民间借贷纠纷的风险与防范——以风翔案例为视角

在近年来的经济发展中，“民间借贷”作为一种重要的融资方式，在社会经济活动中扮演了不可替代的角色。随之而来的民间借贷纠纷案件也呈现出上升趋势，对社会经济秩序和法律体系带来了挑战。根据靖边县人民法院、台州市椒江区人民法院以及杭州市下城区人民法院等多家法院的裁判案例，从“风翔”这一特定主体出发，探讨民间借款合同的基本要素及相关风险防范措施，并结合实际案例进行深入分析。

民间借贷纠纷的风险与原因

民间借贷作为一种直接融资方式，在拓宽企业融资渠道、促进资金流动方面具有显着优势。由于参与主体的多样性以及法律规范的不完善，民间借贷往往伴随着较高的法律风险。从“风翔”相关的裁判案例借贷双方因利息约定不明、担保措施落实不到位或是合同履行中出现争议而导致的纠纷尤为常见。

1. 典型案例分析：以2021年发生的高翔与席浩南民间借贷纠纷案为例（靖边县人民法院审理），案件争议焦点集中于借款本金、利息计算以及还款期限等问题。法院在审理过程中严格按照《中华人民共和国合同法》的相关规定，审慎处理了合同要素的合法性问题。

2. 风险成因：从裁判结果来看，借贷纠纷多因.borrowers未能提供充分证据或是 lenders未履行合同义务引起。特别是在利息约定方面，若超出法律保护范围，则可能面临法院不予支持的风险。

民间借贷纠纷的风险与防范——以“风翔”案例为视角 图1

民间借贷合同的基本要素及注意事项

要确保民间借贷的合法性并降低履约风险，借贷双方在订立借款合应当注意以下基本要素：

1. 借款主体：需准确识别借贷方的真实身份，并留存相关证件复印件。在2021年贾靖生与李翔鲁吉明的借贷纠纷案中（靖边县人民法院审理），因借贷人主体资格存在瑕疵，法院最终部分支持了原告的诉讼请求。

2. 借款金额与期限：合同中应明确记载借款的具体数额以及借款期限。建议通过书面形式予以确定，并保证所有修改处均经过双方签字确认。

3. 利息约定：借贷双方需遵守国家法律关于利率的规定。根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率不得超过24%（未超过36%的部分可不予返还）。在2010年的某裁判案例中，法院因借款方请求支付超过法定上限的利息而驳回了其诉讼请求。

4. 担保措施：为降低风险，建议借款人提供合法有效的担保。在台州市椒江区人民法院审理的一起借贷纠纷案中，由于被告提供了房地产抵押担保，法院得以顺利执行。

5. 还款方式：需明确约定还款的具体时间和方式（如一次性还本付息或分期付款）。在合同履行过程中，双方应妥善保存每期还款的凭证。

如何防范民间借贷风险

面对民间借贷纠纷频发的情况，除完善合同要素外，借贷双方还可采取以下措施以降低风险：

1. 建立健全的信用评估体系：在出借款项前，应详细调查借款人的资信状况，评估其履约能力。在2010年的某案件中，原告因未对借款人的偿债能力进行充分调查而在诉讼中处於不利地位。

2. 选择专业的中介机构：若借贷金额较大或交易结构复杂，可考虑委托专业仲介机构提供撮合服务。这不仅能降低信息不对称带来的风险，也能提高合同履行的可能性。

3. своевременное обращение за помощью к юристам ：在订立借款合同或是发生履约争议时，应及时谘询专业法律人员，以保障自身的合法权益。在2021年某案件中，原告因未及时委托律师而错过了最佳的保全时期。

4. 完善征信记录：借款人应努力提高自身信用水平，如按期偿还贷款、避免违约行为等。良好的信用记录不仅能提升未来融资的成功率，也能降低贷款利率。

典型案例分析

典型案例1：2021年高翔与席浩南民间借贷纠纷案（靖边县人民法院审理）

基本情况：原告高翔向被告席浩南借出人民币50万元，双方约定了借款期限及利息。

争议焦点：借款合同的合法性以及利息是否过髙。

裁判结果：法院认定合同有效，但因月利率超过法律保护上限（24%），故只支持至24%部分的利息请求。

启示：民间借贷双方在订立合同前，务必熟悉相关法律规定，特别是利率问题。

典型案例2：台州市椒江区人民法院审理的一起民间借贷案

民间借贷纠纷的风险与防范——以“风翔”案例为视角 图2

基本情况：原告张某向被告李某借出人民币30万元，并办理了房产抵押登记。

争议焦点：李某是否已按期偿还借款本金及利息。

裁判结果：法院调查后发现李某已按合同约定履行义务，驳回了张某的诉讼请求。

启示：在贷款方提出诉讼请求时，借款人如有充分证据可以有效抗辩。

司法实践中需要注意的问题

1. 电子合同的法律效力：随着网络技术的发展，越来越多的借款合同以电子形式签署。根据《电子签名法》，电子合同在特定条件下具有与纸质合同相同的法律效力。

2. 借贷用途的合法性： courts increasingly pay attention to the合法用途 of borrowed funds. 若借款用於非法活动（如、 наркотики等），将影响合同的有效性。

3. 诉讼时效的把握：民间借贷纠纷的诉讼时效通常为三年，自借款人届期之日起计算。建议债权人在时效届满前及时提起诉讼。

民间借贷作为金融体系的重要补充，在中小企业融资和个人消费信贷方面发挥着重要作用。其伴随的法律风险也不容忽视。从“风翔”案例以及其他法院的裁判实践中，我们可以汲取经验教训，进一步完善民间借贷市场的规范化建设，既便eguarding权益 of both borrowers and lenders.

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）