民间借贷纠纷法律问题解析|以徐英案例为视角

民间借贷是指在自然人、法人或其他组织之间，基于信任关行的资金融通活动。其本质是通过借款合同约定权利义务，实现资金的有效配置。随着金融市场化的推进和利率市场化的深化，民间借贷活动日益频繁，但也伴随着诸多法律风险和纠纷问题。从“徐英”这一案例出发，结合相关法律法规，分析民间借贷中的法律问题，并提出相应的风险防范建议。

“徐英”案例背景及法律定义

在实际司法实践中，“徐英与王庆森民间借贷纠纷案”（以下简称“徐英案例”）是一个典型的民间借贷案件。该案件中，借款人王庆森向出借人徐英借款用于个人经营，双方签订了一份借款合同，并约定了还款期限和利息计算方式。由于王庆森未能按期偿还借款本息，徐英将王庆森诉至法院，要求其履行还款义务。

从法律上讲，民间借贷属于民事法律关系的一种，主要涉及《中华人民共和国民法典》（以下简称“民法典”）和《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称“民间借贷司法解释”）等法律法规。根据前述规定，合法的民间借贷关系应当具备以下要件：双方意思表示真实、内容明确且不违反法律强制性规定。

民间借贷纠纷法律问题解析|以徐英案例为视角 图1

“徐英案例”中的法律争议

在“徐英案例”中，主要涉及以下几个法律问题：

（一）借款合同的效力认定

根据《民法典》第六百 sixty-six 条规定，民间借贷合同自双方达成合意时成立。在该案件中，双方签订的借款合同是否存在法律效力争议？

民间借贷纠纷法律问题解析|以徐英案例为视角 图2

借款金额是否超过法律保护范围？根据的相关司法解释，年利率未超过LPR（贷款市场报价率）四倍的利息部分受法律保护；而超过的部分无效且不予支持。在“徐英案例”中，若双方约定的利息过高，则超出部分不具有法律效力。

在借款合同签订过程中，是否存在虚假意思表示？如出借人或借款人是否有恶意串通、损害第三人利益的情形？

（二）利息计算方式

在民间借贷纠纷案件中，利息计算方式往往成为争议焦点。在“徐英案例”中，双方约定的利率是否符合法律规定？若双方约定的年利率过高，则可能触及非法高利贷的问题。

根据法发[2015]8号通知，年利率不超过6%（以人民银行发布的一年期贷款基准利率为基础）且未超过LPR四倍的利息请求可予保护。在计算借款利息时，必须严格按照上述标准执行；对逾期还款部分，则应当按照法律规定确定相应的利息或违约金。

（三）保证责任与担保物权问题

在“徐英案例”中是否存在 guarantee（保证）或者抵押、质押等担保物权？

根据《民法典》第六百八十六条等规定，保证合同是主合同的从属合同，其效力优于主合同。而在设立抵押或质押时，则需要办理相应的登记手续，并确保担保财产的价值明确。

在司法实践中，若借款人无法偿还借款本息，出借人可以通过诉讼主张实现担保物权；而如果主债务已经由人民法院判决确定，那么保证人、抵押人等责任人均需承担相应法律责任。

“徐英案例”中的法律风险防范

为了降低民间借贷纠纷的法律风险，可以从以下几个方面着手：

（一）严格审查借款人的资质和信用状况

在出借前，应当对借款人的基本情况、经营范围、财务状况、信用记录等进行详细调查。这可以通过查阅其营业执照、银行流水、信用报告等方式实现。

（二）明确约定借款主体及担保责任

为避免争议，在签订借款合应当明确各方义务关系，并要求借款人提供合法有效的身份证明文件。如果需要他人提供 guarantee（保证），则应当要求保证人出具书面保证承诺，并明确保证方式和期间。

（三）规范设置利率水平与还款期限

根据法律规定，民间借贷利率不得超过LPR四倍。在约定借款利息时，必须严格遵守该上限规定；还款计划应当合理可行，避免因过长的还款期限导致的资金占用损失或者违约风险增加。

（四）及时进行债权文书公证并办理担保物权登记

为了更好地保障自身权益，可以在签订借款合同后进行债权文书公证。这不仅可以增强证据效力，而且在发生纠纷时有助于法院快速确认相关事实。对于设定抵押、质押的，应当依法及时办理相应的登记手续。

“徐英案例”为我们提供了一个了解和研究民间借贷法律问题的良好视角。通过分析该案件中的法律争议，我们可以更好地理解民间借贷关系的法律特点以及风险防范要点。在实际操作中，除了遵守相关法律法规外，还应当提高法律意识，选择正规金融机构进行融资活动，以限度地降低金融风险。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）