律角度详细阐述民间借贷合同中需要注意的问题，并提供相应的法律建议。

民间借贷合同？

民间借贷是指自然人、法人或其他组织之间通过借款协议进行资金借贷的行为。这类借贷关系通常发生在亲朋好友之间或小型企业之间，由于缺乏专业机构的监督，其风险较大。为了保障借贷双方的合法权益，明确权利义务关系，签订一份合法有效的民间借贷合同至关重要。

民间借贷合同作为借贷关系的基础性文件，应当包含以下基本要素：

民间借贷合同注意事项|法律风险防范的必备指南 图1

1. 借款人和出借人的身份信息（如姓名、身份证号等）。

2. 借款金额及币种。

3. 借款期限。

4. 借款利率及利息计算方式。

5. 还款方式及还款计划。

双方还应就违约责任、争议解决方式等内容达成一致。

签订民间借贷合同需要注意的事项

1. 确保合同合法性

在签订民间借贷合必须确保合同内容符合法律法规的规定。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十九条至第六百七十一条的规定，合法的借贷关系应当基于真实的意思表示，并且不得违反法律、行政法规的强制性规定。

需要注意的是，高利贷问题在民间借贷中较为普遍。根据的相关司法解释，年利率超过36%的部分将被认定为无效利息。在签订合双方应当明确约定合理的利率范围，避免因高额利息引发法律纠纷。

2. 明确借款用途

借贷合同中的借款用途条款至关重要。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十一条规定，借款人未按照约定的用途使用借款的，出借人有权要求其提前返还借款并支付利息。在签订合双方应当明确约定借款的具体用途，并在合同中予以体现。

若借款人将借款用于或非法活动，则可能导致借贷关系无效甚至承担刑事责任。出借人在审核借款用途时应保持高度谨慎。

3. 确定还款方式和期限

还款方式和期限是民间借贷合同中的核心条款之一。双方应当明确约定具体的还款时间和还款金额，并在合同中予以详细载明。

- 一次性还本付息：借款人在借款到期后一次性偿还本金及利息。

- 分期还款：借款人按月或按季度偿还部分本金及利息，直至全部清偿。

需要注意的是，若双方约定的还款方式过于模糊（如“尽快归还”），则可能导致履行过程中发生争议。合同中应当尽量使用具体、明确的表述。

4. 设定违约责任

为了避免借款人恶意拖延或拒绝偿还借款，民间借贷合同中应设定明确的违约责任条款。

- 若借款人未按期还款，则需支付逾期利息。

- 若借款人违约，出借人有权通过诉讼或其他法律手段追偿债务。

民间借贷合同注意事项|法律风险防范的必备指南 图2

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。在合同中明确违约责任的具体内容有助于维护出借人的合法权益。

5. 注意担保和抵押条款

为了降低风险，出借人可以要求借款人提供相应的担保或抵押物。

- 保证：由第三方为借款人的债务承担连带责任。

- 抵押：借款人将其名下的房产、车辆等财产作为抵押物。

根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条的规定，合法设立的抵押权可以依法优先受偿，因此在合同中明确抵押条款将有助于出借人更好地实现债权。

6. 约定争议解决方式

尽管借贷双方可能都希望避免发生纠纷，但为了应对可能出现的问题，合同中仍应约定明确的争议解决方式。

- 双方可以选择通过协商解决争议。

- 若协商未果，可以通过仲裁或诉讼途径解决。

根据《中华人民共和国民法典》第五百二十五条的规定，当事人可以协议选择纠纷解决的方式和管辖机构。在合同中约定明确的争议解决条款将有助于节省时间和成本。

如何降低民间借贷的风险？

1. 签订正式书面合同

双方应当在平等自愿的基础上签订正式的书面合同，并确保合同内容符合法律规定。

2. 核实借款人身份和资信状况

出借人应尽可能了解借款人的经济状况、信用记录等信息，以判断其还款能力。必要时可通过查询征信报告等方式进行核实。

3. 及时履行备案手续

根据各地相关规定，民间借贷合同可能需要在公证机构或相关管理部门进行备案，以便在发生纠纷时能够更好地维护自身权益。

4. 保留借条和相关凭证

借款人偿还借款后，出借人应妥善保存借条、转账记录等相关凭证，以备不时之需。

案例分析：民间借贷合同中的法律风险

案例一：未明确借款用途引发的纠纷

某甲向某乙借款10万元，并口头约定用于经营一家小型超市。后因经营不善，某甲将借款用于偿还个人信用卡欠款，导致某乙要求其提前还款。法院经审理认为，虽然双方未在合同中明确借款用途，但根据实际情况可以推断出借款人未按约定使用资金，因此支持了出借人的诉讼请求。

案例二：高利贷引发的无效利息

某丙向某丁借款5万元，双方约定月利率为3%。后某丁因无力偿还全部本金及利息诉诸法院，法院认定该利率超过法定上限（年利率36%），超出部分不予支持。

与建议

民间借贷合同作为确立借贷关系的重要凭证，在保障双方权益方面发挥着不可替代的作用。由于其涉及金额大且容易引发纠纷，签订合必须谨慎从事。

对于借款人而言，应当如实披露自身资信状况，并按照约定使用借款；对于出借人而言，则应尽可能了解借款人的偿债能力，并通过合法手段降低风险。

民间借贷双方在签订合同前应当充分沟通，明确各项权利义务关系，必要时可寻求专业律师或法律顾问的帮助，以确保合同内容的合法性和有效性。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）