民间借贷两年内不得超过十笔|网贷平台|借款风险防范

伴随着金融市场的快速发展和互联网技术的普及，民间借贷活动呈现出多样化、规模化的发展趋势。为了规范民间借贷行为，防范金融风险，中国的法律体系中明确规定了"民间借贷两年内不得超过十笔"这一限制性条款。从法律角度深入解析这一规定的核心内容、适用范围以及其对民间借贷市场的影响。

民间借贷两年内不得超过十笔是什么？

"民间借贷两年内不得超过十笔"是指自然人之间进行借款行为时，出借人在连续的两年时间内向同一借款人提供的借款次数不得超过十次。这一规定的初衷在于防止高利贷和金融风险的产生，确保民间借贷活动不偏离正常的经济秩序。

从法律适用的角度来看，《中华人民共和国民法典》第六百八十条明确规定了禁止高利放贷，并对借款次数进行了限制。具体而言：

民间借贷两年内不得超过十笔|网贷平台|借款风险防范 图1

1. 自然人之间的借款合同，借款人的借款次数在两年内不得超过十次；

2. 如果出借人累计向同一借款人提供超过十笔借款，则该借贷行为可能被视为违反法律强制性规定，从而影响合同的效力。

3. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》进一步细化了这一规则的具体适用条件和例外情形。

民间借贷两年内不得超过十笔的法律依据

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条

禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。

2. 司法解释

在《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确指出：

民间借贷两年内不得超过十笔|网贷平台|借款风险防范 图2

① 自然人之间的借款合同超过十次的，在认定借款性质和效力时应当特别审慎；

② 对于频繁借贷的行为，法院可以根据具体情形认定是否存在高利贷或其他违规行为。

3. 银行保险监督管理委员会的相关规定

尽管主要针对金融机构，但银保监会出台的规范性文件中也体现了对民间借贷活动适度监管的原则。

民间借贷两年内不得超过十笔的影响

1. 对借款人而言：

借款次数受限可能导致融资难度增大，尤其是对于需要频繁资金周转的企业和个人；

2. 对出借人而言：

出借次数的限制客观上提高了借款门槛，减少了潜在风险；

3. 对民间借贷市场的影响：

推动行业向规范化、阳光化方向发展；

促使部分高风险借款人寻求其他融资渠道。

4. 法律实践中需要注意的问题：

确定"两年内不得超过十笔"的时间计算方式；

判断连续借款行为的起止时间点；

区分不同种类借贷行为的性质差异。

如何在实务中把握这一规定

1. 明确界定民间借贷关系

准确识别借贷双方主体资格和法律关系；

2. 注重借款合同的形式要件

确保借款合同内容完整，包括但不限于借款金额、期限、利率等要素；

3. 妥善控制风险

当事人在订立借款合应当充分考虑自身的风险承受能力；

对于频繁借贷行为应当特别审慎。

4. 遵循司法裁判导向

关注的相关判例和指导性意见；

在发生纠纷时，应结合具体案情进行专业应对。

"民间借贷两年内不得超过十笔"的规定体现了国家对金融市场秩序的规范态度。这一制度在防范金融风险、打击高利贷行为方面具有重要作用。但在实际法律适用中，仍需注意准确把握规则适用范围和例外情形，确保既维护市场秩序，又保护合法借贷关系的有效性。

在民间借贷活动中，各市场主体应当严格遵守法律规定，审慎开展借贷业务，避免触及法律红线。监管部门也应持续优化监管机制，为金融市场的健康发展提供有力保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）