如何区分民间借贷与诈骗行为|借贷纠纷|法律风险防控

在日常生活和经济活动中，民间借贷与诈骗行为常常交织在一起，给人们的生活带来诸多困扰。特别是随着金融环境的复杂化和社会交往的便捷性，一些不法分子利用人们的信任心理和对法律知识的缺乏，以“借款”为名行诈骗之实的情况屡见不鲜。从法律专业角度出发，深入分析民间借贷与诈骗行为的本质区别，并结合实践案例阐明其界定标准及法律后果。

民间借贷的概念与特征

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间通过借款合同形成的债权债务关系。民间借贷是正常的经济活动之一，其形式多样且广泛存在于商业投资、资金周转等场景中。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合法的民间借贷应具备以下特征：

1. 合同性质：双方意思表示真实，借贷内容不违反法律和公序良俗。

如何区分民间借贷与诈骗行为|借贷纠纷|法律风险防控 图1

2. 计息方式：约定利息应在法律规定范围内（年利率不超过LPR的4倍）。

3. 偿还义务：借款方负有按期归还本金及支付合法利息的责任。

4. 证明形式：借贷关系可通过借条、银行转账记录等证据予以证实。

实践中，许多民间借贷行为都是基于信任关系发生的，其本质是双方自愿的资金融通行为。只要借贷行为符合法律规定，出借人与借款人的权益均能得到法律保护。

诈骗行为的概念与表现形式

诈骗是指以非法占有为目的，通过虚构事实或隐瞒真相的方式骗取他人财物的行为。根据《中华人民共和国刑法》第26条的规定，诈骗罪是以欺骗手段获取不当利益的犯罪行为。其主要特征包括：

1. 主观目的：行为人有明确的非法占有目的。

2. 客观表现：

- 使用虚假身份信息（如编造姓名、工作单位等）；

- 提供伪造的担保材料（如虚假房产证、营业执照等）；

- 以投资、为名，吸收资金后逃匿；

- 在借款过程中虚构还款能力。

随着互联网金融的发展，诈骗手段也不断翻新。一些不法分子通过网络借贷平台，以“高息回报”为诱饵吸引投资者，是在进行非法集资或传销活动。这些行为的本质仍是诈骗，与正常的民间借贷有本质区别。

如何区分民间借贷与诈骗？

要准确区分民间借贷与诈骗行为，可以从以下几个方面入手：

1. 借款用途审查

正常的民间借贷中，借款人通常会明确说明借款用途（如资金周转、投资经营等），并愿意提供相关证明材料。而诈骗往往表现为借款人刻意回避借款用途，或编造虚假用途以获取信任。

2. 还款能力评估

出借人应要求借款人提供经济状况证明，并结合其过往履约记录进行综合判断。如果借款人明显超出自身能力范围借款，则可能存在诈骗嫌疑。

3. 担保措施的真实性

一些不法分子会主动提供虚假的担保物或保证人，目的只是为了骗取信任。出借人需核实担保措施的真实性和有效性，必要时可通过法律途径确认其合法性。

4. 借款过程中的异常行为

如果借款人在短时间内频繁更换借款对象、拒绝提供或刻意规避真实身份等情况，则应提高警惕，谨慎借贷。

5. 事后反应评估

在发现借款人未按期履行还款义务时，要判断其是否确有还款困难还是存在恶意逃废债务的迹象。如果是后者，则可能构成诈骗。

典型案例分析

2023年法院审理的一起案件中，被告人李以投资矿山需要资金为由，向张借款50万元，并承诺支付高额利息。在签订借条时，李提供了虚假的工作证明和收入流水。事后张发现无法联系到李，且李名下财产早已转移。法院经调查后认定，李根本没有实际投资项目，其借款目的就是非法占有他人财物，最终以诈骗罪判处李有期徒刑十年，并处罚金。

防范建议

为避免陷入借贷骗局，广大民众应提高法律意识和风险防范能力：

1. 选择正规渠道融资

如需资金周转，应优先考虑银行等正规金融机构提供的贷款服务。

如何区分民间借贷与诈骗行为|借贷纠纷|法律风险防控 图2

2. 核实借款人身份

在出借资金前，务必要求对方提供真实的身份证明、财产状况等信息，并通过多种渠道进行核实。

3. 签订正式合同

借款双方应通过书面形式明确权利义务关系，包括借款金额、期限、利息等内容。必要时可请专业律师参与审核。

4. 及时留存证据

保管好借条、转账凭证等相关证据材料，为日后可能发生的纠纷提供法律依据。

5. 遇到疑似诈骗行为及时报警

如果发现借款人存在非法占有目的或诈骗嫌疑，应立即向机关报案，并尽可能追回损失。

区分民间借贷与诈骗行为需要结合具体情节和法律规定进行综合判断。正常的民间借贷是受法律保护的民事行为，而诈骗则是严重违法的犯罪行为。在日常经济活动中，我们要提高警惕，审慎借贷，既要维护自身合法权益，也要避免因一时疏忽卷入违法犯罪活动。如遇到疑似被骗情形，应及时寻求专业法律帮助，最大限度地减少财产损失。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）