民间借贷司法解释二十八条的适用与实务解读

在中国，民间借贷是社会经济活动的重要组成部分，但由于其复杂性和多样性，常常伴随着法律风险和争议。为了规范民间借贷行为，保护当事人合法权益，发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》（以下简称“民间借贷司法解释”），其中第二十八条是该司法解释中的一个关键条款，对民间借贷纠纷的处理具有重要指导意义。

结合实务案例和相关法律规定，详细解读民间借贷司法解释第二十八条的内容及其在实践中的适用情况，并探讨其对民间借贷市场的影响。

民间借贷司法解释二十八条的适用与实务解读 图1

民间借贷司法解释第二十八条的核心内容

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二条款规定：“出借人要求借款人支付利息的，借款合同应当采用书面形式。”这一条款明确了民间借贷中利息约定的形式要件。具体而言：

1. 书面形式的要求

该条款明确规定，如果出借人要求借款人支付利息，则借款合同必须以书面形式订立。这意味着口头借贷关系原则上不能主张利息，除非通过其他证据能够证明双方确实存在利息约定。

2. 利息的合法性范围

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第六条的规定，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定既确保了高利贷现象得到有效遏制，又为合法借贷提供了明确的标准。

3. 例外情形

在某些特殊情况下，即使未采用书面形式，法院也可能支持利息主张。在夫妻共同债务认定中，若借款用于家庭共同生活或经营，配偶一方可能需要承担连带责任（见下文案例分析）。

民间借贷司法解释第二十八条的实务影响

1. 借贷双方的权利义务明确化

该条款通过要求书面形式明确了借贷双方的权利义务关系。在实践中，许多民间借贷纠纷之所以产生争议，正是因为缺乏书面合同或利息约定不清晰。第二十八条的规定有助于减少因口头约定引发的纠纷。

2. 对高利贷的遏制作用

民间借贷司法解释不仅限定了利率上限（4倍LPR），还通过严格的形式要件限制了高利贷行为。在某些案件中，法院会以“变相高息”为由认定利息约定无效。

3. 对夫妻共同债务的特殊处理

在涉及夫妻共同债务的民间借贷纠纷中，第二十八条与《关于适用若干问题的解释（二）》相关规定相结合，明确了借款人配偶的责任范围。在案例“梁某海、张某萍诉李某政民间借贷纠纷案”中，法院认定借款用于家庭生活，因此李某政需承担连带责任。

夫妻共同债务中的特殊规定

根据《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”这一条款在实践中引发了广泛讨论。以下是一些关键点：

民间借贷司法解释二十八条的适用与实务解读 图2

1. 举证责任分配

债权人需证明借款用于夫妻共同生活或家庭经营，否则配偶方无需承担连带责任。

2. 例外情形

如果借款人能够证明借款未用于夫妻共同生活，或者债权人明知借款用途，则配偶方可以免责。

3. 案例分析

在“梁某海、张某萍诉李某政民间借贷纠纷案”中，法院认定李某政通过买卖合同形式转移财产，逃避债务，最终判决其承担连带责任。这一案件充分体现了法院对夫妻共同债务的严格审查和公正处理。

买卖合同作为借贷担保的特殊规定

一些借款人通过签订买卖合同作为借贷担保的方式规避法律风险，这种行为引发了诸多争议。根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二十条款规定：“自然人之间的借款合同约定以交付不动产作为质押或抵押的，除依法办理登记手续外，还应当采取书面形式。”这一条款通过严格的形式要件限制了此类行为的合法性。

1. 实践中常见的争议

- 债权人主张买卖合同仅是借贷担保关系，而非真实交易。

- 债务人以买卖合同为由主张债务无效或减轻责任。

2. 法院的处则

法院通常会结合合同履行情况、款项支付方式以及双方的真实意思表示等多方面因素进行综合判断。如果认定买卖合同仅为借贷担保，则相关条款可能被认定无效。

禁止流押条款及其实务影响

根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条和《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第三十条规定：“当事人不得约定以物抵债，否则可以视为流押或流质。”这一规定在实践中具有重要意义：

1. 禁止流押的目的

流押条款可能导致债务人利益失衡，因此法律规定必须通过法院拍卖程序处理抵押物。

2. 实务中的注意事项

- 债权人不得在借款合同中直接约定以物抵债。

- 如果借款人因客观原因无法履行债务，债权人需通过诉讼或仲裁程序主张权利。

民间借贷司法解释第二十八条及相关规定为规范借贷市场提供了重要法律依据，但其具体适用仍需要结合案件具体情况灵活掌握。在实务中，当事人应严格遵守法律规定，避免因形式要件不完整或约定模糊而引发争议。

法院在处理民间借贷纠纷时，也需严格按照法律规定，综合考虑借贷双方的权益平衡和社会公共利益，确保法律的公平正义得以实现。

以上内容结合了相关案例和法律规定，旨在为读者提供全面、专业的解读。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）