民间借贷被告|借款人如何依法履行还款义务

随着经济活动的日益频繁，民间借贷纠纷案件呈现逐年上升趋势。根据公布的数据，2022年全国法院受理民间借贷一审案件超过60万件，成为继婚姻家庭类案件后第二大民事审判领域。围绕“民间借贷被告如何依法履行还款义务”这一主题，从法律实务操作的视角进行系统阐述。

民间借贷关系

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间发生的金钱或实物借贷关系，不包括以金融为目的的融资行为。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定，民间借贷合同自签订时成立并生效，但需依法进行登记或备案。

借贷双方的权利义务关系主要体现在以下几个方面：

民间借贷被告|借款人如何依法履行还款义务 图1

1. 借款人的主要义务是按期偿还本金及利息；

2. 出借人有权收取利息，并在借款人违约时采取相应救济措施；

3. 双方应当遵循公平原则确定权利义务；

4. 合同内容不得违法法律强制性规定或公序良俗。

民间借贷纠纷的主要表现形式

在司法实践中，民间借贷纠纷主要表现为以下几种类型：

1. 借款逾期未还引发的诉讼；

2. 利息约定不明导致争议；

3. 担保责任不清引发的纠纷；

4. 债务转移或抵销过程中产生的矛盾；

5. 涉及夫妻共同债务认定的问题。

这些纠纷类型在司法实践中具有较强的普遍性，需要借贷双方特别注意相关法律风险。

借款人应当履行的主要还款义务

1. 主动与债权人沟通协商

借款人发现可能无法按期偿还借款时，应时间与债权人进行有效沟通，尝试达成延期还款或分期还款的和解协议。这种友好协商的方式不仅能降低诉讼成本，还能保护双方的商业信誉。

2. 依法提供完整的债务资料

在涉及诉讼的情况下，被告需向法院提交所有与借贷关系相关的证据材料，包括但不限于：

借款合同或借条；

转账记录；

支付凭证；

担保协议（如有）；

还款计划（如有）。

3. 配合相关诉讼程序

作为被告方，需依法履行答辩、举证、质证等诉讼义务。在开庭审理过程中保持诚信态度，如实陈述事实，不得采取虚假陈述或毁灭证据等行为。

4. 主动履行生效法律文书

民间借贷被告|借款人如何依法履行还款义务 图2

当法院作出有利于债权人的判决后，被告应积极履行还款义务，避免因拒不执行而被列入失信被执行人名单，影响个人信用记录甚至承担刑事责任。

民间借贷纠纷的诉讼应对策略

1. 程序性抗辩

检查案件管辖是否存在问题；

核对原告诉讼请求是否超出时效；

查看法院送达程序是否合规。

2. 实体性抗辩

主张借贷合同无效：如借款用于等非法用途，或存在高利贷、套路贷嫌疑。

抵销抗辩：提出双方互负债务，要求相互抵销。

不履行主要义务抗辩：如债权人在履约过程中存在根本违约。

3. 免责事由

确认借贷合同无效；

主张债务已过诉讼时效；

证明债权人主张的金额与实际不符。

民间借贷纠纷预防与化解建议

1. 借款前的注意事项

完善身份信息核实：确保借款人具有完全民事行为能力。

明确约定借款用途：避免因资金用于非法活动增加法律风险。

设定合理的还款期限：结合自身经济状况设定可执行的时间表。

2. 债权实现的关键点

及时主张权利：发现债务人有逃废迹象时，应果断采取保全措施。

选择合适的诉讼途径：涉及金额较大的案件，建议委托专业律师处理。

注意证据收集保存：防止因证据瑕疵导致不利后果。

3. 判决后的执行程序

自动履行义务：避免被列入失信被执行人名单；

主张调解和解：与债权人协商分期履行或延期还款方案；

申请执行异议：发现执行程序违法时，及时提出异议。

民间借贷法律风险及防范建议

1. 勿轻易担保

为他人提供担保前，应充分评估被担保人的资信状况，避免因担保责任而影响自身信用。

2. 防范高利贷

借款利率不得超过法律规定的上限（一年期贷款市场报价利率的4倍），否则超出部分不受保护。

3. 谨防"套路贷"

警惕以虚假交易、虚增债务等手段设计的诈骗陷阱，发现疑似情况应立即向公安机关报案。

4. 合法行使权利

债权人主张权利时，不得采取非法手段，如侮辱、诽谤、威胁借款人及其家人等。

典型案例分析

案例一：某实业公司因资金周转需要向李某借款50万元，双方约定月利率3%，期限一年。后实业公司因经营不善未能按期还款，李某诉至法院要求偿还本金及相关利息。法院审理认为，双方约定的月利率3%（年利率为36%）远超法律保护上限（当时LPR的4倍约为15.4%），故超出部分不予支持。

案例二：张某向王某借款20万元，并由李某提供连带责任保证。借款到期后，王某多次催讨未果，遂诉至法院要求李某承担还款责任。法院认为，保证人在未经借款人书面同意的情况下，不应免除其保证义务。

通过对上述典型案例的分析借款人应特别注意避免高利贷陷阱，在借款前详细了解相关法律规定，确保自身权益不受损害。

民间借贷作为市场经济的重要组成部分，在促进资金融通方面发挥着积极作用。但对于参与其中的各方主体而言，了解和遵守相关法律法规至关重要。借款人应当本着诚实守信的原则积极履行还款义务，如遇特殊困难情形，也应时间与债权人进行有效沟通，并寻求专业法律人士的帮助。只有这样，才能在维护自身合法权益的最大限度地降低法律风险。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）