民间借贷与非法吸收公众存款的区别|如何界定及法律后果

民间借贷与非法吸收公众存款（简称“非吸”）是两个在实践中经常被混淆的概念。它们在法律性质、行为特征和法律责任上有着本质的区别。深入探讨“不构成非吸是民间借贷”的核心问题，明确两者的界限，并分析其相关法律后果。

非法吸收公众存款罪的构成要件

非法吸收公众存款罪是我国《刑法》百七十六条规定的犯罪行为。根据法律规定，“非法吸收公众存款”是指未经金融监管部门批准，向社会公众即社会不特定对象吸收资金，承诺还本付息或者给予其他回报的行为。其构成要件包括：

民间借贷与非法吸收公众存款的区别|如何界定及法律后果 图1

1. 未经合法批准：行为人必须未经中国人民银行或相关金融监管部门的批准。

2. 公开性：通常以推介会、传单、短信等方式公开宣传或向不特定对象吸收资金。

3. 承诺回报：以高利还贷或其他形式承诺给予资金提供者回报。

4. 社会危害性：破坏金融管理秩序，损害投资者利益。

该罪的主观故意是关键要件之一，行为人必须具有非法吸收资金的故意。并非所有民间借贷行为都构成犯罪，只有符合上述特征的行为才可能涉嫌“非吸”。

民间借贷的基本特点

民间借贷是指自然人、法人或其它组织之间，在自愿协商的基础上进行资金融通的一种民事法律行为。其主要特点是：

主体广泛性：不限于特定的机构或个人。

交易方式灵活：可通过口头协议或书面合同形式约定权利义务。

融资目的正当：通常是为了解决临时资金周转问题，而非牟取非法利益。

根据《民间借贷司法解释》，合法的民间借贷关系受法律保护，只要其符合法律规定的形式要件和实质要件，即可认定为有效。

民间借贷与非法吸收公众存款的主要区别

1. 行为目的不同

非法吸收公众存款的本质是通过向社会公众吸收资金从事金融活动，具有牟利性和公开性。

民间借贷则是单纯的资金融通行为，目的是解决短期资金需求。

2. 对象范围有别

非法吸收公众存款针对的是不特定的社会公众，具有广泛性和扩散性。

民间借贷双方通常基于信任关行交易，对象具有特定性。

3. 法律后果不同

违反《刑法》构成非法吸收公众存款罪的，行为人将面临刑事处罚和经济赔偿责任。

非法债务不受法律保护，但合法民间借贷受《民法典》等民事法律法规的保护。

如何区分民间借贷与非法吸收公众存款

1. 资金需求方的身份

若资金需求方是以个人或企业名义借款用于正常生产经营活动，则属于民间借贷。如果行为人以融资为目的，通过吸收社会公众资金从事投资、理财等金融业务，则可能构成“非吸”。

2. 借款人数和规模的控制

民间借贷通常借款人数有限，金额相对较小。非法吸收公众存款往往涉及众多不特定对象，累计吸收资金达到一定金额后会触犯刑责。

3. 是否承诺回报

正常民间借贷按照约定利率收取利息，并在法律容许范围内。非法吸收公众存款则以“高息”、“返利”等为诱饵吸引投资者，具有明显的牟利性和欺骗性。

构成非法吸收公众存款罪的客观标准

根据的相关司法解释，“向社会公开宣传”，包括以下情形：

公众集资型：以推介会、新闻媒体等方式进行公开宣传。

网络推广型：利用互联网平台发布融资信息，吸引社会公众投资。

构成非法吸收公众存款罪的客观标准还包括：

1. 起诉时实际吸收资金的数额在二十万元以上；

2. 吸收资金的对象人数达三十人以上；

需要特别说明的是，“向社会公开宣传”并不要求行为人事前经过有关部门批准，只要实施了公开宣传活动即可构成犯罪。

“非吸”与高利贷的界限

高利贷是指在借款中约定的利息超过法律允许标准的民间借贷行为。虽然高利贷不受法律保护，但如果未违反《刑法》关于非法吸收公众存款罪的规定，则不属于“非吸”。

我国法律对高利贷的态度是：

根据最新规定（《民间借贷司法解释》），借款利率超过一年期贷款市场报价利率四倍的部分不予支持。

高利贷并不当然构成犯罪，只有具备非法吸收公众存款的其他要素时，才会被认定为刑事犯罪。

不构成非法吸收公众存款的具体情形

1. 亲友间借贷：基于亲朋好友关系的小额借款，不具有公开性和广泛性，不符合“非吸”的客观条件。

2. 内部集资：单位或组织内部员工参与的定向资金募集行为，对象具有特定性，不属于向社会公众吸收存款。

3. 单笔大额借贷：虽然借款金额较大，但借款人数少且为特定对象，一般不构成“非吸”。

民间借贷与非法吸收公众存款法律后果对比

合法民间借贷：借贷双方可依法主张权利和义务，除本金外还可要求支付合法范围内的利息。

违法民间借贷（如高利贷）：超出法律保护部分的利息不受保护。出借人无权要求偿还超出部分。

非法吸收公众存款罪：刑事处罚包括有期徒刑、拘役或管制，并处或单处罚金；数额巨大或者有严重情节的，可判处十年以上有期徒刑，并处罚金。

民间借贷风险防范建议

作为资金借入方：

应选择值得信赖的资金来源

对于高利贷、网络借贷平台等要保持警惕

民间借贷与非法吸收公众存款的区别|如何界定及法律后果 图2

确保借款用途合法合规

作为资金出借方：

注意借款人资质和还款能力

签订正规书面合同

不参与非法金融活动

最终

非法吸收公众存款罪涉及刑事犯罪，其认定标准较为严格。应正确区分合法的民间借贷与不构成“非吸”的资金拆借行为。

法院在审理相关案件时，需要严格按照法律规定和司法解释，综合分析案件事实，准确界定民间借贷与非法吸收公众存款的界限。

在规范金融市场秩序的也应保护合法的民间借贷权益，促进金融活动健康有序发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）