民间借贷实践性：法律适用与争议解决探析

随着我国经济发展驶入快车道，民间借贷作为金融市场的“毛细血管”，在支持个体经营、小微企业融资等方面发挥着不可替代的作用。与此由于民间借贷的实践性特征明显，相关的法律纠纷和争议也日益增多。结合具体案例，探讨民间借贷实践中涉及的法律问题及争议解决路径。

民间借贷实践性的内涵与特点

民间借贷是指自然人、法人或其他组织之间，通过借款合同约定的权利义务关行资金融通的行为。其核心特征在于“实践性”，即借贷合同的成立不仅需要双方意思表示一致，还需要实际履行一定的行为——通常表现为出借方交付借款或借贷双方共同确认债务的存在。

从法律角度来看，民间借贷实践性主要体现在以下几个方面：

1. 合同与履行的双重要件：根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定，“民间借贷合同自贷款人提供借款时成立”。这意味着即使借贷双方签订了书面协议，但如果未实际交付借款，合同可能被视为未成立。

民间借贷实践性：法律适用与争议解决探析 图1

2. 证据的重要性：在司法实践中，借款的实际履行往往需要借助借条、转账凭证等证据来证明。若缺乏充分的证据支持，即便有合同约定，法院也可能难以认定借贷关系的真实性。

在案例9中，原告张三主张被告李四欠其18,291,93元，但因未能提供足够的交付凭证，法院最终未完全采纳其诉求。这一案例凸显了民间借贷实践中证据的重要性。

民间借贷实践性中的常见争议

在实务操作中，民间借贷的实践性常常引发以下几类争议：

1. 借贷合同的成立与履行问题

典型案例：案例9中，被告汤善余对借条的真实性不持异议，但否认收到部分借款。法院最终要求原告提供更充分的证据证明借款的实际交付，否则将承担不利后果。

法律分析：

根据《民法典》第六百六十七条，民间借贷合同属于实践性合同，其成立不仅需要双方达成合意，还需要实际履行。在司法实践中，法院通常会严格审查借贷关系是否已经完成实际履行。

2. 债权转让的效力问题

典型案例：案例10中，原告张万李主张受让了李红玲对被告汤善余享有的债权，但因未能提供充分证据证明债权的实际转移，法院未予支持。

法律分析：

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称“《民间借贷司法解释》”），债权人转让权利的，应当通知债务人。如果未完成这一程序，则可能会影响债权转让的效力。

3. 借款利息与违约责任的争议

典型案例：案例6中，法院对借条中约定的“违约金”条款进行了合法性审查，并最终支持了部分违约金诉求。

法律分析：

在民间借贷实践中，关于借款利息和违约责任的约定必须符合法律规定。根据《民间借贷司法解释》，借款利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，否则超出部分不予保护。

民间借贷实践性：法律适用与争议解决探析 图2

争议解决中的注意事项

为了更好地应对民间借贷实践性带来的法律风险，当事人应注意以下几点：

1. 规范合同签订

在签订借贷合除明确借款金额、期限、利率等基本条款外，还应约定双方的权利义务关系。

借款的交付方式（如现金交付还是转账）和时间点应在合同中予以详细说明。

2. 注重证据保存

实际履行借款时，尽量通过银行转账等方式完成交付，并保留相关凭证。

如果采用现金交付，建议要求借款人当场出具收条或借据。

3. 及时主张权利

若借款人未按期还款，应及时催讨并固定证据。必要时可通过诉讼途径维护自身权益。

4. 选择合适的争议解决方式

在发生争议时，应综合考虑案件的具体情况，选择仲裁、调解或 litigation 等争议解决方式。

通过非诉讼程序解决争议往往可以更快捷、更经济地实现权利主张。

案例启示与实践

通过上述案例民间借贷的实践性特征决定了其在法律适用和争议解决过程中存在许多需要注意的问题。以下是一些关键点：

1. 合同的实际履行是核心：即使有书面协议，实际交付借款的行为才是决定借贷关系是否成立的关键。

2. 证据的重要性不容忽视：借条、转账记录、聊天记录等都可能成为关键证据。在日常借贷活动中应当注重证据的收集和保存。

3. 法律风险防控：在签订借贷合应尽量专业律师，确保合同内容合法合规，并避免因疏忽而产生争议。

民间借贷作为我国金融市场的重要组成部分，其实践性特征决定了其在法律适用和争议解决过程中具有较高的复杂性。通过规范合同签订、注重证据保存以及及时主张权利等方式，可以有效降低民间借贷中的法律风险。随着《民法典》及相关司法解释的不断完善，相信未来关于民间借贷的法律适用会更加明确，争议解决机制也会更加高效。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）