民间借贷纠纷罪的法律界定与实务争议|民间借贷|法律风险

民间借贷纠纷的概念与法律定位

民间借贷作为我国金融体系的重要组成部分，在促进经济发展、满足个体资金需求方面发挥着不可或缺的作用。伴随着民间借贷活动的活跃，与其相关的法律纠纷也呈现显着态势，尤其是“民间借贷算不算纠纷罪”的问题引发了广泛讨论。

从法律定义出发，结合最新司法解释和实务判例，系统阐述民间借贷活动中可能涉及的刑事犯罪类型及其法律界限。重点分析当前实践中对此类案件认定存在的争议点，并提出相应的防范建议。

民间借贷纠纷罪的概念与法律界定

1. 民间借贷的基本定义

根据《民法典》第670条规定，民间借贷是指自然人、法人或其他组织之间通过约定，出借人向借款人提供借款，双方约定还款期限和利息的民事法律行为。其核心特征在于：

民间借贷纠纷罪的法律界定与实务争议|民间借贷|法律风险 图1

当事人地位平等性

双方意思表示真实

内容不违反法律强制性规定

民间借贷纠纷罪的法律界定与实务争议|民间借贷|法律风险 图2

2. 民间借贷与民间借贷纠纷罪的区别

"民间借贷纠纷"作为民事案件，特指因借款合同履行产生的争议。而将其定性为“犯罪”需要满足刑事违法性的要求。目前实务中涉及较多的可能犯罪类型包括：

高利转贷罪（第175条）

非法吸收公众存款罪（第176条）

诈骗罪（第26条）

3. 最新司法解释对民间借贷行为的新规

2020年修订发布的《民间借贷司法解释》进一步明确了：

职业放贷的认定标准

借款利率的合法性界定

涉高利转贷行为的审查重点

民间借贷中的常见犯罪类型及法律界限

1. 高利转贷罪（第175条）

构成要件：未经批准，以营利为目的向他人高息放贷，并将所获得的利率差额作为收益。

实务争议：界定“高利息”的标准；判断是否具有“转贷”牟利性质。

最新司法观点：倾向于严厉打击职业放贷行为，明确将以营利为目的反复多次借贷的行为认定为犯罪。

2. 非法吸收公众存款罪（第176条）

构成要件：以民间借贷之名，向社会不特定对象吸收资金，并承诺还本付息。

实务难点：区分合法融资与非法集资界限；认定“不特定对象”的范围。

典型案例分析：P2P网络借贷平台违规吸收资金案件频发。

3. 诈骗罪（第26条）

构成要件：以借贷为名，虚构事实或隐瞒真相，骗取他人财物。

认定难点：区分民事欺诈与刑事诈骗的界限；证据链条的完整性要求。

实务对策：注重审查借款目的和资金流向。

民间借贷纠纷案件的辩护要点

1. 非法占有目的的认定：

在诈骗罪认定中，需重点考察行为人取得资金时的主观心态；

区分一时无力偿还与根本无还款意图的情形。

2. 职业放贷人的认定标准：

查看借款次数、金额规模、借贷链条等客观因素；

结合借款人是否有正规金融资质进行综合判断。

3. 高利转贷行为的界定：

重点审查资金来源合法性；

关注是否存在套取金融机构信贷资金的情况。

4. 证据链的完整性要求：

提供完整的借贷合同、转账记录等书证；

调取证人证言和现场勘查笔录辅助证明。

民间借贷纠纷罪的有效防范策略

1. 加强合规意识教育：

对企业经办人员进行法律培训，建立合规审查机制。

2. 健全风险控制体系：

建立严格的借款人资质审核流程；

完善贷后跟踪管理制度。

3. 及时固定证据：

保存所有交易凭证和沟通记录；

在发现异常时时间寻求法律帮助。

民间借贷的规范发展之路

随着经济形势的变化，民间借贷活动仍将继续存在并发挥重要作用。但其健康发展必须在法律框架内进行规范。对于涉及“民间借贷纠纷罪”的认定问题，需要实务部门与司法机关持续加强研究、统一裁判标准。

应通过完善相关法律法规、加大普法宣传力度等措施，引导民间借贷 market走向规范化、透明化的道路，既满足资金供需双方的合法权益，又防范系统性金融风险的发生。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）