民间借贷可以定为诈骗吗？法律界的专业解读与分析

在日常生活中，民间借贷是一种常见的金融行为，通常发生在亲友或熟人之间。随着社会经济的发展和金融活动的复杂化，一些不法分子利用民间借贷的便利性，以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相等手段骗取他人财物，这使得“借贷式诈骗”成为公众关注的热点问题。民间借贷与诈骗之间的界限究竟何在？哪些情况下民间借贷可能被认定为诈骗行为？从法律角度进行解析，帮助读者更好地理解这一问题。

民间借贷？

民间借贷可以定为诈骗吗？法律界的专业解读与分析 图1

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间通过借款合同或借条等书面形式约定的金钱借用关系。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定：“民间借贷，是指自然人、法人和其他组织之间进行资金融通的行为”。其核心在于双方具有真实的借贷合意，并且出借方实际交付了借款。

在实践中，民间借贷通常表现为以下几种形式：

1. 个人之间的短期小额借款；

2. 不具备担保或抵押条件的信用贷款；

3. 双方约定利息的高利贷（需注意的是，超过法定利率的高利贷部分不受法律保护）。

民间借贷与诈骗行为的区别

民间借贷可以定为诈骗吗？法律界的专业解读与分析 图2

尽管民间借贷和诈骗都涉及金钱的交付，但二者在本质上存在显着区别。

1. 主观意图不同

- 民间借贷中，出借方通常是基于信任或利益关系，愿意将资金暂时交由他人使用，并期待按期收回本金及利息。借款人也具备偿还能力，只是因为某种原因需要临时借用资金。

- 诈骗行为的核心特征是“以非法占有为目的”。行为人并非真正意图归还借款，而是通过虚构事实、隐瞒真相等骗取对方的信任，最终达到非法占有的目的。

2. 行为不同

- 民间借贷通常是基于双方的真实意思表示，并且有书面或口头的形式约定。借条、合同或是口头协议等都是民间借贷的常见形式。

- 诈骗则多表现为虚构借款用途、编造还款能力、甚至伪造担保等，使受害人陷入错误认识，从而“自愿”交付财产。

3. 法律后果不同

- 民间借贷作为一种民事法律关系，主要涉及的是合同履行问题。如果借款人到期无力偿还或拒绝偿还，债权人可以通过诉讼途径追偿债务，但不能以刑事手段干预。

- 诈骗属于刑事犯罪行为，一旦达到法定数额（一般为20元以上），将依法追究刑事责任，包括有期徒刑、罚金等刑罚。

民间借贷可能构成诈骗的几种情形

尽管大多数民间借贷行为并不涉及违法犯罪问题，但以下情况下，可能会被认定为诈骗：

1. “空手套白狼”型诈骗

行为人通过编造虚假的资金需求或投资项目（如声称需要资金周转用于某某生意或房产），骗取被害人的信任，并以高息回报为诱饵，非法占有他人财物。这种情况下，借贷关系实质上是掩盖诈骗目的的外衣。

2. “借而不还”型诈骗

表面上看似正常的民间借贷，实际借款人并无还款能力或根本不打算偿还借款。行为人通过虚构身份、夸大收入来源等获得信任后，套取资金用于挥霍或其他非法用途，最终无法归还本金及利息。

3. 高利贷与“套路贷”

“套路贷”成为一种新型诈骗手段。不法分子以民间借贷为幌子，在借款人无力偿还时通过威胁、恐吓等手段迫其支付高额利息或违约金。这种行为不仅违反了法律，还对借款人的财产安全和人身自由构成严重威胁。

如何区分民间借贷与诈骗？

在司法实践中，法院通常会结合以下几方面来判断是否构成诈骗：

1. 借贷双方的关系

如果借款人与出借人之间素不相识或仅有普通 acquaintance，而借款行为却呈现出“过于顺利”的状态（如无需任何抵押、利息极低等），则可能提高法院对诈骗罪的认定概率。

2. 借款用途的真实性

法院会要求借款人提供其声称的资金用途的相关证明，生意合同、购房协议等。如果借款人无法提供有效证明或所供材料存在明显漏洞，则很容易被视为虚构事实。

3. 还款能力与行为表现

法院会综合考虑借款人的经济状况、以往信用记录等因素，判断其是否有实际还款能力。如果借款人明知无力偿还却依然借款，且未采取任何措施弥补，则可能被认定为具有诈骗的主观故意。

典型案例分析

多地法院审结了多起“借贷式诈骗”案件，为我们提供了以下几点启示：

- 案例一：甲以经营需要资金为由向乙借款20万元，并承诺高额利息。甲并未将款项用于生意周转，而是全部用于和挥霍。法院认定甲的行为构成诈骗罪。

- 案例二：丙谎称自己正在房产，急需资金支持，从丁处借得50万元。事后查明，“购房合同”均为伪造，丙也根本不具备任何购房能力。法院以诈骗罪追究丙的刑事责任。

法律界对民间借贷与诈骗关系的看法

许多法学专家指出，司法实践中对民间借贷与诈骗的区分需要严格把握“主观故意”的证明标准。由于诈骗罪属于刑法规定的一种严厉刑罚，法院在认定时往往持审慎态度，要求检察机关提供充分证据证明被告人具有非法占有的目的。

民间借贷本身是一种合法的民事行为，但在某些情况下也可能被认定为诈骗犯罪。区分二者的关键在于借款人的主观意图和实际行为是否符合“以非法占有为目的”的核心要件。

对于公众而言，在面对高利贷、陌生借款方或无抵押贷款时，应提高警惕，尽量通过正规金融机构获取资金支持，并要求借款人提供相关证明材料。如果发现可能被诈骗的迹象，应及时向公安机关报案，维护自身合法权益。

（全文完）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）