仅有汇款凭证的民间借贷法律实务分析|风险与防范路径

在民间借贷活动中，借款人和出借人之间的资金往来通常以银行转账、电子支付等方式完成。实践中，由于缺乏规范的借款合同或其他书面证据，许多借贷关凭“汇款凭证”作为唯一证据出现。这种情况下，虽然汇款凭证能够证明资金的流动情况，但其是否足以证明借贷关系的存在及具体金额，则需要结合法律规定及相关司法实践进行分析。

重点探讨“仅有汇款凭证”的民间借贷法律实务问题，并结合相关案例分析其法律风险与防范路径，以期为实务操作提供参考。

仅有汇款凭证的民间借贷概念

“仅有汇款凭证”，是指在民间借贷关系中，双方未签订书面借款合同或者借条等债权凭证，也未通过其他形式（如口头约定）明确借贷合意，仅凭汇款凭证作为资金交付证据的情形。这种情况下，法院需要审查汇款凭证是否能够单独证明借贷关系的存在。

仅有汇款凭证的民间借贷法律实务分析|风险与防范路径 图1

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条，法院应当依据借贷金额、支付能力、交易方式、交易习惯等因素，综合判断借贷事实是否真实发生。在仅有汇款凭证的情况下，由于缺乏借贷合意的证据，法院往往倾向于要求出借人进一步举证。

在案例1中，法院明确指出：“仅凭汇款凭证不足以证明双方存在借贷合意”，并要求原告补充其他证据以证明借贷关系的真实性。

仅有汇款凭证的民间借贷法律风险

1. 借贷合意难以证明

根据法律规定，借款合同是实践性合同，出借人需证明其向借款人提供了借款。“仅有汇款凭证”的情况下，由于缺少书面借条或其他证据，法院可能会对借贷关系的真实性持谨慎态度。

2. 争议事实的认定风险

在仅有汇款凭证的情况下，法院需要综合考虑双方的关系、交易习惯、资金用途等因素来判断是否存在借贷合意。如果借款人能够提供合理反驳（如该笔款项系其他法律关系的债务），法院可能会驳回出借人的诉讼请求。

3. 举证责任加重

根据“谁主张谁举证”的原则，出借人需要承担更大的举证责任。在仅有汇款凭证的情况下，若无法提供其他证据（如电话录音、微信聊天记录等），其胜诉可能性将大幅降低。

仅凭汇款凭证的民间借贷处则

1. 借贷合意的认定标准

根据司法实践，法院通常会结合以下因素判断是否存在借贷关系：

当事人的身份和经济状况；

资金流向与用途是否符合借贷习惯；

是否存在其他款项往来（如投资款、垫付款等）。

2. 汇款凭证的法律效力

汇款凭证仅能证明资金的实际支付，但并非直接证据。如果汇款人能够证明其转账行为基于借贷关系，则可作为有效证据；反之，则需进一步举证。

3. 电子数据的运用

在现代借贷活动中，微信聊天记录、短信信息等电子数据已成为重要的辅助证据。若出借人在转账前通过通信工具明确表明借款意图，则有助于法院判断借贷合意的存在。

仅有汇款凭证的民间借贷防范路径

1. 完善书面合同

出借人应尽量与借款人签订书面借款合同，明确借贷金额、期限、利率及相关权利义务。若确无法签订正式合同，在转账前通过微信或短信确认借款意图亦可作为补充证据。

2. 保留聊天记录和通话录音

借款人若在转账前后与出借人有过口头约定，则应尽量保存相关沟通记录。这些电子数据在司法实践中可以作为重要辅助证据，增强借贷关系的真实性证明。

3. 谨慎对待“私人转账”

若为避免签署书面合同而选择“私下转账”，则需特别注意交易背景的合理性。在金额较大或存在疑问的情况下，建议通过公证或律师见证等方式固定证据。

4. 及时主张权利

仅有汇款凭证的民间借贷法律实务分析|风险与防范路径 图2

出借人应在约定的还款期限内及时主张债权，避免因拖延导致借款人否认借贷关系的可能性增加。

案例分析与启示

根据案例3的处理方式，法院明确指出：“汇款凭证不能单独作为借贷关系成立的依据”。该案件中，原告虽提供了详细的汇款流水，但因缺乏任何借贷合意的证据（如借条、短信记录等），最终未能获得法院支持。

这充分表明，“仅有汇款凭证”的情况下，出借人若无法证明借贷合意，则可能面临败诉风险。在实际操作中，必须重视借贷关系的确立和相关证据的保存。

“仅有汇款凭证”的民间借贷在司法实践中存在较高的法律风险。为降低这种风险，建议当事人在借贷活动中务必签订书面合同，并通过多种方式固定借贷合意的证据。在实际转账前，可以通过通信工具或公证等方式进一步确认交易性质。

法院在处理此类案件时，也应严格按照法律规定和司法解释的要求，结合借贷金额、资金用途等客观因素，审慎判断借贷关系的真实性，确保合法权益得到公正维护。

我们希望引起更多人对民间借贷证据问题的关注，并在今后的实际操作中更加注重风险防范和法律合规。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）