民间借贷型诈骗|控告书范文及法律实务解析

民间借贷型诈骗？

民间借贷型诈骗是指行为人以非法占有为目的，通过编造借款用途、虚构还款能力等方式，骗取他人财物的违法犯罪行为。与普通民间借贷纠纷不同，此类诈骗具有明显的欺骗性和违法性，往往给受害人造成严重的财产损失。

从法律角度来看，区分民间借贷与诈骗的关键在于行为人的主观意图和客观行为。如果借款人确有还款意愿和能力，但由于客观原因未能按时归还，则属于民事违约范畴；但如果借款人事先即无还款打算，故意隐瞒真相、虚构事实，则构成诈骗犯罪。

司法实践中，认定民间借贷型诈骗需要综合考察以下几个要件：

1. 借款人是否具有非法占有目的

民间借贷型诈骗|控告书范文及法律实务解析 图1

2. 是否采取了虚构事实或隐瞒真相的手段

3. 受害人是否基于上述行为产生了错误认识并交付财物

4. 财物是否无法归还

民间借贷型诈骗的法律依据

我国《刑法》明确规定，以非法占有为目的，使用欺骗手段骗取公私财物数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。这为打击民间借贷型诈骗提供了法律依据。

民间借贷型诈骗|控告书范文及法律实务解析 图2

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》也明确了区分民事借贷与刑事诈骗的标准：

1. 借款人不能按期归还借款并不当然构成诈骗

2. 必须证明借款人具有非法占有目的

3. 通过审查借款用途、还款能力、担保措施等因素综合判断

民间借贷型诈骗典型案例分析

案例回顾：

张三以做生意资金周转为由，向李四借款50万元，并承诺两个月内归还，月息2%。在借款到期后，张三却声称生意失败无法还款。经调查发现，张三实际从事高风险活动，根本没有正当用途。

法律评析：

1. 张三虚构了借款用途

2. 未提供任何有效的担保措施

3. 借款期限届满后无正当理由拒不归还

4. 有足够的证据证明其没有还款能力

法院判决：

法院认定张三构成诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金十万元。

防范民间借贷型诈骗的法律建议

1. 审慎选择借款人

了解借款人的职业、收入状况

要求提供稳定的担保物或保证人

查验其信用记录

2. 核实借款用途

确认资金是否用于正当经营

提高警惕对高风险投资项目的借款请求

避免被的"高额回报"蒙蔽双眼

3. 签订规范的借款合同

明确借款金额、期限、利率

约定违约责任条款

签订后及时留存原件

4. 保留相关证据

借款合同、借条、转账凭证等书面材料

往来短信、微信聊天记录

录音录像（如当面沟通时）

5. 发现异常及时止损

若感觉对方可能有诈骗嫌疑，立即停止继续借款

及时报案并提供线索证据

通过法律途径维护权益

民间借贷型诈骗的法律责任

根据《刑法》及相关司法解释：

数额较大的（通常指50元以上），处三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金；

数额巨大或者有其他严重情节的（如多次诈骗、诈骗扶贫款等），处十年以上有期徒刑、无期徒刑，并处罚金或没收财产；

从重处罚情形：诈骗残疾人、老年人、丧失劳动能力的人，冒充国家机关工作人员进行诈骗，造成被害人死亡或精神失常等。

民间借贷型诈骗具有较强的隐蔽性和欺骗性，容易与普通民事纠纷混淆。作为债权人，在日常借贷活动中要提高警惕，采取审慎措施防范风险；一旦发现被骗，要及时报警并固定证据，通过法律途径维护自身合法权益。

司法机关在处理此类案件时，应严格把握"非法占有目的"这一核心要件，避免将单纯的民事违约认定为刑事犯罪。要加强对民间借贷市场的规范引导，从源头上减少诈骗犯罪的发生。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）