我来贷属于民间借贷吗|法律性质分析

随着互联网金融的快速发展，网络借贷平台如雨后春笋般涌现。“我来贷”作为一个知名的网络借贷信息服务平台，为广大借款人和投资人提供了便捷的资金匹配服务。很多人对于“我来贷”是否存在法律效力以及它是否属于民间借贷存在疑问。围绕这一问题，深入分析“我来贷”的法律性质。

民间借贷

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条至第六百八十八条的规定，民间借贷是指自然人、法人之间自愿订立的借款合同关系。这种借款行为属于民事法律行为，其合法性基于双方的真实意思表示且不违反法律规定。

民间借贷的构成要件包括：

1. 当事人具有完全民事行为能力

我来贷属于民间借贷吗|法律性质分析 图1

2. 借款内容真实合法

3. 以书面或口头形式达成合意

与金融机构借款不同的是，民间借贷不存在金融许可资质要求，但必须符合法律关于利率、担保等方面的限制性规定。

“我来贷”平台的运作模式

“我来贷”作为一个网络借贷信息中介平台，在实际操作中主要扮演撮合的角色：

1. 投资人通过平台发布可出借资金

2. 借款人上传借款需求和相关资料

3. 平台进行审核并提供信息服务

4. 成功匹配后完成借贷交易

这种运作模式本质上是以互联网技术为支撑的民间借贷撮合服务，而非传统意义上的金融借贷。

我来贷属于民间借贷吗|法律性质分析 图2

“我来贷”是否构成民间借贷

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷平台属于居间服务提供者。借款人和投资人之间的借贷关系仍然遵循民间借贷的基本法律规则：

1. 网贷平台本身不承担信用风险

2. 借款人需要具备偿债能力

3. 利率必须在法律规定的范围之内（年利率不超过LPR的4倍）

“我来贷”平台上的借款关系属于民间借贷范畴，但其合法性依赖于相关方的行为是否符合法律规定。

民间借贷的法律效力

根据《民法典》第六百六十八条的规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”只要满足以下条件，“我来贷”平台上的借贷关系就具有法律效力：

√ 双方达成合意

√ 内容真实合法

√ 有明确的还款期限或方式

需要注意的是，《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对利率、担保等事项作出严格的限制，这直接影响到“我来贷”平台上的借款协议是否有效。

风险提示

在使用类似“我来贷”的网贷平台时，用户应特别注意以下法律风险：

1. 过高的借款利息可能无效

2. 担保条款的合法性问题

3. 平台可能存在跑路或诈骗风险

与建议

“我来贷”作为一个网络借贷信息服务平台，并不改变其上的借贷关系属于民间借贷的本质。但用户在使用该平台时，应挑选正规合法的信息中介服务，并仔细审查借款协议的内容，确保自己的权益不受侵害。

建议投资者：

1. 确认平台是否具备相关资质

2. 了解具体的利率水平是否符合法律规定

3. 注意保护个人信息安全

4. 在产生纠纷时及时通过法律途径解决

互联网金融虽然便利，但也伴随着较高的风险。正确理解“我来贷”的法律性质，并采取审慎的投资借贷行为，才能在享受便捷服务的保障自身合法权益。未来随着相关法律法规的不断完善，网贷平台将朝着更加规范化的方向发展，为用户提供更安全可靠的金融服务。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）