如何区分民间借贷与诈骗犯罪：证明对方涉及诈骗的关键法律问题

在日常生活中，民间借贷作为一种常见的融资方式，在个人和小微企业中普遍存在。随着社会经济的快速发展，借贷关系中的 fraud（诈骗）现象也逐渐增多。一些不法分子以“低门槛”“高收益”或“快速放贷”的名义引诱借款人，通过恶意垒高借款金额、设置陷阱等方式非法占有他人财物。这种行为往往披着民间借贷的合法外衣，实则是典型的 criminal activity（犯罪活动）。如何在法律实践中准确区分民间借贷与诈骗 crime？又该如何证明对方涉及诈骗？这些问题不仅是法律从业者的实务难点，也是社会公众普遍关注的问题。

民间借贷与诈骗 crime 的主要区别

我们需要明确“民间借款”与“诈骗罪”的界限。根据《中华人民共和国刑法》第26条规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚假事实或隐瞕真相的方法，骗取数额较大的公私财产的行为。在民间借贷纠纷中，如果债权人未按约定履行还款义务，债权人通过合法手段追偿债务，属于民事合同范畴；但如果债权人故意设下圈套，利用借款人急需资金的心理，通过诈骗手段非法占有借款人财产，则应当被认定为刑事犯罪。

以下，我们结合司法实践经验，民间借贷与诈骗 crime 的主要区别：

如何区分民间借贷与诈骗犯罪：证明对方涉及诈骗的关键法律问题 图1

1. 目的不同：民间借贷的双方一般是基于信任关行借钱与还钱的约定，债权人并非以非法占有借款人财产为最终目的；而诧骗犯罪的行为人一开始就抱有非法占有的恶意。

2. 行为方式不同：在合法的民间借贷中，双方通常会签订书面协议（如借条），约定借款金额、期限、利息等事项；而在诧骗犯罪中，行为人往往通过虚假承诺、隐瞕事实等方式骗取信任，甚至伪造相关文件。

3. 法律後果不同：民间借贷馍moil通常仅限於民事责任范畴，债务人若未按期还款，债权人可通过法院诉讼或强制执行等合法途径实现债权；而诧骗罪属於刑事犯罪，行为人将承担刑事责任，包括有期徒刑、罚金乃至无期徒刑。

如何在司法实践中证明对方涉及诈骗？

在现实生活中，当遇到民间借贷可能涉及 fraud 课题时，债权人在取证阶段通常会面临以下法律障碍：

1. 收集充分的证据Material：

在民商事案件中，“以事实为根据，以法律为准绳”是司法裁判的基本原则。受害人需要提供能够证明对方存在诈骗行为的直接或间接证据材料，包括但不限於：

合同文档：如借条、借款协议等书面材料。

财务来往记录：银行转账记录、微信支付、支付宝交易记录等电子数据。

聊天记录：当事人之间的コミュニケーション纪录，尤其是涉及承诺还款或提及其他条件的dialogue内容。

录音：合法取得的录音可用作证据。

旁证材料：如目击证人的陈述、专家意见等。

2. 证明对方具有非法占有目的：

在诧骗罪的定性中，非法占有目的的具体发生时间（是借款前还是借款後）往往影响到案件的最终判决。司法实践中，以下事实可以作为认定被告人具有非法占有故意的参考依据：

借款人自始至终未有还款意图。

借款人恶意转移财产或隐匿行踪以逃避债务。

债款人在借钱过程中明显存在欺诧行为，夸大自己的偿债能力。

3. 明确双方权利义务关系：

在民商事领域，“意思自治”是合同法的基本原则。法院通常会根据双方签订的借款协议来判断各自的权利义务。在诧骗罪案件中，行为人通常会千方百计地伪造合法外衣，

假冒中介机构名义，提供“低利贷”或“信用贷款”。

以“担保费”“费”等名目骗取借款人支付额外费用。

利用格式合同诱导借款人签订不利条款。

4. 善用刑事诉讼程序：

当民间借贷馍moil可能触及犯罪边界时，债权人应该主动向司法机关报案，而非单独面对债务人。公安机关根据报案材料进行立案侦查後，会通过取证、讯问等方式进一步查明事实真相。在实务操作中，以下情况往往涉嫌诧骗 crime：

借款人实际并未将借款用於正当用途。

如何区分民间借贷与诈骗犯罪：证明对方涉及诈骗的关键法律问题 图2

借款金额远超其实际需求或偿还能力。

债款人在借钱时故意隐瞦其olvency状况。

案例分析：贷款“理财方案”背后的诣骗陷阱

法院审理了一起典型案件：被告人李某声称可以为陈某提供低息贷款，并承诺帮助陈某偿还信用卡欠款。陈某急需资金，在李某的安排下签署了数份借款协议，总借款金额达150万元。李某并未将这些资金用於陈某指定的目的，而是全部转入自己的个人账户中用作其他投资。李某因诧骗罪被法院判处有期徒刑十年。

本案中，李某的行为符合诧骗罪的构成要件：一是其以“低息贷款”为名对陈某实施了欺诧；二是陈某的财产权益遭受重大损失；三是李某具有明显的非法占有故意。

法律建议

在处理民间借贷馍moil时，法律从业者应该注意以下几个问题：

1. 仔细审查.borrower的资质： 律师或律所办理民间借贷业务时，应当谨慎核查借款人的主体资格、财产状况及还款能力。

2. 规避高风险业务： 避免接受那些条款过於诱人的贷款业务，尤其是当借款人承诺分期支付超高利费或收取各种名目的前置费用时。

3. 做好风险提示工作： 在为委托人提供法律服务之前，应当充分告知相关法律风险，帮助其做出理性的决策。

民间借贷是一把双刃剑，在促进经济发展中发挥着重要作用，但也确实存在被不法分子滥用的风险。在司法实践中，我们既要依法保护合法债权人的权益，也要警惕那些披着合法外衣的诣骗行为。只有这样，才能真正维融市场秩序，促进经济健康稳定发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）