民间借贷是否可以约定中介费|中介服务费用的法律界定与风险防范

民间借贷中的中介费问题是什么？

随着经济活动的日益频繁，民间借贷作为一种非正式金融渠道，在缓解资金需求者融资难的问题上发挥了重要作用。伴随着民间借贷市场的繁荣，一些中间服务机构也应运而生。这些机构通常以“中介”或“服务提供者”的名义介入借贷交易，收取一定的中介费用。这种现象引发了广泛讨论：在法律框架下，民间借贷是否允许双方约定支付中介费？如果可以，如何界定合理的中介费范围？结合相关法律法规和实务案例，深入分析民间借贷中中介费的合法性、风险防范以及司法实践中的裁判规则。

民间借贷中的中介费？

在民间借贷活动中，中介费通常是指第三方服务机构为促成借贷交易而收取的服务费用。这类中间机构可能包括：

民间借贷是否可以约定中介费|中介服务费用的法律界定与风险防范 图1

1. 信息平台：通过线上或线下渠道撮合借款人和放贷人；

2. 担保公司：为借贷提供保证或抵押服务；

3. 公司：提供融资方案设计、法律审查等服务。

中介费的收取多样，可能以固定金额、比例费率或按揭等计算，但其核心目的往往是通过 intermediary service 促进交易并从中获利。

民间借贷是否可以约定中介费|中介服务费用的法律界定与风险防范 图2

民间借贷中约定中介费的合法性

根据《中华人民共和国民法典》第六百六十一条的规定，借款合同的内容由双方协商确定，原则上允许当事人在自愿基础上约定相关费用。在司法实践中，并非所有形式的中介费都被视为合法。以下从法律角度分析其合法性：

1. 是否超出法定利率上限？

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的年利率不得超过LPR（贷款市场报价利率）的4倍，否则可能被认定为高利贷并受到调整或取消。

如果中介费的收取使得借款人的综合成本超出法定上限，则相关费用可能被视为无效。

2. 是否具有正当性和必要性？

法院在审理案件时会审查中介费是否符合市场交易习惯，是否存在滥用收费情形。如果中介未实际提供服务却收取高额费用，或者通过威胁、强迫手段强行要求支付中介费，则可能被认定为非法行为。

3. 是否违反公序良俗？

如果中介费的约定损害社会公共利益或违核心价值观（如利用信息 asymmetry 进行剥削性收费），法院也可能不予支持。

如何界定合理中介费范围？

在司法实践中，法院通常会从以下角度审查中介费是否合法：

1. 交易金额与服务内容的匹配度

中介费应与其提供的服务密切相关，且收费标准需符合市场行情。在小额借贷中收取高额中介费可能被认定为不合理。

2. 合同约定的明确性

中介费必须在书面合同中明确约定，并经双方签字或盖章确认。如果仅口头约定或未充分说明，则可能导致费用无效。

3. 实际服务效果与收费标准的对价性

法院倾向于认可那些与其提供的具体服务直接相关且比例合理的中介费。担保公司收取一定比例的风险评估费可能被视为合理。

案例分析：司法实践中如何处理中介费争议？

1. 合法中介费的认定

某借贷案件中，借款人通过中介平台获得贷款，并按约定支付了中介服务费。法院认为，只要该费用未超过法定利率上限且符合市场标准，应予以支持。

2. 非法中介费的处理

在另一案例中，中介公司以“快速放贷”为幌子，收取高额服务费。借款人因无力偿还而诉诸法律。法院认定，中介公司的收费行为属于典型的“砍头息”，违反了《民法典》的相关规定，最终判决该费用无效并责令退还。

风险防范建议

1. 借贷双方的注意事项

借款人在签订合同前应仔细阅读所有条款，特别关注中介费的具体约定。

放贷人需选择正规、透明的中介机构，并要求对方提供详细的收费清单和法律依据。

2. 中介服务机构的责任

中介机构应避免收取明显超过市场标准的费用。

必须确保收费行为符合法律规定，杜绝威胁、强迫等非法手段。

3. 建议签订书面合同

无论是借款人还是中介方，都应将所有约定内容写入书面合同，并由双方签字确认。这既是对自己权益的保护，也是避免未来争议的有效途径。

民间借贷中的中介费问题需谨慎对待

在民间借贷活动中约定中介费并非完全禁止，但其合法性取决于具体事实和法律审查。借贷双方应严格遵守法律规定，确保交易行为合法合规。对于中介机构而言，更应在服务过程中秉持诚信原则，避免因收费过高或手段不正当而引发法律纠纷。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）