民间借贷与借呗：了解其中的区别

民间借贷的概念及特点

民间借贷，是指在自然人之间的借款，不通过金融机构，而是通过直接借贷的方式进行的一种融资行为。民间借贷是伴随着经济活动发展而产生的一种古老的传统融资方式，具有广泛性和普遍性。民间借贷作为一种融资方式，在我国有着悠久的历史。我国《合同法》对民间借贷进行了规定，明确了民间借贷合同的订立、履行、变更和解除等方面的内容。

民间借贷的特点主要表现在以下几个方面：

1. 民间借贷是自发形成的，不需要经过金融机构的介导，具有自发性。

2. 民间借贷通常是在熟悉或者信任的范围内进行，具有一定的信任基础。

3. 民间借贷的利率一般较低，但受法律保护，不得高于同期银行贷款利率的四倍。

4. 民间借贷的合同内容较为简单，通常仅约定借款金额、期限、利率和偿还方式等基本内容，不采用格式化、标准化的合同文本。

5. 民间借贷的违约责任明确，如果借款人未能按约定履行还款义务，出借人可以通过诉讼方式实现债权的追讨。

借呗的概念及特点

借呗，是支付宝推出的一项个人消费信贷服务，旨在为消费者提供便捷、快速、低门槛的借款渠道。借呗的贷款额度、期限、利率等均由支付宝根据用户信用评估、还款记录等因素进行确定。借呗的贷款方式类似于个人消费贷款，用户在支付宝平台上申请、获得审批、借入资金，并在约定的期限内偿还本金及利息。

借呗的特点主要表现在以下几个方面：

1. 借呗是支付宝提供的一项信贷服务，具有便捷性。用户可以在支付宝APP内轻松申请、获得审批、借入资金。

2. 借呗的利率通常较低，为用户提供了低门槛的借款渠道。

3. 借呗的还款期限较长，一般为3个月至12个月，用户有足够的时间筹集资金并还款。

民间借贷与借呗：了解其中的区别 图1

4. 借呗的还款灵活，用户可以选择一次性还清、分期还款等。

5. 借呗的审批流程相对简单，一般仅需几分钟即可完成申请、审批的过程。

民间借贷与借呗的区别

1. 主体不同

民间借贷是指自然人之间的借款，而借呗是支付宝作为金融机构提供的一项信贷服务。民间借贷的出借人通常是个人，而借呗的出借人则是支付宝。

2. 利率不同

民间借贷的利率一般受法律保护，不得超过同期银行贷款利率的四倍。而借呗的利率由支付宝根据用户信用评估、还款记录等因素确定，可能高于、等于或低于同期银行贷款利率的四倍。

3. 合同形式不同

民间借贷通常采用口头或书面形式订立合同，合同内容较为简单。而借呗的合同则需在支付宝平台上签订，合同内容相对较为繁琐，包括借款金额、期限、利率、还款、提前还款规定等内容。

4. 还款不同

民间借贷的还款一般较为灵活，可以根据出借人的意愿和借款人的实际情况进行约定。而借呗的还款较为固定，用户需按照支付宝规定的还款进行还款。

5. 法律保护不同

民间借贷在我国受到《合同法》的保护，出借人可以通过诉讼实现债权的追讨。而借呗作为支付宝提供的信贷服务，其法律保护情况尚不明确。

民间借贷与借呗的的风险提示

1. 民间借贷的风险主要表现在借款人的信用风险和还款风险上，出借人需对借款人的信用状况进行充分了解和评估。

2. 借呗的风险主要表现在借款人的信用风险和还款风险上，用户需对借呗的还款、还款期限等因素进行充分了解和评估。

3. 为防范风险，民间借贷应尽量采用书面形式订立合同，明确合同内容，并保留相关证据。而借呗用户则需仔细阅读并理解借呗合同的内容，如有需要，可寻求专业法律人士的。

民间借贷与借呗作为两种不同的融资，在主体、利率、合同形式、还款等方面存在显著差异。民间借贷作为一项古老的融资，具有广泛性和普遍性，但需防范借款人信用风险和还款风险。而借呗作为支付宝提供的一项信贷服务，为用户提供了便捷、快速、低门槛的借款渠道，但用户亦需充分了解相关风险并做好风险防范。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）